În timp ce vă puteți verifica rapoartele de credit de la fiecare birou de credit major - Experian, Equifax și TransUnion - gratuit o dată la 12 luni la www. AnnualCreditReport. com, rapoartele gratuite nu conțin scorul dvs. de credit. Creditorii și creditorii, cu toate acestea, vă vor folosi scorul dvs. de credit atunci când decideți dacă să lucrați cu dvs. În timp ce, în general, nu trebuie să știți scorul dvs. de credit, ați putea dori să vedeți ce este cu șase până la 18 luni înainte de a aplica pentru un împrumut major, un apartament sau un loc de muncă pentru a obține o idee dacă veți fi aprobat , dacă vă veți califica pentru cele mai mici rate și dacă trebuie să luați măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul.

Multe companii sunt fericite să vă ia banii pentru a vă arăta scorul de credit, dar nu este nevoie să plătiți un ban pentru a afla acest număr. În acest articol, vă vom spune despre site-urile web și companiile de cărți de credit care vă vor oferi scorul dvs. de credit gratuit. Iată cinci servicii gratuite și cinci companii de cărți de credit care oferă scoruri de credit consumatorilor, ce oferă fiecare și cum diferă acestea. (Citiți despre avantajele și dezavantajele bazându-vă pe scorurile gratuite de credit în FICO sau FAKO? Limitele scorurilor de credit gratuite )

-

Credit Score Services

Credit Karma

Credit Karma oferă scoruri gratuite de credit și rapoarte de la TransUnion și Equifax care sunt actualizate săptămânal (fără card de credit necesar). Scorurile gratuite TransUnion și Equifax obținute prin Credit Karma se bazează pe modelul VantageScore 3. 0. VantageScore este un model de notare mai nou creat de o colaborare între cele trei birouri de credit majore pentru a crea un punctaj mai consistent de la un birou la altul și mai precis în comparație cu scorurile tradiționale FICO. (Aflați mai multe în Scorurile de la Karma de credit sunt reale și precise? )

De asemenea, beneficiați de monitorizarea gratuită a creditului pentru raportul TransUnion, o analiză a factorilor de credit care rezumă detaliile cheie din raportul de credit și un simulator de scoruri de credit gratuit care vă arată cum se desfășoară diferite acțiuni, cum ar fi adăugarea unui nou cardul de credit sau creșterea liniei dvs. de credit, sunt susceptibile de a afecta scorul dvs. de credit. Credit Karma oferă, de asemenea, un scor gratuit de asigurare auto.

Karma de credit nu vinde informații clienților săi, dar recomandă produse financiare specifice bazate pe profilul dvs. de credit și face bani dacă deschideți un cont la unul dintre partenerii săi de publicitate prin intermediul site-ului Web Karma Credit.

Credit Sesame

Credit Sesame oferă un scor gratuit de credit care este actualizat lunar (fără card de credit necesar) și un profil gratuit de raport de credit bazat pe plățile datoriilor, soldurile datoriilor, raportul datorie-venituri și activele actualizate altă lună. Serviciul nu oferă, de fapt, un raport de credit gratuit, dar este posibil să vi se pară util.Credit Sesame oferă și monitorizare gratuită a creditului, care vă anunță când se schimbă ceva în raportul dvs. de credit.

Creditul Sesame oferă de asemenea clienților recomandări pentru împrumuturi care îi vor ajuta să economisească bani pe baza unei analize a profilului dvs. financiar. Creditul Sesame câștigă bani dacă închideți un împrumut cu unul dintre furnizorii săi recomandați, dar nu vindeți informații despre membrii agenților de publicitate.

Quizzle

Quizzle oferă consumatorilor un scor de credit gratuit pentru VantageScore, pe care Quizzle spune că "este utilizat de mii de creditori, inclusiv de cele mai mari bănci din țară, în cardurile lor de credit, de creditare auto și de afaceri ipotecare. "De asemenea, oferă un raport gratuit de credit Equifax. Puteți obține scorul gratuit și raportați la fiecare trei luni. Ca și alte site-uri din acest articol, Quizzle nu cere utilizatorilor să furnizeze un card de credit.

Când vizualizați scorul dvs. de credit prin intermediul contului Quizzle, veți vedea cât de mulți factori precum istoricul plăților, vârsta și tipul creditului vă afectează scorul de credit. Quizzle oferă, de asemenea, recomandări privind cardurile de credit și recomandările de împrumut la domiciliu și primește compensații de la acele companii. Serviciul premium, Quizzle Pro, oferă un raport de credit lunar și scor, monitorizare bancară 24/7 și alte beneficii pentru $ 8 pe lună; Quizzle Pro + conține totul în Quizzle Pro împreună cu mai multe servicii de furt de identitate pentru 15 USD pe lună.

Credit. com

Puteți obține două scoruri gratuite de credit prin Credit. com: un scor Experian și VantageScore 3. 0. Va trebui să vă înscrieți pentru un cont gratuit (fără card de credit necesar) și scorul dvs. este actualizat o dată pe lună. Site-ul oferă de asemenea un card gratuit de rapoarte de credit care arată modul în care informațiile din raportul dvs. de credit afectează scorul dvs. și oferă sfaturi pentru îmbunătățirea scorului. Credit. com nu vă vinde datele către terțe părți; aceasta face bani atunci când utilizatorii aplică pentru oferte prin link-uri promoționale pe site-ul său.

WalletHub

Notă: Informațiile de mai jos provin de la trecerea prin procesul de înscriere și crearea unui cont.

Furnizându-ți numele, adresa, data nașterii și ultimele patru cifre ale numărului tău de securitate socială, apoi răspunzând la câteva întrebări pentru a-ți verifica identitatea, vei avea acces la serviciul de credit gratuit și serviciul de scoruri al WalletHub. La sfârșitul înregistrării, site-ul solicită, de asemenea, câteva întrebări personale, cum ar fi venitul dvs. anual, cheltuielile lunare, economiile, cele mai importante nevoi financiare și datoria cărții de credit. Scorul pe care îl obțineți este TransUnion VantageScore și datele din raportul de credit sunt, de asemenea, de la TransUnion.

Tabloul de bord vă prezintă toate conturile dvs. de credit și soldurile dvs., în timp ce secțiunea de alertă de credit vă oferă o notă de notorietă scrisă în funcție de factorii care influențează scorul dvs. de credit. Vă va spune, de exemplu, dacă sarcina datoriilor este prea mare în raport cu venitul pe care l-ați furnizat atunci când vă configurați contul sau dacă utilizarea creditului este prea mare și vă dăunează scorului. Drop-down meniurile oferă detalii suplimentare, cum ar fi rata de utilizare a creditului pentru fiecare dintre cardurile dvs.O versiune ușor de citit a raportului de credit vă arată toate conturile curente și închise și orice elemente negative cum ar fi conturile care au trecut în colecții. O bară de meniu din partea de sus a paginii oferă informații despre produse și servicii financiare, cum ar fi verificarea conturilor și împrumuturile auto. WalletHub câștigă bani de la unele dintre aceste companii, care fac publicitate și plătesc pentru plasamentele premium (a se vedea " WalletHub vinde ceva? ").

Înscrieți-vă pentru mai mult de un

Înscriindu-vă pentru fiecare dintre aceste cinci servicii gratuite, veți obține o imagine largă a ceea ce arată scorul dvs. de credit cu fiecare birou de credit major. Și dacă combinați rapoartele de credit gratuite TransUnion ale CreditKarma sau WalletHub și rapoartele trimestriale gratuite de credit Equifax ale lui Quizzle cu rapoartele gratuite de credit pe care le puteți obține prin www. AnnualCreditReport. com, veți fi într-o poziție mai bună de a prinde orice furt de identitate în stadiile incipiente.

Carduri de credit cu scoruri de credit gratuite

Următoarele sunt mai multe opțiuni pentru obținerea unui scor de credit gratuit dacă aveți anumite carduri de credit.

Descoperă Cardul

Descoperă Titularii de carduri primesc scorul de credit FICO TransUnion gratuit pentru fiecare extras lunar. Clienții care tocmai au început să elaboreze un istoric de credit nu pot vedea scorul declarațiilor lor până când nu au mai multe istorii de plată pe care TransUnion le poate utiliza pentru a-și dezvolta scorul. De asemenea, numai titularul primului card va primi un scor de credit gratuit; clienții care sunt doar utilizatori autorizați în contul altcuiva nu vor.

Barclaycard

Clienții Barclaycard primesc un scor gratuit FICO pe declarațiile lunare. În plus, pot vedea până la doi factori care afectează scorul lor de credit. Acestea ar putea fi lucruri precum "soldul cardului bancar sau conturile reînnoibile prea mari în comparație cu limitele de credit" sau "totalul tuturor soldurilor din conturile deschise este prea mare. "Aceste informații vă pot ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit schimbând modul în care utilizați creditul. Barclaycard oferă, de asemenea, o diagramă care arată modul în care scorul dvs. de credit sa schimbat în timp, odată ce aveți trei luni de istorie a scorului de credit.

Capital One Card

Capital Un deținător de carduri obține acces gratuit la un instrument de monitorizare denumit Credit Tracker, care vă arată scorul dvs. de credit pe baza modelului de cont nou TransUnion. Acest scor este considerat un scor informațional pentru consumatori și poate diferi de scorul pe care l-ar atrage un împrumutător. Credit Tracker arată, de asemenea, modul în care acțiunile diferite ar putea afecta scorul dvs. și modul în care evaluați factorii cheie care afectează scorul dvs., cum ar fi plățile la timp și creditul disponibil. De asemenea, instrumentul vă va trimite alerte opționale ori de câte ori se schimbă raportul dvs. de credit TransUnion, ceea ce vă poate ajuta să detectați furtul de identitate dacă vă spune că un cont nou a fost deschis în numele dvs. și știți că nu ați deschis contul respectiv. Scorul dvs. este actualizat la fiecare 30 de zile, atâta timp cât vă conectați la contul dvs. Capital One. Scorul gratuit de credit și instrumentele aferente nu sunt disponibile pentru posesorii de carduri Spark sau de partener.

Prima Bankcard

Prima Banca Națională oferă titularilor cardurilor de credit un FICO Bankcard Scor 8 gratuit, care este un scor adaptat pentru creditarea cărților de credit. Cu alte cuvinte, scorul pe care l-ar folosi un împrumutător ipotecar atunci când decide dacă puteți împrumuta bani pentru a cumpăra o casă, dar vă va da încă o idee despre locul în care vă aflați. Scorul dvs. este actualizat o dată pe lună.

Card de credit Walmart

În calitate de deținător al cărții de credit Walmart, veți primi scorul dvs. FICO gratuit în fiecare lună dacă vă înscrieți în declarații lunare electronice. De asemenea, veți putea vedea două coduri motiv care afectează scorul dvs.

Linia de fund

În trecut, singura modalitate de a obține un scor de credit "gratuit" a fost să vă înscrieți pentru un proces de abonament lunar, care vă obligă să furnizați numărul cărții de credit și să vă taxați automat dacă ai uitat să anulezi în timpul perioadei de probă. Acum, există numeroase opțiuni cu adevărat gratuite disponibile, și cele mai multe au instrumente suplimentare care vă ajută să vă gestionați creditul și finanțele personale. Mai multe bănci oferă scoruri gratuite FICO demonstrează o altă cale pentru a le obține.

Dacă solicitați în curând un împrumut și doriți să obțineți cea mai largă imagine a creditului dvs. ar putea să arate creditorilor, veți dori să accesați mai multe servicii gratuite pentru a vedea cum scorul dvs. variază în funcție de birou și de metoda de notare . Dacă doriți doar o idee generală despre locul în care stați, scorul liber pe extrasul dvs. de carduri de credit lunar trebuie să fie suficient de bun.

Dezvăluirea: Autorul nu are nici o participație la nici una dintre companiile menționate în acest articol la momentul redactării.