Credit Karma a făcut un nume pentru el însuși oferind scoruri de credit gratuite pentru consumatori - nu doar o încercare gratuită, dar acces liber complet în derulare, fără card de credit necesar. (Vezi De ce Karma de credit este gratuită și cum face bani .)

Oferă scorul Vantage 3. 0 (un model bazat pe o colaborare între cele trei birouri de credit principale) de la TransUnion și Equifax. Cunoașterea scorului dvs. este importantă deoarece afectează totul, de la abilitatea dvs. de a obține un împrumut la ratele ipotecare pe care vi le oferiți, aprobările cardurilor de credit, chiar și aplicațiile pentru locurile de muncă sau locuințe.

- <->

Dar Karma de Credit nu te împușcă doar cu numărul de trei cifre și lasă-o la asta. Instrumentele de pe site-ul său sunt proiectate inteligent cu ceea ce psihologii numesc bucle de feedback - o cheie pentru a menține motivația în sus atunci când lucrați pentru un scop. Știi acele monede de aur care te-au cuprins într-un joc video? Aceasta este o buclă de feedback. Feedback-ul personalizat și informațiile de la Credit Karma acționează ca un motor de motivare pentru oricine dorește să-și îmbunătățească scorul și, în general, să-și consolideze finanțele. Iată cinci instrumente de credit Karma de top și ce pot face pentru dvs., inclusiv feedback-ul pe care îl obțineți.

1. Credit Score

Membrii Credit Karma își văd scorurile de credit TransUnion și Equifax pe tabloul de bord atunci când se conectează. Fiecare punct este actualizat o dată pe săptămână. Îmbunătățirea acestor scoruri vă poate aduce dobânzi mai mici, o carte de credit mai bună sau puteți face mai ușor obținerea unui împrumut sau cumpărarea unei mașini.

• Buclele de feedback: Dacă luați anumite acțiuni pentru a vă îmbunătăți scorul, veți vedea rezultatele săptămânii chiar aici.

2. Rapoartele de credit

Dincolo de scorul dvs., Credit Karma vă pune la dispoziție toate rapoartele de credit de la TransUnion și Equifax, ori de câte ori doriți. De asemenea, sunt actualizate săptămânal; dacă optați pentru notificarea prin e-mail și monitorizarea creditelor, veți primi o alertă oricând există o schimbare în raportul dvs. (Ați putea dori, de asemenea, să citiți Trebuie să știu toate cele trei scoruri de credit?)

Acesta este istoricul dvs. de credit și monitorizarea regulată a raportului dvs. vă poate oferi încrederea de care aveți nevoie pentru a aplica acel credit ipotecar sau poate dezvălui posibile probleme.

• Buletinul de feedback: În plus față de informații, Credit Karma face notații cu privire la problemele care trebuie abordate: "Utilizarea a peste 30% din limita dvs." sau "Recent deschis [contul cardului de credit]. "Un alt motiv important pentru monitorizarea raportului dvs. de credit este să vă asigurați că nu există inexactități. Ai deschis noul cont? Sau se întâmplă ceva suspect? După ce solicitați o corectare, puteți vedea dacă a fost făcută și vă simțiți mai încrezător că sunteți sigur de furtul de identitate pentru moment.

3. Factori de credit

Scorurile de credit au fost concepute în funcție de bancheri și statisticieni, nu de consumator.Deci, numărul singur nu va dezvălui exact ce să facă pentru ao îmbunătăți. Aici intră următorul instrument.

Împreună cu raportul dvs. de credit și scorul, veți obține o analiză personalizată a șase factori care au intrat în el, cu un grad pentru fiecare factor. Calculele Excelent, Bine, Corect, Slab, Foarte Slab sunt Credit Karma, nu cele oficiale de la birourile de credit, dar se bazează pe date pe care Credit Karma le agregă de la aproximativ 35 de milioane de membri despre ceea ce ar putea afecta scorul de credit și modul în care se compară cu mediile naționale. Cu ajutorul acestora, veți putea vedea cum anumite acțiuni - pozitive și negative - vă afectează creditul. Iată factorii pe care îi puteți urmări:

Factorii cu impact maxim

- Utilizarea cărții de credit. Procentajul limitei de credit pe care o utilizați - soldurile dvs. totale împărțite la suma limită totală.

- Istoricul plăților. Procentajul plăților pe care le-ați efectuat la timp pentru fiecare cont, indicând cât de fiabile sunteți.

- Marcaje derogatorii. Conturi în colectare, faliment, judecăți civile și garanții. (Toate acestea contribuie la un istoric de credit negativ.)

Factor cu impact mediu

- vârsta istoriei creditelor. Valoarea timpului în care au fost deschise conturile dvs. de credit a fost calculat în medie pentru toate conturile dvs.

Factorii cu impact redus:

- Total conturi. Câte împrumuturi diferite, ipoteci și carduri de credit sunt listate în raportul dvs. de credit.

- Cereri de credit. De fiecare dată când solicitați un credit sau un card de credit, potențialul creditor face o anchetă dificilă. (Verificarea propriului raport de credit este o anchetă ușoară.) Câte dintre acestea există în ultimii doi ani? Pentru mai multe informații despre acest subiect, consultați Credit Score: Hard Vs. Anchetă soft .

• Buclă de feedback: Veți vedea cum anumite acțiuni vă pot afecta scorul. Să folosim creditul. Poate că ți-ai depășit toate cardurile de credit, obținându-ți un rating foarte slab. Pe măsură ce vă plătiți soldul, veți vedea că procentajul va scădea, iar acest grad se va îmbunătăți, producând câte puțin zâmbet de satisfacție de fiecare dată. Fă suficient și scorul dvs. global de credit va crește. Veți primi feedback și la un nivel mai strategic: Poate că sunteți într-o primă slujbă post-colegiu și aveți doar un card de credit (care afectează clasa Total Conturi). Puteți decide să aplicați pentru o secundă, care, cu un salariu constant, știți că nu veți folosi prea mult și veți plăti integral în fiecare lună. Limita de credit suplimentară va reduce rata de utilizare.

4. Cheltuielile mele

Membrii care își conectează conturile bancare și cardurile de credit către Credit Karma își pot urmări cheltuielile în timp - făcând comparații lunar peste lună sau urmărind după tipul de tranzacție. Veți vedea unde se îndreaptă banii și ce cheltuiți cel mai mult, ilustrat într-o diagramă colorată. Puteți, de asemenea, să o utilizați pentru a revizui toate tranzacțiile într-un singur loc, pentru a verifica dacă există activități suspecte, taxe inexplicabile sau taxe inexacte.

• Buclele de feedback: Cheltuielile tale reflectă ceea ce spui mereu că vrei din viață?Diagrama plăcintă poate fi o verificare a realității. Această parte masivă a meselor restaurantului, care nu au fost nici măcar memorabile, vă poate redirecționa atenția asupra priorităților dvs. reale, cu posibilitatea ca în luna viitoare să vedeți cum a crescut această bucată de plăcintă de economii de vacanță - și vă simțiți foarte mulțumiți de voi.

5. Calculatoare

Credit Karma oferă patru calculatoare financiare: una pentru a estima ce preț acasă vă puteți permite, un simplu calculator de împrumut, un calculator de amortizare și un calcul de rambursare a datoriilor. (Un simulator popular de scor de credit care te-a lăsat să testezi efectul diferitelor acțiuni asupra scorului tău de credit este offline fiind redesenat în acest moment și, de la sfârșitul lunii ianuarie 2015, era așteptat înapoi "în viitorul apropiat")

• Buletinul de feedback: Scenariile de tip "what-if" ale calculatoarelor sunt bucla ultimă de feedback, permițându-vă să vedeți rapid cât va dura pentru a scăpa de o datorie sau ce casa vă puteți permite. Cât de mult va avea capital după 10 ani dacă aveți o ipotecă de 4,8%? (Interesul se face pe mai multe tipuri de împrumuturi.) Este în valoare de 3,3% pentru refinanțare? Ce ai castiga daca ai obtine un imprumut pentru a consolida anumite datorii?

Linia de fund

Cu toții ne dorim să ne îmbunătățim finanțele, dar ajungem de aici poate fi greu. Credit Karma oferă informații vitale cu scorurile de credit gratuite și rapoartele de credit. Dar, dincolo de asta, instrumentele sale, cu buclele de feedback - arătați cum a câștigat acea carte în susul scorului meu! uita-te la casa pe care mi-o pot permite acum! - să ajute consumatorii să se educeze și să îi motiveze să ia măsuri pozitive pentru sănătatea lor financiară.