Cele mai multe distribuții din planurile de pensii calificate făcute înainte de a ajunge la vârsta de 59. 5 sunt supuse unui impozit suplimentar de 10%. IRS poate renunța la această taxă în anumite circumstanțe; cu toate acestea, nu există o definiție amplă a "greutăților" în scopul scutirii de pedeapsa de 10%.
Puteți fi scutit de impozitul de 10% dacă dificultățile cu care vă confruntați sunt incluse în lista de excepții a IRS - de exemplu, dacă vă retrageți pentru anumite cheltuieli medicale deductibile sau dacă distribuțiile se îndreaptă către un beneficiar alternativ în baza unui ordin calificat de relații interne. Lista excepțiilor poate fi găsită în publicația IRS 575 (pagina 28) la // www. irs. gov / pub / pdf-irs / p575. pdf. Dacă nu puteți vizualiza un document PDF, versiunea HTML este la adresa // www. irs. gov / publicații / p575 / ar02. html # d0e3742.
Pentru a revendica excepția de pedeapsă pentru distribuirea timpurie, vi se poate solicita să depuneți formulare suplimentare împreună cu IRS împreună cu declarația privind impozitul pe venit. Asigurați-vă că vă consultați cu profesioniștii dvs. fiscali pentru a vă asigura că sunt depuse formularele corespunzătoare.
(Pentru mai multe informații pe această temă, citiți articolul Descărcarea penalizărilor gratuite de la IRA .)
Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby Denise)
Primesc mai multe corespondențe la casa mea din companiile pe care soțul / soția, copiii și eu le deținem. Există vreo modalitate de a opri e-mailurile duplicate?
Nu este neobișnuit să existe mai mult de un singur deținător de cont de investiții într-o singură gospodărie. În cazul în care mai mulți membri ai gospodăriei dvs. sunt acționari ai aceleiași companii, reședința dvs. ar putea primi două sau mai multe corespondențe cu aceleași informații: companiile trimit direct informații fiecărui acționar individual.
Am 61 de ani și aș dori să contribuie la planul angajatorului meu 401 (k). Există o limită de vârstă?
Nu există limită de vârstă. Atâta timp cât sunteți încă angajat de compania care sponsorizează planul 401 (k), puteți participa la plan și puteți contribui. Asigurați-vă că consultați angajatorul cu privire la serviciile de planificare financiară. Multe companii oferă servicii profesionale de planificare financiară angajaților lor fără nici un cost.
Va trebui să plătesc impozite pe planul meu de 401 (k) dacă îmi renunț la locul de muncă?
Renunțarea la locul de muncă nu declanșează un eveniment impozabil pentru fondurile dvs. 401 (k) decât dacă alegeți să vă retrageți contul și să efectuați o distribuție.