Pentru mulți, pierderea unui soț poate fi unul dintre cele mai traumatizante evenimente din viața lor. Anii de confort și de companie sunt brusc înlocuiți cu o singurătate rece care poate părea copleșitoare de multe ori. Și, din nefericire, ramificațiile juridice și financiare ale văduvei pot fi la fel de copleșitoare în multe cazuri, mai ales pentru cei ale căror soț / soție decedată au acționat anterior în calitate de persoană punctantă atunci când au venit în afacerile lumești. Dar cei care se confruntă cu această dilemă au multe resurse pe care le pot utiliza pentru a-și naviga circumstanțele actuale și pentru a se proteja pe ei înșiși și moștenitorii lor. (Pentru mai multe informații, consultați: Planificatorii financiari: specializați în vârstnici .

Sistemul de Suport

Primul pas pe care văduvele sau văduvii trebuie să-l revizuiască este să găsească pe cineva în care să se încreadă dacă este necesar. Numirea de noi beneficiari și reîncadrarea unor active, cum ar fi titlurile de proprietate și conturile bancare, pot fi mai dureroase decât ar părea în prealabil. Mulți supraviețuitori se luptă cu acest lucru și trebuie să aibă pe cineva acolo pentru sprijin moral pentru a obține prin documentele necesare și pentru a-și menține calmul. De asemenea, poate fi înțelept să aveți un prieten de încredere sau un profesionist în cazul în care supraviețuitorul trebuie să ia decizii financiare majore pentru a se asigura că gândirea clară predomină și că cele mai bune interese ale supraviețuitorului sunt urmărite îndeaproape. (Pentru mai multe, consultați: Înțelegerea faptelor de proprietate .)

Desigur, orice plan imobiliar începe cu un planificator competent și / sau cu un consultant financiar. Asociația de Planificare Financiară și site-urile Web ale Comitetelor de Standarde Certified Financial Planner oferă funcții de căutare pentru cei care au nevoie de ajutor pentru găsirea unei persoane calificate să le ajute. După ce a fost selectat un consultant, poate începe procesul real de planificare. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Top 7 greșeli de planificare imobiliară .

Efectuarea unui plan

Planul proprietății adecvate pentru un soț supraviețuitor va depinde în mare măsură de scopurile viitoare ale vieții și de circumstanțele văduvei sau văduvei. Dacă este probabil că această persoană se va recăsători într-un anumit moment, planul va avea probabil un caracter mai temporar decât pentru cineva care probabil va rămâne singur de atunci. Prima problemă care ar trebui probabil abordată este tutela copiilor sau a altor persoane aflate în întreținere pentru care supraviețuitorul este responsabil. Un nou gardian alternativ sau contingent ar trebui să fie numit pentru a înlocui supraviețuitorul dacă s-ar întâmpla ceva cu el și ea și ar trebui creată o nouă voință cât mai curând posibil pentru a reflecta acest lucru. Toate documentele curente de încredere și alte împuterniciri medicale sau durabile ar trebui, de asemenea, actualizate pentru a elimina persoana decedată și pentru a menționa orice beneficiari noi sau alte părți care ar trebui să se implice acum. Supraviețuitorul cel mai probabil va trebui să-și actualizeze beneficiarii în ceea ce privește polițele de asigurare de viață, planurile de pensionare și alte conturi financiare care ar trebui lăsate în detenție, iar toate conturile și activele comune trebuie să fie înlocuite în mod corespunzător.(Mai mult, vezi: De ce voia ta ar trebui să numească beneficiari desemnați .)

De asemenea, ar trebui să se depună cereri la Securitatea socială sau la compania pentru care decedatul, dacă a colectat o pensie cu un beneficiu de urmaș. Trebuie să fie făcută o notificare oricărei instituții financiare sau a unui custode al planului de pensii care dețineau activele decedatului în cazul în care urmașul a fost numit și beneficiarul. Și supraviețuitorii care au acum titluri numite în nume care depășesc creditele unificate combinate pentru ei înșiși și foștii lor soți vor trebui să facă unele planificări suplimentare pentru a evita impozitul pe bunuri. Este posibil să fie necesar un program anual de gifting, pentru a reduce impozitele situate sub pragul. Pentru mai mult, vezi: Securitatea socială: cum funcționează pentru văduvie? )

Dacă soțul decedat era un investitor sofisticat și a luat toate deciziile de investiții pentru cuplu, să fie în ordine. Obiectivele de investiții ale supraviețuitorului și toleranța la risc pot fi foarte diferite decât atunci când decedatul era încă prezent. De exemplu, în cazul în care cuplul a trăit din câștigurile soțului decedat, supraviețuitorul poate avea acum nevoie să înceapă să obțină venituri dintr-un portofoliu care a fost orientat în întregime spre creștere. De asemenea, trebuie luată o decizie cu privire la ce să faceți cu orice venituri de asigurare de viață primite. Este posibil ca alte active să fie vândute sau eliminate, cum ar fi casa pe care cuplul anterior le-a distribuit. Un planificator financiar îi poate ajuta pe supraviețuitor să aloce banii primite din aceste surse între reducerea datoriilor sau alte cheltuieli și investiții suplimentare sau asigurare. Dacă supraviețuitorul nu are nici o acoperire de îngrijire pe termen lung, atunci o anumită formă de protecție sau de acoperire pentru aceasta este vitală dacă el sau ea nu dispune de active lichide pentru a acoperi această cheltuială. O poliță de asigurare de viață cu acționari accelerați ai beneficiilor poate fi o idee bună pentru cei care pot fi asigurați din punct de vedere medical, iar cei care nu sunt, probabil, ar trebui să înceapă să-și exploreze strategiile de cheltuieli Medicaid. (999)> Soții supraviețuitori ai veteranilor Dacă soțul decedat servise în armată, soțul supraviețuitor poate beneficia de anumite prestații suplimentare care nu sunt disponibile pentru restul populației. Un beneficiu de ajutor și de îngrijire este disponibil pentru supraviețuitorii care au nevoie de ajutor pentru desfășurarea oricăror activități de viață zilnică, cum ar fi mâncarea, scăldatul, toaletarea, transferul și continuitatea. Această prestație poate, de asemenea, să vă ajute să plătiți pentru îngrijirea la domiciliu sau pentru o ședere într-o unitate de viață asistată. Cei care nu se califică fizic pentru această prestație pot, în schimb, să beneficieze de o pensie de indemnizație pentru locuință, care le va plăti o indemnizație lunară în timp ce vor rămâne în propriile case. Acești bani pot fi utilizați pentru a compensa cineva care vine și pentru a efectua servicii legate de îngrijire pentru supraviețuitor. Supraviețuitorii cu vârsta peste 65 de ani care au venituri și active care scadă sub un anumit prag sunt eligibili pentru a primi o pensie lunară de bază care este plătită indiferent de starea lor fizică.(999)> Linia de fund

Deși planificarea imobiliară pentru soții supraviețuitori are o natură fundamentală similară cu orice alt tip de planificare imobiliară de la o persoană juridică sau profesională perspectivă, acest proces poate fi mult mai dificil pentru supraviețuitori în unele cazuri decât pentru alte tipuri de clienți. În timp ce planurile de proprietate pentru cuplurile căsătorite sunt conduse în principal de scenarii care sunt adesea în categoria "o dată" sau "ce ar fi", supraviețuitorii trebuie să se confrunte cu realitatea a ceea ce sa întâmplat și sunt acum forțați să recunoască acest lucru prin schimbarea modului în care toate activele lor sunt denumite și utilizate corespunzător. Supraviețuitorii au adesea nevoie de sprijin emoțional la fel de mult sau mai mult ca și consultanța juridică sau financiară, iar planificatorii care sunt capabili să ofere ambele vor putea să facă un trai confortabil de a lucra cu cei din această categorie. (Pentru lecturi corelate, vezi:

De ce văducii își lasă consilierii? )