Este posibil ca investitorii tineri să înceapă să investească. Acestea se pot confrunta cu fonduri limitate, datorii de împrumut studenți sau lipsa de cunoștințe despre cum funcționează investițiile în piața bursieră. În plus, aceștia se confruntă cu o piață care este mai interesată de publicitatea pentru ei decât cu educarea lor în ceea ce privește cele mai bune opțiuni de luat în considerare.

În niciun caz nu ar trebui ca investitorii tineri să se întoarcă de la intrarea pe piață. Mai degrabă, ei ar trebui să se perfecționeze și să găsească cel mai bun vehicul de investiții pentru a se potrivi nevoilor lor particulare. Având în vedere acest lucru, mulți tineri investitori vor auzi despre fondurile tranzacționate de burse (ETF) sau fondurile mutuale și se întreabă care ar putea fi cele mai bune. Nu există un răspuns simplu la această întrebare, deși există câteva lucruri pe care trebuie să le țineți cont atunci când decideți între cele două. Iată câteva lucruri de luat în considerare. (Pentru mai multe informații, consultați: Fondul mutual sau ETF: Care este bine pentru tine? )

Cazul pentru ETF

ETF-urile sunt noul copil din blocul de investiții. Au inceput sa tranzactioneze in 1993 si au crescut in popularitate de atunci. Există multe lucruri care trebuie să vă placă cu ETF-uri, cum ar fi:

• Ele sunt, în general, mai ieftine decât fondul mutual al acestora, cu o rată medie a cheltuielilor. 44% versus. 64% pentru fondurile mutuale.
• Ele sunt, în general, mai pasive și urmăresc mai degrabă un indice decât să facă tranzacții active ca un fond mutual.
• Aveți posibilitatea să cumpărați ETF-uri prin practic orice broker online, în timp ce fondurile mutuale nu sunt întotdeauna disponibile prin intermediul tuturor brokerilor.
• Mulți brokeri online oferă acum ETF-uri gratuite, indiferent de soldul contului.

Există și alte diferențe semnificative între ETF-urile și fondurile mutuale, deși lista de mai sus oferă o perspectivă bună la nivel înalt, care va aduce beneficii majorității investitorilor tineri. Pentru majoritatea celor care au dificultăți la întâlnirea minimelor inițiale pentru fondurile mutuale, ETF-urile pot fi o alternativă excelentă. Acest lucru este valabil mai ales în cazul în care urmăresc o strategie pe termen lung de cumpărare și deținere a lipirii de indicii principali. Atunci când urmează un indice standard, ETF-urile sunt și mai eficiente din punct de vedere fiscal și mai lichide decât fondurile mutuale. Din nou, acest lucru este minunat pentru tânărul investitor axat pe construirea bogăției pe termen lung. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Lichiditatea ETF: De ce are importanță .

Cauza împotriva ETF-urilor

A spune că o ETF este perfectă pentru tinerii investitori este de scurtă durată. Nimic nu este perfect și așa se întâmplă în cazul ETF-urilor. În timp ce ratele de cheltuieli mai reduse și cifra de afaceri mai mică sunt bune, nu este adevărat pentru toate ETF-urile. De fapt, nebunia ETF a determinat unii să creeze ETF-uri care să urmărească indicii obscure care de multe ori se desfășoară foarte rar. ETF-urile fără comisioane menționate anterior pot fi bune, însă în unele cazuri acestea nu au fonduri solide de indice care să urmărească un indice cunoscut.

Acesta nu este singurul dezavantaj pentru un ETF. "Dezavantajul față de un ETF este că va face ceea ce face indexul pe care îl urmărește. De exemplu, dacă investiți într-un ETF care urmărește S & P 500 dacă își pierde 40% din valoarea sa, atunci și ETF-ul. Cu un fond mutual, managerul nu este investit, de regulă, în aceleași active ca indicele … și astfel există o posibilitate de a face mai bine decât ETF. Același lucru este valabil și pentru piețele ascendente. Dacă indicele crește cu 40%, va fi și ETF-ul. Fondurile mutuale gestionate activ pot vedea performanțele indicelor, dar acest lucru nu este niciodată ceva care poate fi repetat din când în când pe perioade lungi de timp ", declară Brent D. Dickerson, planificator financiar certificat (CFP), fondator al Trinity Wealth Managementul.

Ultimul lucru pe care tinerii investitori trebuie să îl ia în considerare este cât de activ intenționează să tranzacționeze ETF-urile. Tranzacțiile active vor purta comisioane, ceea ce va duce la o majorare a comisioanelor lor globale.

Cazul pentru fonduri mutuale

Deși nu la fel de șold ca și ETF-urile, fondurile mutuale pot fi o opțiune de investiții excelentă pentru mulți investitori tineri. Este posibil ca acestea să nu fie disponibile prin intermediul tuturor brokerajelor, însă în majoritatea cazurilor le puteți achiziționa direct din familia de fonduri date. Chiar dacă le poți achiziționa printr-un broker, în general este mult mai ieftin să le cumperi direct prin intermediul unei familii de fonduri.

Majoritatea familiilor de fonduri facilitează, de asemenea, scurgerea banilor la intervale stabilite, ceea ce reprezintă o caracteristică excelentă pentru investitorii tineri care încearcă să stabilească un model consistent de investiții. "Pentru investitorii tineri care doresc să investească pe cont propriu, cred că fondurile mutuale cu costuri reduse sunt un slam dunk. Este mult mai ușor și mai eficient să se implementeze tipul de investiție automată de $ x pe lună, care este cel mai frecvent pentru investitorii tineri cu fonduri mutuale. Aceștia pot merge la o companie cu venituri reduse ca Vanguard și au stabilit un program de investiții automate în care, probabil, 100 de dolari sunt scoase din contul lor de verificare la fiecare două săptămâni și au investit într-un Roth IRA. Aceștia pot stabili acest lucru cu câteva minute de lucru și apoi lăsăm pur și simplu să se întâmple programul de investiții ", spune Jason Lina, analist financiar calificat (CFA), CFP, consilier principal al grupului de planificare a resurselor. (Pentru mai multe informații, consultați:

Fonduri mutuale: Un tutorial cu privire la elementele de bază .

În cele din urmă, fondurile mutuale sunt de obicei gestionate în mod activ, mai degrabă decât urmărirea pasivă a unui singur indice. În anumite situații, acest lucru aduce valoare adăugată unui fond.

Cazul împotriva fondurilor mutuale

Fondurile mutuale sunt mai scumpe în medie. ETF-urile au o rată medie de cheltuieli de. 44%, deși un număr echitabil dintre acestea este considerabil mai mic. Fondurile mutuale, pe de altă parte, medie. 64%, deși multe dintre ele sunt peste 1% din cauza unor taxe de 12b-1 - care compensă, în esență, consilierii pentru vânzarea unui anumit fond.

În general, fondurile mutuale sunt, de asemenea, gestionate în mod activ. Gestionarea activă nu este un lucru rău, per se, deși poate aduce situații de costuri și situații fiscale suplimentare pentru investitorii tineri pe care nu se așteaptă sau nu știu să le gestioneze. Acest lucru nu trebuie să menționăm, de asemenea, riscul unei subperformări a pieței globale.(Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Fonduri mutuale: nu plătiți pentru acestea .) În fine, multe fonduri mutuale au minimumuri pentru a deschide un cont. În multe situații, care ar putea fi de $ 1, 000 sau $ 2, 500, deci nu puteți să investiți în fondul dat decât dacă aveți acea sumă de bani pentru a investi. Pentru că tânărul investitor care tocmai a început acest lucru poate să-i rețină atunci când altfel ar putea să investească într-un ETF.

Linia de fund

Întrebarea dacă o ETF sau un fond mutual este mai bună pentru tinerii investitori ratează într-o anumită măsură punctul. Punctul mai important este să începeți să investiți pentru a construi bogăția. Vehiculul de investiții ales este important, dar indecizia nu ar trebui să te rețină de la plecare. (Mai mult, vezi:

sunt cele mai populare fonduri mutuale cel mai bun pariu? )