Cuprins:
- Pentru pensionarii care primesc venituri de securitate socială cu un flux de numerar mic sau deloc, fie de la distribuția planurilor de pensii, fie de la alte câștiguri, cele mai multe beneficii nu sunt impozabile . Beneficiul mediu primit în anul fiscal 2016 este de $ 1, 341 în fiecare lună, în valoare totală de 16 USD, 092 anual; prestațiile sunt impozabile numai atunci când venitul combinat depășește 25.000 $ pentru pensionari singuri sau 32.000 $ pentru cuplurile care depun declarații fiscale comune. Persoanele care sunt capabile să susțină tipul de stil de viață de care au nevoie sau care doresc să obțină venituri nu plătesc impozite pentru prestațiile lor de securitate socială.
- Pentru ca prestațiile de securitate socială să fie impozabile, persoanele trebuie să aibă un venit peste prag. Aceasta se bazează pe venitul total combinat, calculat ca venit brut brut ajustat, plus câștiguri neperformante din dobânzi și jumătate din indemnizația sa de securitate socială. Dacă venitul combinat pentru o singură persoană este mai mare de 25.000 de dolari, dar sub 34.000 de dolari sau peste 32.000 de dolari, dar sub 44.000 de dolari pentru cuplurile căsătorite, 50% din prestațiile de securitate socială sunt impozitate. Veniturile combinate care depășesc aceste sume maxime determină beneficii impozitate până la 85%. În acest moment, nu există un nivel de venit care să creeze o situație în care prestațiile de securitate socială sunt 100% impozabile pentru pensionari.
- Cea mai simplă modalitate de a menține venitul asigurărilor sociale fără impozit pe venit este menținerea scăzută a venitului total combinat; cu toate acestea, majoritatea pensionarilor nu sunt în măsură să trăiască pe beneficiul mediu lunar de 1, 341 dolari, fără a fi suplimentat de la investiții sau de economii. Persoanele care beneficiază de prestații de securitate socială pot deveni creative pentru a evita atingerea sau depășirea limitelor relativ scăzute ale veniturilor combinate. În locul distribuirii de la un IRA tradițional sau de la alte planuri de economisire înainte de impozitare, cum ar fi un angajator sponsorizat 401 (k) sau 403 (b), distribuțiile de la un IRA Roth pot furniza venitul suplimentar necesar pentru acoperirea cheltuielilor de trai, calcularea venitului combinat.Deoarece distribuțiile Roth IRA sunt făcute cu dolari după impozitare, retragerile sunt scutite de taxe la pensie și, prin urmare, nu măresc veniturile totale pentru impozitele de securitate socială. Un efect similar poate fi obținut prin retragerea de la economiile convenționale sau conturile de pe piața monetară în locul investițiilor prealabile.
Aproape 90% dintre persoanele peste 65 de ani se bazează pe veniturile din asigurările sociale pentru a plăti o mare parte din cheltuielile de trai în anii de pensionare. Guvernul federal acordă acest avantaj acelora care au lucrat și au contribuit la sistem pentru un anumit număr de ani, dar beneficiul lunar total variază de la persoană la persoană. Deși securitatea socială este o parte inevitabilă a majorității programelor de pensionare pentru persoanele fizice, pensionarii ar putea să nu fie pe deplin conștienți de modul și momentul în care aceste prestații sunt impozitate. (Pentru mai multe informații, consultați: Care este maximumul pe care îl pot primi din beneficiul meu de securitate socială?)
Atunci când asigurările sociale nu sunt impozabilePentru pensionarii care primesc venituri de securitate socială cu un flux de numerar mic sau deloc, fie de la distribuția planurilor de pensii, fie de la alte câștiguri, cele mai multe beneficii nu sunt impozabile . Beneficiul mediu primit în anul fiscal 2016 este de $ 1, 341 în fiecare lună, în valoare totală de 16 USD, 092 anual; prestațiile sunt impozabile numai atunci când venitul combinat depășește 25.000 $ pentru pensionari singuri sau 32.000 $ pentru cuplurile care depun declarații fiscale comune. Persoanele care sunt capabile să susțină tipul de stil de viață de care au nevoie sau care doresc să obțină venituri nu plătesc impozite pentru prestațiile lor de securitate socială.
Pentru ca prestațiile de securitate socială să fie impozabile, persoanele trebuie să aibă un venit peste prag. Aceasta se bazează pe venitul total combinat, calculat ca venit brut brut ajustat, plus câștiguri neperformante din dobânzi și jumătate din indemnizația sa de securitate socială. Dacă venitul combinat pentru o singură persoană este mai mare de 25.000 de dolari, dar sub 34.000 de dolari sau peste 32.000 de dolari, dar sub 44.000 de dolari pentru cuplurile căsătorite, 50% din prestațiile de securitate socială sunt impozitate. Veniturile combinate care depășesc aceste sume maxime determină beneficii impozitate până la 85%. În acest moment, nu există un nivel de venit care să creeze o situație în care prestațiile de securitate socială sunt 100% impozabile pentru pensionari.
Cea mai simplă modalitate de a menține venitul asigurărilor sociale fără impozit pe venit este menținerea scăzută a venitului total combinat; cu toate acestea, majoritatea pensionarilor nu sunt în măsură să trăiască pe beneficiul mediu lunar de 1, 341 dolari, fără a fi suplimentat de la investiții sau de economii. Persoanele care beneficiază de prestații de securitate socială pot deveni creative pentru a evita atingerea sau depășirea limitelor relativ scăzute ale veniturilor combinate. În locul distribuirii de la un IRA tradițional sau de la alte planuri de economisire înainte de impozitare, cum ar fi un angajator sponsorizat 401 (k) sau 403 (b), distribuțiile de la un IRA Roth pot furniza venitul suplimentar necesar pentru acoperirea cheltuielilor de trai, calcularea venitului combinat.Deoarece distribuțiile Roth IRA sunt făcute cu dolari după impozitare, retragerile sunt scutite de taxe la pensie și, prin urmare, nu măresc veniturile totale pentru impozitele de securitate socială. Un efect similar poate fi obținut prin retragerea de la economiile convenționale sau conturile de pe piața monetară în locul investițiilor prealabile.
Dacă Roth IRA sau activele de economisire nu sunt disponibile în timpul pensionării, pensionarii ar putea dori să ia în considerare scăderea cheltuielilor de trai pentru a rămâne sub limitele veniturilor combinate. Plătirea unui sold ipotecar sau reducerea la o locuință mai mică înainte de a primi venitul din asigurările sociale poate reduce considerabil necesitatea unui venit suplimentar pe parcursul pensionării. Deși veniturile din asigurările sociale nu sunt în întregime impozabile în orice moment, pensionarii trebuie să fie conștienți de faptul că prestațiile sunt supuse impozitului pe venit în anumite circumstanțe și trebuie să plănuiască să reducă alte surse de venit, dacă este necesar.
Am 52 de ani și doresc să renunț la planul meu 401 (k). Există vreo modalitate prin care să evit să fiu nevoit să plătesc taxe suplimentare pe motive de greutăți - e. g. şomaj?
Cele mai multe distribuții din planurile de pensii calificate făcute înainte de a ajunge la vârsta de 59 de ani. 5 sunt supuse unui impozit suplimentar de 10%. IRS poate renunța la această taxă în anumite circumstanțe; cu toate acestea, nu există o definiție amplă a "greutăților" în scopul scutirii de pedeapsa de 10%.
Cât de mult din venitul meu se duce la taxele de securitate socială?
Descoperiți cât de mult din veniturile pe care le aduceți la impozitul pe asigurări sociale: ce este rata, ce limite sunt și ce tipuri de venituri sunt colectate.
Cum pot să evit să plătesc taxe inutile pe cărți de credit?
Examinează diferite strategii pentru reducerea taxelor pe cardurile de credit. Aflați mai multe despre Biroul de protecție financiară a consumatorilor și senatorul Elizabeth Warren.