Robo-consilierii - servicii de consultanță financiară automată și online - au fost o tendință în sectorul financiar pentru o vreme și se pare că sunt aici să rămână. În timp ce, la început, consultanții robo au fost chestii de startupuri mici, inovatoare, acum cei mai mari jucători ai echipei financiare se află în joc.

Fidelitatea este cea mai recentă pentru a se alătura firmelor mari care oferă o soluție robo-consultant, iar Fidelity Go se străduiește să facă o mare lovitură. Citiți mai departe pentru a vedea ce planuri firmei sunt cu serviciile sale, cum funcționează și cum puteți beneficia. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Serviciul noului Robo-Advisor al lui Schwab a fost explicat. )

-> ->

Robo-Rollout al Fidelity

Cu câteva știri care prevăd că consultanții roboți vor reprezenta mai mult de 5% din portofoliile de investiții până în 2020, nu este deloc surprinzător faptul că Fidelity a vrut să intre pe piața emergentă.

Știri despre noul produs al companiei Fidelity au fost lansate cu puțin timp înainte de Ziua Recunoștinței din 2015. Și nu este prima dată când Fidelity a cedat în apele consultantului robotic; în 2015, a format un parteneriat cu pionierul robo-consultant Betterment. Acum va concura pentru aceiasi clienti pe care le-a mentionat odata la Betterment.

Se alătură rangurilor lui Vanguard și lui Charles Schwab, care s-au alăturat anul trecut, când au lansat propriile lor produse robo. Fidelity se confruntă, de asemenea, cu o concurență puternică din partea unor tineri, cum ar fi Betterment, Wealthfront și FutureAdvisor, ultimul dintre care a fost cumpărat de managerul de investiții BlackRock în 2015. (Mai mult, vezi: Wealthfront versus Betterment )

Go este încă în modul beta; diverșii consilieri de fidelitate încă încearcă să-l testeze. Conform rapoartelor anterioare, acesta ar trebui să fie disponibil publicului în acest an. Modul în care oferta de fidelitate se ridică împotriva tuturor celorlalte rămâne de văzut, dar recunoașterea numelui ar trebui să o ajute să concureze.

Fidelity Go Intel

Spre deosebire de mulți consultanți roboți, Fidelity Go va fi activ gestionat. Cele mai multe tind să fie gestionate în mod pasiv, ceea ce înseamnă mai puține taxe pentru a mânca în câștigurile tale. Informații despre taxele de serviciu nu au fost încă publicate; în general, robo-consilierii percep o sumă semnificativ mai mică decât consilierii tradiționali - mulți percep taxe mai mici de 1%.

Investițiile vor fi alcătuite din fonduri mutuale de fidelitate, ETF-uri și ETF-uri BlackRock. Geode Capital Management, o fostă filială Fidelity, va fi responsabilă de gestionarea companiei Fidelity Go. (Mai mult, vezi: Ce înseamnă Blackrock intrarea pe piața Robo-Advisor )

Există un minim de $ 5,000 necesar pentru a investi în Fidelity Go. Acest minim minim este probabil destinat atragerii clienților; alți consilieri roboți necesită de obicei cinci până la de 10 ori mai mult pentru investiția inițială.În general, acest minim este mult mai mic decât ceea ce solicită consilierii tradiționali.

Fidelity Go va rămâne separată de compania-mamă. Consultanții de fidelitate care utilizează Betterment pentru clienții lor de robo-consultanți vor avea ocazia să treacă la Fidelity Go; cum funcționează toate lucrurile rămân de văzut - unii consilieri se pot simți amenințați de faptul că Fidelity Go ar putea să-i fure pe unii dintre clienții lor.

Linia de fund

În timp ce în mod inevitabil vor exista unele neajunsuri după ce produsul ajunge pe piață, Fidelity Go este probabil un plus de calitate în rândul consultanților roboți. Cu cât există mai multă concurență între consultanții roboți și cu cât mai mulți furnizori de servicii, cu atât mai bine investitorii vor fi cu o gamă largă de opțiuni de alegere. (Pentru lecturi corelate, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )