Companiile cărților de credit sunt mari jucători de bani care au văzut că legislația și intervențiile guvernamentale sunt în avantajul lor. Unul dintre ultimele acte împotriva cărților giganților de carduri de credit a fost, de asemenea, unul dintre primele: Actul de facturare a facturilor din 1974. Acest act sa dovedit a fi una dintre puținele victorii pentru consumatori împotriva lobby-ului puternic al companiei de carduri de credit. În acest articol ne vom uita la actul și la ce înseamnă pentru tine.

Înainte de Actul
Când cardurile de credit au debutat, au fost ținte ușor de fraudat. Companiile au luat-o pe potențialii clienți potențiali cu bombardări cu cărți de credit nesolicitate, iar unele dintre aceste cărți au fost interceptate prin e-mail de către infractori. Consumatorii ale caror carduri au fost furate au fost pe cârlig pentru plata neplătită la un card pe care nu l-au dorit niciodată în primul rând. În cazul în care consumatorii contestau taxele, companiile cărții de credit pur și simplu s-au referit la colectorii de facturi și au distrus ratingul de credit al consumatorilor. (Pentru mai multe informații, consultați Importanța ratingului dvs. de credit și Cum puteți contesta o taxă pentru cardul de credit .)

Ca răspuns la aceste și alte practici neloiale, Congresul a adoptat Legea privind Adevărul în Credite (TILA) (1968), care impunea companiilor cărților de credit să precizeze în mod explicit termenii tuturor împrumuturilor și toate taxele asociate și taxe; Legea privind raportarea echitabilă a creditelor (1970), care a permis consumatorilor să își verifice rapoartele de credit și a reglementat modul în care companiile au colectat și au utilizat aceste informații; și Legea egalității de credit (1974), care interzice orice screening pe bază de vârstă, rasă, sex, religie și așa mai departe. A fost totuși Legea privind facturarea facturilor (1974), care le-a oferit consumatorului posibilitatea de a lupta înapoi.

- <->

Competențele legii

Legea privind facturarea facturilor pe credite le permite consumatorilor să dispună taxe pe cărțile lor de credit fără a le afecta ratingul de credit. Înainte de Actul de facturare a creditelor echitabile, în cazul în care un consumator a reținut plata din cauza unei taxe inechitabile, care a considerat o neplată normală și a afectat ratingul de credit al consumatorului. Datorită Legii privind facturarea facturilor de credit, consumatorii pot contesta taxe neautorizate, taxe pentru o sumă incorectă (o supraîncărcare), taxe pentru bunuri sau servicii care nu au fost niciodată livrate sau nesatisfăcătoare, erori contabile (date greșite, plăți neînregistrate) trimise la adresa greșită și orice taxe pentru care consumatorul necesită o explicație oficială.
În afară de litigii, Actul privind facturarea facturilor de credit solicită să fie trimise cu două săptămâni înainte de plata plăților cu carduri de credit și permite consumatorilor să dețină compania de carduri de credit, pe lângă comerciantul care a vândut bunurile , responsabil pentru achiziții nesatisfăcătoare. Cu alte cuvinte, consumatorii pot da în judecată compania de carduri pentru valoarea achiziției, în cazul în care comerciantul refuză rambursarea pe motive valabile (produs defect, serviciu incomplet etc.). De asemenea, interzice comercianților să ofere reduceri persoanelor care plătesc cu numerar. În conformitate cu actul, companiile cărții de credit au stimulentul de a monitoriza comercianții care acceptă cardurile lor și se asigură că acești comercianți sunt cinstiți.

Cum să-l folosești

Marele secret al utilizării Legii privind facturarea facturilor de credit este de a pune totul în scris. Apelurile telefonice și e-mailurile pur și simplu nu se iau în considerare. Litigiile trebuie depuse în termen de 60 de zile de la expedierea facturii prin cardul de credit. Puteți apela compania dvs. de carduri de credit pentru a obține data efectivă a trimiterii prin poștă dacă nu există o pătrată în plic. Scrisoarea dvs. de dispută trebuie să includă numele și adresa dvs., precum și numărul contului dvs. și o descriere a litigiului.

Este posibil să trebuiască să faceți alte măsuri, în funcție de taxa pe care o contestați. Dacă doriți să obțineți o rambursare pentru bunurile sau serviciile nesatisfăcătoare, taxa în litigiu trebuie să fie mai mare de 50 USD și trebuie să aibă loc în termen de 100 de kilometri de adresa dvs. de domiciliu. În plus, trebuie să faceți o încercare de bună credință pentru a vă împăca mai întâi cu cealaltă parte. În acest caz, va trebui să includeți copii ale chitanțelor, contractelor și oricăror alte documente pe care le aveți, precum și un rezumat succint al încercării dvs. de a concilia. Scrisoarea trebuie trimisă la adresa de anchetă de facturare menționată în partea din spate a extrasului cardului dvs. de credit. Trimiterea scrisorii prin poștă certificată este o idee bună, pentru că veți avea dovezi că ați trimis o litigiu în termen de 60 de zile. (Pentru lecturi corelate, consultați
Cum să citiți acordurile de împrumut și carduri de credit

.) Ce acum? Atunci când emitentul cărții de credit primește scrisoarea dvs., este obligatorie prin lege să confirme litigiul dvs. în termen de 30 de zile prin scrisoare și să vă adreseze contestația în termen de 90 de zile. După primirea plângerii, compania de carduri de credit nu poate să perceapă taxa sau să trimită orice informații birourilor de credit care ar putea afecta ratingul dvs. de credit. Compania de carduri de credit va investiga cererea dumneavoastră și vă va trimite rezultatele și decizia în scris.

În cazul în care o taxă în litigiu se dovedește a fi o eroare, contul dvs. va fi creditat pentru taxă. În cazul în care compania de cărți de credit stabilește că taxa este exactă, vi se va solicita să o plătiți. În ambele cazuri, în acest moment nu pot fi percepute taxe de întârziere în ceea ce privește suma aferentă achiziției dvs., dar trebuie să plătiți în continuare datoria dvs. în cazul în care există alte taxe legale amestecate. Este posibil să puteți suspenda orice plăți legate de la datoria în litigiu, în timp ce plătiți încă alte elemente facturate, sunând direct la departamentul de facturare și spunându-le că sunteți în mijlocul unei reclamații. (Aflați cum puteți reduce datoria dvs. în cardul de credit,
Expert Sfaturi pentru reducerea datoriei cardului de credit

.) Dacă sunteți sigur că taxa este o eroare și compania de cărți de credit constată altfel, puteți contesta în termen de 10 zile de la primirea deciziei. Asigurați-vă că solicitați copii ale documentelor pe care compania le-a folosit pentru a decide că taxa era validă. În conformitate cu actul, compania de carduri de credit poate pune o notă în raportul dvs. de credit cu privire la neplată, dar trebuie să menționeze și faptul că refuzați să plătiți, deoarece credeți că taxa este o eroare.(

Concluzie Actul de facturare a creditelor echitabile adaugă un alt nivel de protecție a consumatorilor. Oferă consumatorilor o modalitate de a lupta împotriva taxelor nedrepte, fără a afecta ratingurile lor de credit. De asemenea, pune o presiune asupra companiilor cărții de credit pentru a se asigura că comercianții și vânzătorii lor furnizează bunuri și servicii așa cum a promis. Companiile cărților de credit nu au prea puține stimulente să scaneze declarațiile pentru erori - în cazul în care consumatorul depășește, este un bonus pentru compania de carduri de credit. În cazul în care consumatorul "pierde" o plată, compania de cărți de credit ajunge să perceapă consumatorului mai mult data viitoare, astfel că revine consumatorului să verifice cu atenție factura și, prin intermediul Legii privind facturarea facturilor, să corecteze erorile.