Consumatorii prezintă un spectru larg de profesioniști în domeniul investițiilor. Consultantul financiar și planificatorul financiar sunt titluri populare pentru acești indivizi care ajută consumatorul să-și gestioneze banii.

Următoarea este o analiză detaliată pentru a ajuta la distingerea semnificației acestor titluri populare.

Consultant financiar

Acesta este un termen general pentru un profesionist care vă ajută să vă gestionați banii. Plătiți consilierul și, în schimb, vă ajută cu orice număr de sarcini legate de bani. Un consultant financiar ar putea contribui la gestionarea investițiilor, la brokerarea vânzării și achiziționării de acțiuni și la fonduri sau la crearea unui plan cuprinzător privind proprietățile și impozitele. Dacă consilierul lucrează cu publicul, trebuie să dețină o licență Seria 65. În plus față de acea licență, există multe alte acreditări ale consilierului financiar pe care ar putea să le dețină consilierul, în funcție de serviciile furnizate. (Pentru mai multe informații, consultați: Cumpărături pentru un consultant financiar .

Consultantul financiar este un termen general, subgrupurile grupului de consilieri financiari ar putea include brokeri de valori, agenți de asigurări, administratori de bani, planificatori de imobil, bancheri și multe altele.

Gândiți-vă la comparația dintre un consultant financiar și un planificator financiar ca o pâlnie cu consilierul financiar în top. Continuând cu această analogie a pâlniei și mergând mai jos, un planificator financiar este un tip de consilier financiar.

Planificatorul financiar este un tip de consilier financiar care ajută companiile și persoanele fizice să creeze un program care să răspundă obiectivelor financiare pe termen lung.

Planificatorul ar putea avea o specialitate în investiții, impozite, pensionare și / sau planificare imobiliare. În plus, planificatorul financiar poate deține diverse licențe sau desemnări.

De exemplu, Planificatorul Financiar Certified (CFP), Analistul Financiar Chartered (CFA), Consultantul Financiar Chartered (ChFC) și Certified Investment Management Analyst (CIMA) sunt câteva dintre denumirile pe care un planificator financiar le poate deține. Pentru a obține fiecare dintre aceste licențe, planificatorul financiar trebuie să completeze un set diferit de cerințe privind educația, examinarea și istoria muncii. (Pentru mai multe informații, consultați:

Unde pot găsi un planificator financiar?

)

asemănări și diferențe

Fiecare planificator financiar este, de asemenea, un tip de consilier financiar, dar fiecare consultant financiar nu este neapărat un planificator financiar. NAPFA, Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali, susține că există mai mult de 100 de certificări disponibile pe care un consultant financiar le-ar putea atinge.

În majoritatea cazurilor, un consumator care solicită ajutor în gestionarea banilor va primi ajutorul de la un consilier financiar de un fel.

Dar ce tip de planificator financiar ar trebui să aleagă persoana?

Când luați decizia de a alege un planificator financiar, înțelegeți mai întâi planul de planificare financiară.Potrivit FINRA, Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare, aproape oricine se poate numi un planificator financiar și ar putea proveni din mai multe tipuri diferite de medii. Planificatorii financiari ar putea fi brokeri sau consilieri de investiții, agenți de asigurare, practicanți contabili sau persoane fizice fără acreditări financiare. De aceea, consumatorul trebuie să-și îndeplinească îndatoririle necesare înainte de a-și transforma banii în orice fel de consultant financiar.

Linia de fund

Atunci când scanați peisajul consultantului financiar, recunoașteți că atât consultantul financiar, cât și planificatorul financiar sunt categorii foarte largi. Majoritatea persoanelor care au nevoie de ajutor financiar vor atrage un planificator financiar, care este un tip mai specific de consilier financiar. Dar, decizia privind "tipul" de planificator financiar necesită o investigație. Înainte de a angaja un planificator pentru a vă ajuta cu finanțele, asigurați-vă că ați înțeles pentru ce plătiți. Întrebați planificatorul cu privire la formarea și calificările sale specifice, structura taxelor și serviciile pe care profesionistul le va oferi. Luați în considerare elaborarea unei liste de întrebări atunci când verificați un planificator financiar. În cele din urmă, verificați înregistrarea disciplinară și referințele pentru planificator pentru a vă asigura că beneficiați de cea mai bună calitate de orientare financiară. (Mai mult, vezi: 7 pași pentru a evalua un consilier financiar

.)

Este important de subliniat faptul că, conform noului Regulament fiduciar al Departamentului Muncii, toți profesioniștii care dau sfaturi de planificare pentru pensionare sau care creează planuri de pensionare sunt respectate la un anumit standard juridic și etic. Pentru mai multe informații despre această regulă, citiți: Rolul Fiduciar DOL Explicat la 29 martie 2017.