Atunci când conviețuiți orice formă de împrumut sau linie de credit, sunteți răspunzător pentru suma împrumutată. Acest lucru vă poate afecta capacitatea de a împrumuta bani pentru dvs. deoarece un împrumutător pentru un împrumut mai mare, cum ar fi împrumuturile pentru autoturisme și case, va include suma împrumutului pe care l-ați asumat ca parte a sarcinii datoriei dvs. atunci când calculați rata datoriei dumneavoastră .
În plus, istoricul plăților pentru împrumutul asociat sau linia de credit este raportat atât la rapoartele de credit ale împrumutatului, cât și ale co-debitorului. Dacă v-ați convenit să vă asociați un împrumut pentru un prieten sau o rudă, dar nu mai doriți responsabilitatea împrumutului împărțit, cum obțineți numele dvs. din împrumut? Din fericire, există cinci moduri-cheie pentru a face acest lucru.

1. Refinanțarea
Cu un împrumut cu un sold mai mare, refinanțarea împrumutului de la persoana care beneficiază de bani este cea mai bună opțiune. Această regulă se aplică pentru majoritatea tipurilor de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile personale, împrumuturile pentru autoturisme, împrumuturile private pentru studenți și ipotecile.

Împrumuturile cu solduri mai mari sunt mai greu de achitat în câteva luni, deci refinanțarea poate permite debitorului să reducă suma plăților lunare. Persoana va împrumuta, de asemenea, o sumă mai mică, presupunând că o parte semnificativă a împrumutului a fost rambursată, ceea ce poate însemna că el sau ea va fi capabil să obțină împrumutul fără cosigner.

De asemenea, puteți utiliza o versiune a acestei strategii cu carduri de credit transferând soldurile pe o nouă cartelă sub numele persoanei pentru care ați asociat. Să presupunem că cardul de credit care se află sub ambele nume are un sold de $ 1, 000. Dacă prietenul sau ruda dvs. poate primi aprobarea pentru un card pentru mai mult de $ 1 000, banii pot fi transferați. Apoi, amândoi puteți decide să închideți cardul de credit curent. Această strategie, totuși, funcționează în principal pentru sume mai mici de bani.

Îmbunătățirea ratingului de credit al persoanei care utilizează banii
Opțiunile sunt destul de subți, dacă persoana pe care ați creat-o nu are o istorie de credit atât de mare sau minimă. Ajutați persoana să își îmbunătățească creditul cu acești cinci pași.

1. Trageți rapoartele de credit
   Raport anual de creditare. com permite persoanelor fizice să-și tragă creditul cu toate cele trei birouri de credit o dată pe an gratuit. Prietenul sau ruda dvs. poate achiziționa fie scorul FICO de la TransUnion sau Equifax la myfico. com. Acest lucru vă va spune care este punctul lor de plecare. În plus, există o explicație a factorilor care determină un scor mai mic. Odată ce persoana pe care ați creat-o îmbunătățește scorul său, ei pot avea posibilitatea să dețină împrumutul pe cont propriu. (Pentru mai multe informații despre cea mai recentă versiune a punctajului FICO, checkout Scor de credit nou iartă datoriile mici .)
2. Evaluați care sunt problemele care influențează ratingul dvs. de credit al prietenului sau relativ
   la împrumuturi sau cărți de credit?Sunt soldurile cărților de credit mai mari de 50% din limita de credit disponibilă? Persoana are run-uri recente cu colecții? Există conturi care ar trebui să fie raportate în stare bună, care arată o întârziere a plății sau au intrat în colecții pentru neplată? Dacă da, acestea trebuie rectificate pentru a îmbunătăți scorul. Concentrați-vă pe unul sau două probleme care în prezent le-au afectat scorul Ar putea fi să plătiți toate facturile la timp timp de șase luni și să contestați informații eronate. Dacă istoricul de credit al persoanei este alcătuit numai din împrumutul pe care l-ați înscris - și nu este o plată restante prin carte de credit - atunci trebuie să deschideți un card de credit, să păstrați soldul sub 15% din limita de credit și să plătiți la timp . Cum este gestionată datoria revoltă, cum ar fi cardurile de credit, este o mare parte a scorurilor de credit. Prin urmare, strategia de mai sus ar trebui să îmbunătățească capacitatea persoanei de a obține credit.
3. Elaborarea unui plan cu un interval de timp
   În cazul în care singura problemă este informarea greșită, litigiile privind raportul de credit pot fi soluționate în două luni. Alte acțiuni ar trebui să se acorde șase luni pentru a avea un impact vizibil asupra ratingului de credit.
4. Verificați din nou Scorul FICO
   Plătiți mai repede împrumutul
5. O altă opțiune pentru a ieși dintr-un împrumut co-creat este să cereți persoanei care utilizează banii să plătească în plus plăți suplimentare pentru a-și plăti împrumutul mai repede. S-ar putea să doriți să cipați soldul, astfel încât să puteți încheia povara creditului din cont.

Chipping-ul face simțuri în două situații:
Dacă soldul este o sumă mică pe care vă puteți permite să o plătiți și a fost sau este de așteptat o întârziere sau o neplată.

Sunteți de planificare pentru a cumpăra o casă sau un vehicul în viitorul apropiat și nu își pot permite un ding pe scorul dvs. de credit.

• Închideți contul
• Cu anumite tipuri de împrumuturi, cel mai bun mod de a elimina persoana este închiderea contului. Acest lucru este mai bun atunci când sunteți un deținător de cont comun pe un card de credit sau o linie de credit. Dacă există un sold restant, acesta va trebui să fie plătit sau transferat mai întâi. Închirierea de apartamente poate fi, de asemenea, închisă și redeschisă la sfârșitul contractului de leasing sub persoana care ocupă apartamentul.

Dacă dvs. sau altă persoană sunteți un utilizator autorizat în locul unui deținător de cont comun pe un card de credit sau pe altă linie de credit, utilizatorul autorizat poate fi eliminat la cererea titularului de cont principal.
Concluzie

Dacă nu mai doriți să aveți numele dvs. pe împrumutul unei alte persoane, acesta poate fi eliminat. Cu toate acestea, trebuie să faceți pașii corespunzători în funcție de tipul de împrumut asociat. Gândește-te cu atenție dacă vrei să ajuți persoana să plătească împrumutul. Scopul este de a crea securitate financiară și opțiuni de împrumut pentru tine, să nu-ți rănești propriile finanțe dând altcuiva bani pe care nu-ți poți permite să renunți.