O slujbă a consilierului financiar nu este aceea de a selecta investiții menite să depășească piața globală. Dacă întâmpinați un consultant financiar care este, de asemenea, un guru de investiții talentat, acesta este un bonus frumos. Cu toate acestea, faptul că este un colector de acțiuni remarcabil nu face parte inerentă din descrierea postului de consilier financiar. Există o mulțime de guru-i de investiții acolo și mulți dintre aceștia sunt ușor de găsit pe Internet sau vizionând oaspeții intervievați pe emisiuni despre rețelele financiare. Cu toate acestea, foarte puțini dintre aceștia sunt consilieri financiari.

Fiind un consultant de investiții face parte din activitatea de consilier financiar, dar nu este principalul obiectiv al responsabilității unui consultant financiar. Guru-urile de investiții se concentrează, de obicei, pe identificarea investițiilor care oferă cel mai mare randament potențial. Un consultant financiar identifică investițiile care se potrivesc cel mai bine situației financiare, obiectivelor și toleranței la risc a unui individ și caută investiții care, cel mai probabil, vor proteja capitalul investițional al individului de pierderi grave. Consultanța de investiții pe care o oferă un consultant financiar este de obicei mult mai conservatoare decât recomandările unui guru de investiții.

Responsabilitățile de angajare ale unui consultant financiar

Funcția de consilier financiar este de a ajuta persoanele fizice în toate aspectele legate de gestionarea finanțelor. Investițiile fac parte din această ecuație, precum și planificarea fiscală, planificarea proprietății, asigurarea, planurile de economii și multe altele.

Consultantul financiar este responsabil pentru furnizarea de consultanță profesională clienților săi cu privire la toate aspectele legate de gestionarea banilor și finanțe. Acest sfat poate varia de la simple lucruri, cum ar fi bugetarea și stabilirea unui plan de economii, pentru consilierea clienților săi cu privire la cele mai complexe probleme de planificare a proprietății.

O slujbă a consilierului financiar include asistența clienților săi să determine cât de multă asigurare de viață ar trebui să o transporte și ce tip de politică să aibă sau câtă asigurare să se adauge după nașterea unui copil. Alte domenii în care consultanții financiari pot fi de ajutor includ structura unei noi afaceri pe care o inițiază un client individual sau oferă sfaturi cu privire la faptul dacă un client se află într-o poziție financiară suficient de sigură pentru a permite să achiziționeze oa doua casă de vacanță.

Serviciul Personal

Responsabilitatea centrală a unui consultant financiar este de a oferi consultanță adecvată clientului individual pe care îl oferă consilierul. Clienții individuali se află în diferite situații financiare de bază, diferite tipuri de venituri și au niveluri diferite de securitate a locului de muncă și responsabilități familiale. Dincolo de aceasta, fiecare client individual are propriile atitudini legate de bani, scopuri financiare unice și niveluri diferite de toleranță la risc.

Este o sarcină a consilierului financiar să cunoaștem personal fiecare dintre clienții săi, astfel încât acesta să poată identifica cu acuratețe cel mai bun tip de sfaturi financiare pentru a oferi fiecărui client individual. De exemplu, unii indivizi au practic toleranță la risc zero. Indiferent cât de mare este câștigul potențial, acești clienți pur și simplu nu pot tolera vreodată să sufere vreun fel de pierdere. Scopul lor principal este de a nu pierde niciodată un ban de bani pe care i-au acumulat deja. Pentru un astfel de client, un bun consultant financiar nu ar trebui să recomande niciodată investiții în contracte futures sau opțiuni indiferent de cât de promițătoare ar putea fi astfel de investiții. Un consultant financiar este mai probabil să recomande numai investiții cu venit fix, foarte sigure, pentru acești clienți care aduc un risc.

Aici, consultanții financiari se deosebesc de guru-ii de investiții și unde executarea corectă a sarcinilor lor de serviciu nu include, cu siguranță, încercarea de a bate piața. Factorul principal de orientare pentru consultanții financiari este furnizarea de îndrumări financiare care sunt potrivite fiecărui client individual. Singura situație în care un consultant financiar ar trebui să fie concentrat pe bătut pe piață este atunci când bate piața este obiectivul financiar principal al clientului său.