Luați în considerare acest lucru: Sunteți un locuitor urbane care își petrece cea mai mare parte a timpului în oraș. Munca este în oraș, alături de toți prietenii tăi. Și toată lumea știe că toate lucrurile distractive de făcut sunt și ele. Singura dată când plecați este să vizitați familia sau să faceți o călătorie rutieră rară.

Nu este aproape necesar să vă conduceți mașina. Există un metrou sau un autobuz la câteva blocuri sau puteți merge pur și simplu. În decursul unui an, vă puteți conduce mașina cu numai câteva mii de kilometri.

-> ->

Deși primele de asigurare ar putea fi puțin mai mici din cauza numărului mic de kilometri pe care îl conduci, plătiți în continuare pentru a vă asigura o mașină pe care abia o utilizați. Este posibil să existe altă opțiune, mai ieftină. Unele companii oferă asigurare pe mile. Iată cum funcționează.

Modul standard de stabilire a prețurilor

Companiile tradiționale de asigurare își bazează ratele pe numeroși factori - unii pe care îi puteți controla, alții nu-i puteți. Cel mai important factor este înregistrarea dvs. de conducere, dar vârsta, sexul, starea civilă și locul unde locuiți au un efect mare asupra primei tale. Mai puțin importante sunt marca și modelul mașinii dvs., scorul dvs. de credit, istoricul asigurărilor anterioare și, desigur, cât de mult conduceți (vezi modul în care asigurătorii decid procentul de asigurare auto ).

Iată unde devine nedrept. În primul rând, motivul cotele de asigurare auto variază în funcție de companie deoarece se iau în considerare istoricul creanțelor. Cu alte cuvinte, plătiți pentru accidentele altor persoane. Acest lucru va fi valabil pentru orice companie de asigurări într-o oarecare măsură, dar ar trebui să plătiți o parte egală dacă sunteți mult mai puțin probabil ca din punct de vedere statistic să aveți un accident pentru că vă conduceți rar?

În al doilea rând, numărul de kilometri pe care-l conduci nu are o pondere prea mare în calculul primei tale, așa cum crezi. Există șanse mari ca locul în care trăiți și starea civilă să vă afecteze prima mai mult decât cât de mult vă folosiți mașina. (Pentru a obține până la viteza pe subiect înainte de a cumpăra, citiți Ghidul începătorilor pentru asigurarea auto .

Conceptul relativ nou de asigurare pe mile are drept scop de a schimba modelul. Numărul de kilometri pe care îl conduci determină rata lunară. Dacă ați condus multe mile în aprilie, rata dvs. va fi mai mare pentru acea lună.

Cum functioneaza By-the-Mile

Tarifele bazate pe kilometraj nu sunt la fel. Unele companii se taxează efectiv de mile; altele oferă un tip mai general de reducere a primei de asigurare a mașinii pentru șoferii cu kilometraj redus.

Metromile este o companie care oferă o acoperire reală de-a lungul milelor. Fiecare șofer plătește o rată lunară de bază de aproximativ 30 USD pe lună, plus 4 cenți pe milă. Potrivit lui Lauren Hartung, șef al relațiilor publice pentru Metromile, rata pentru unii șoferi ar putea fi mult mai mică. "Taxa fixă ​​și costul per mile nu variază, deoarece ia în considerare aceleași lucruri ca și asigurarea tradițională, inclusiv vârsta, tipul de mașină pe care o conduceți, adresa de garaj etc.Am văzut-o la fel de scăzută ca o rată de bază de 10 $ și un centi pe milă - și o rată de bază de 100 $ și 50 de cenți pe milă. "

Dacă rata dvs. lunară este de 30 USD și ați condus 450 de mile pe lună, veți datora 48 de dolari. Dar ce zici de acele momente în care te duci într-o călătorie rutieră extinsă? În sistemul Metromile, plătiți numai pentru un maxim de 150 de mile pe zi (250 de mile în Washington).

Potrivit companiei Metromile, clienții de conducere cu kilometraj redus pot economisi peste 500 de dolari pe an pentru primele.

Politicile Metromile sunt subscrise de Asigurarea Generală Națională, o companie care oferă, de asemenea, o opțiune de kilometraj redus. Acest lucru nu este identic cu mile, dar economiseste si bani daca nu conduceti foarte mult. Potrivit generalului general, un client care conduce nu mai mult de 2, 500 de mile pe an ar putea economisi 54% din primele normale. Programele Instant Progressive funcționează într-un mod similar: puteți primi o reducere de până la 30%, dar detaliile variază în funcție de stat. All Drive's Drivewise oferă de asemenea reduceri de kilometraj redus.

Cum știu cât de mult conduci

Dacă tot ce știi despre mașina ta este cum să deschizi ușa, să o porți și să o conduci, probabil că nu știi despre portul de diagnostic ascuns ascuns pe undeva lângă capota ta eliberare. (Stii unde e asta, nu?)

Daca te inregistrezi pentru un program de reducere a kilometrajului sau cu un kilometraj redus, companiile de asigurari auto te vor trimite un dispozitiv care sa se conecteze la acest port de diagnosticare. Odată ce este conectat, va începe să trimită date companiei de asigurări. Compania va folosi informații despre cât de mult conduceți, obiceiurile de conducere și ora din zi pe care o conduceți. Când conduci între miezul nopții și ora 4:00 am frecvent, esti mult mai probabil să ai un accident, potrivit lui Progressive. Metromile consideră că timpul petrecut în mașină este cel mai important factor determinant pentru probabilitatea unui accident.

Cine este eligibil?

În realitate, relativ puțini americani pot obține asigurări de la mila până acum. Un motiv: În prezent, doar câteva companii oferă reduceri la kilometraj redus și chiar și mai puține oferă o acoperire reală de-a lungul milelor. Metromile, de exemplu, oferă doar acoperire de mii de clienți în California, Illinois, Oregon și Washington. Potrivit lui Hartung, "expansiunea pe Coasta de Est este la orizont pentru Metromile. Solicităm o aprobare la Departamentul de Asigurări din fiecare stat. … "Reducerile cu kilometraj redus, pe de altă parte, sunt oferite la nivel național, însă legile variază de la stat.

În continuare, tehnologia. Pentru a beneficia de reducerea cu kilometraj redus al Asigurărilor Generale naționale, mașina dvs. trebuie să lucreze cu OnStar. Cu alte cuvinte, doar vehiculele General Motors sunt eligibile pentru reducere. În plus, mașina dvs. trebuie să fie suficient de nouă (un model din 1996 sau mai târziu) pentru a avea portul de diagnoză.

Preocupările privind confidențialitatea și tehnologia

Bineînțeles, trebuie să fii bine cu Big Brother care te spionează în timp ce conduci mașina. Asigurările generale de asigurări generale afirmă că analizează doar kilometrajul dvs., dar Progressive spune că evaluează modul în care conduceți, când conduceți și cât de mult.Metromile spune că utilizează doar informații despre kilometraj pentru a calcula rata, dar aplicația ei colectează date suplimentare.

Cu toate acestea, companiile variază, unii cred că preocupările privind confidențialitatea sunt minime. Ei remarcă faptul că oamenii oferă mai multă informație prin utilizarea telefonului mobil și a diferitelor aplicații decât vor face parte din unul dintre aceste programe. Unii avocați ai consumatorilor nu sunt de acord, văzând acest tip de urmărire și ca risc de confidențialitate.

Ashley M. Hunter, presedintele Grupului HM Risk, spune: "Folosirea GPS-ului, cat timp veti fi in vehicul si obiceiurile de conducere poate fi luata in considerare, dar in nici un caz nu este compania de asigurări care caută să folosească aceste informații împotriva dvs. pentru alt scop. "

Deoarece aceste programe sunt atât de noi, tehnologia care le alimentează este încă în curs de dezvoltare, iar parlamentarii se luptă să țină pasul. Potrivit lui Bruce Winterburn, vicepresedinte al relatiilor industriale la Vertafore, furnizor de software de asigurare bazat pe cloud, "unele state si autoritatile locale au reguli specifice privind cerintele de urmarire si dezvaluire. „

Când tehnologia se dezvoltă, companiile nu vor putea doar să urmărească mai bine driverele, companiile vor găsi mai multe utilizări pentru date, inclusiv actualizări de trafic în timp real, inovații de siguranță și multe altele.

Linia de fund

Modul în care conducem se schimbă. Vehiculele fără șoferi nu mai sunt science fiction, serviciile precum Uber schimbă obiceiurile de conducere ale oamenilor, iar tehnologia permite companiilor să structureze primele de asigurare pentru utilizare, mai degrabă decât o rată fixă.

Dar, pentru că prețul de asigurare de la distanță este atât de nou, apele sunt murdare.

Ron Hettler, președintele Agenției de Asigurări Hettler, spune: "Nu presupuneți că asigurarea cu plata pe milă va fi mai mică; comparați cu politicile tradiționale și discutați cu un agent de asigurări independent. "

Cu alte cuvinte, doar pentru că doriți doar câteva bucăți de pizza, nu presupuneți că achiziționarea prin felie (nu plăcinta) este soluția cea mai economică.