a:

Istoricul creditelor se referă la acțiunile de credit anterioare ale unui consumator. Detaliate pe un raport de credit, este o înregistrare a consumatorului de a suporta și de a rambursa datoriile. Un scor de credit este o expresie numerică a bonității consumatorului, care derivă din elemente din istoricul de credit al unui consumator.

Scorul cel mai frecvent exceptat pentru creditul de consum este scorul FICO. Creat de Corporația Fair Isaac, acest scor cântărește istoricul de plăți al unui consumator, suma datoriei, lungimea creditului, noul credit și diversitatea creditului trecut pentru a-și crea scorul de credit.

Istoricul plăților și sumele datorate primesc cea mai mare sumă de greutate, reprezentând 35% și, respectiv, 30% din scor. Durata istoriei de credit reprezintă 15% din scorul de credit, iar creditul și diversitatea creditelor reprezintă 10% fiecare. Informațiile furnizate de fiecare dintre cele trei birouri principale de raportare a creditelor (Experian, Transunion și Equifax) sunt utilizate pentru a crea scorul FICO, dar se utilizează doar informații din ultimii șapte ani.

În cele mai multe cazuri, informațiile care au peste șapte ani sunt șterse din raportul dvs. de credit. Dacă ați efectuat o plată cu întârziere, ați primit un proiect de lege la o agenție de colectare sau ați declarat faliment, aceste note negative sunt eliminate din raportul de credit după șapte ani. Cu toate acestea, falimentul capitolului 7 poate rămâne pe un raport de până la 10 ani, iar taxele de plată pot rămâne în raportul dvs.

Pentru a crea un istoric de credit detaliat al unui consumator, birourile de raportare a creditelor colectează informații de la creditori cu privire la suma împrumutată, tipul de împrumut, contul de dată deschis, plățile întârziate sau la timp și cererile de credit recente. În plus, creditorii, instanțele, agențiile de colectare, proprietarii și companiile de utilități pot trimite informații agențiilor de raportare a creditelor și, în consecință, consumatorii pot avea informații despre falimente, garanții, judecăți sau conturi de colectare în rapoartele lor de credit.

Pentru a determina bonitatea unei persoane, un creditor poate citi istoricul său de credit sau rapoarte de credit. Cu toate acestea, un scor de credit oferă creditorilor un instantaneu pentru a evalua cu ușurință și rapid o istorie de credit a împrumutatului și, astfel, viitorul său bonitate, fără a fi nevoie să citiți fiecare element al raportului de credit.

Scorurile de credit FICO variază de la 300 la 850, dar scorurile trebuie să fie peste 650 pentru a fi considerate bune sau excelente. Scorurile mai mici de 659 sunt considerate sub media. Un scor din acest interval indică faptul că ați avut probleme cu rambursarea datoriilor în trecut sau că aveți prea mult credit deschis sau prea mult credit recente. Un scor între 660 și 724 indică faptul că un împrumutat are o istorie relativ lungă a creditului și o istorie în mare parte pozitivă a rambursării împrumuturilor.Scorurile de peste 720 indică faptul că un împrumutat este fiabil cu o istorie de credit solidă.