Consultanții financiari se confruntă cu o intensificare a concurenței de la ambii consultanți roboți care automatizează procesul de investiții - inițiative de gândire precum Wealthfront și Betterment - și programe de finanțe personale care automatizează multe alte aspecte ale planificării financiare - SigFig. În loc să încerce să combată aceste schimbări, consilierii financiari ar trebui să îmbrățișeze noile tehnologii pentru a-și îmbunătăți practica și a crea mai multă valoare pentru clienți.

AD:

Iată o privire asupra modului în care tehnologiile de agregare a datelor pot fi utilizate de către consilierii financiari pentru a-și îmbunătăți afacerile. (Pentru lecturi corelate, consultați: Consultanții financiari ai tendințelor tehnice trebuie să rămână în fața )

Agregarea datelor financiare

Software-ul de finanțe personale a crescut rapid în popularitate de-a lungul anilor. Deoarece Intuit (INTU INTUIntuit Inc152, 53-0, 72% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) a obtinut monedă de urmărire a finanțelor personale pentru suma de 170 milioane USD în 2009, serviciul a înregistrat mai mult de 15 milioane de utilizatori care se bazează pe software pentru a-și monitoriza finanțele. Capitalul personal este o versiune de investiții a Monetăriei care oferă o privire detaliată asupra diverselor investiții din diferite instituții financiare, cum ar fi conturile de brokeraj și conturile angajatorilor.

Tehnologiile de agregare a contului, cum ar fi acestea, colectează automat informații financiare de la diferite instituții prin răsturnarea datelor de pe site-urile lor, utilizând datele de conectare furnizate de utilizator. Prin aducerea tuturor datelor într-un singur tablou de bord, se elimină necesitatea de a tipări manual informații din declarațiile de hârtie în software-ul tradițional și asigură în mod automat că informațiile sunt actualizate pentru a lua cele mai bune decizii.

-> ->

De ce să-l folosiți

Creșterea Mint, SigFig, Capitalul personal și alte servicii de agregare a datelor din partea consumatorilor a demonstrat un apetit puternic pentru o imagine holistică a finanțelor unei familii. Cu unele dintre aceste companii care oferă și servicii de consultanță financiară, consilierii financiari ar trebui să găsească o modalitate de a adopta noua tehnologie ca o modalitate de a concura și de a rămâne relevanți în industrie. Clienții pot să aștepte aceste tipuri de servicii în viitorul apropiat dat fiind proliferarea lor. (Mai mult, vezi: Software-ul esențial pentru consultanții financiari. )

Consultanții financiari pot, de asemenea, utiliza agregarea datelor pentru a reduce costurile și pentru a economisi timp în propriile practici. În trecut, consultanții ar fi trebuit să solicite declarații bancare, declarații de brokeraj sau alte informații și apoi să introducă manual datele într-un sistem. Furnizorii de agregare de date automatizează acest proces pentru a păstra datele mai proaspete - pentru a vă ajuta pe dvs. și clienții dvs. să ia decizii mai bune - și pentru a permite consultanților să se concentreze asupra unor sarcini mai importante la îndemână.

Alegerea software-ului potrivit

Există multe soluții software diferite destinate consilierilor financiari pentru a agrega datele clientului, în timp ce multe soluții existente includ funcționalitatea de agregare a datelor. De exemplu, datele de custodie ale Adventului (ACD) oferă peste 800 de conexiuni către furnizori externi, ceea ce înseamnă că consilierii care folosesc deja platforma pot decide să utilizeze pur și simplu acel serviciu. Consilierii financiari ar trebui să verifice cu custodii lor să vadă dacă există opțiuni pentru aceștia.

Când se analizează furnizorii terți, cele mai importante cinci lucruri pe care trebuie să le căutați sunt: ​​

• Date exacte. Majoritatea software-urilor de agregare a datelor scot datele de la instituțiile financiare, ceea ce este departe de o știință exactă; rezultatele pot varia.
• Multe instituții. Software-ul de agregare a datelor ar trebui să ofere acces la cel puțin 10 000 de instituții și custozi majori și să păstreze această listă în creștere în timp.
• Prețuri prietenoase. Software-ul de agregare a datelor ar trebui să fie tarifat într-un punct în care consultanții să-i poată oferi serviciul de bază pentru toți clienții.
• Portaluri de clienți. Software-ul de agregare a datelor ar trebui să permită consultanților să furnizeze clienților accesul la datele lor, împreună cu capacitatea de a-și gestiona propriile acreditări.
• Conformitate. Clienții ar trebui să poată introduce acreditările direct în platformă, astfel încât consilierul să nu se confrunte cu niciun risc. (Pentru lecturi corelate, consultați: 7 Sfaturi pentru sfaturi pentru consultanți. )

Unele dintre cele mai populare furnizori terți includ:

• eMoney. Platforma eMoney oferă clienților o vedere consolidată a conturilor lor pentru a le oferi o imagine completă în timp real.
• WealthAccess. WealthAccess agregă datele clienților din mii de instituții pentru a oferi o imagine bilanțului personalizabil a situației financiare a acestora.
• BlueLeaf. BlueLeaf este un software de management al relațiilor financiare care include agregarea datelor de la mai mult de 21 000 de instituții diferite.
• Aqumlate. Aqumulate oferă agregarea datelor de la mai mult de 10 000 de instituții care se integrează cu CRM-uri terțe, cum ar fi Redtail CRM sau MoneyGuidePro.
• Yodlee. Yodlee este o firmă de agregare a datelor care se conectează cu CRM-ul consultantului financiar, cum ar fi MoneyGuidePro, pentru a oferi informații în timp real.

Dreptul de a obține date

Consultanții financiari ar trebui să fie siguri că permit clienților să-și pună propriile acreditări atunci când utilizează aceste programe software pentru a evita orice probleme de conformitate. Dacă un client preda acreditările sale unui consultant financiar, consilierul poate obține acces la tranzacții pe aceste conturi și poate introduce preocupări de reglementare. Acreditările compromise - chiar dacă consilierul nu este responsabil - ar putea crea probleme pentru relația cu clienții. ( )

Mulți furnizori de agregare de date permit clienților să introducă direct acreditările de autentificare fără a trebui să partajeze informațiile cu consilierul financiar - un element-cheie pentru urmăriți atunci când alegeți software-ul potrivit și implementați soluția.

Linia de fund

Tehnologiile de agregare a datelor au crescut în popularitate în ultimii ani, odată cu creșterea Monetăriei, a capitalului personal și a altor portaluri online. Având în vedere că consumatorii se obișnuiesc cu astfel de capacități, consilierii financiari ar trebui să implementeze tehnologii similare pentru clienții lor pentru a rămâne competitivi. Există multe platforme populare pentru a alege, dar consilierii ar trebui să fie sigur că pentru a alege una care este exactă, largă, bine preturi, și în conformitate cu portaluri client. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Cum se pot evita greșelile de tehnică a consultanților )