Studiile efectuate de Administrația de Securitate Socială (SSA) sugerează că lucrătorii de 20 de ani au șanse de 3 din 10 să devină invalizi înainte de a ajunge la vârsta de pensionare. O majoritate va recupera și va reveni la ocuparea integrală a forței de muncă. Dar unii nu și nici un plan financiar sănătos ar trebui să contribuie la asigurarea faptului că cei care nu se mai întorc niciodată la un loc de muncă integral vor avea în continuare venituri suficiente pentru a se întreține pe ei înșiși și pe familiile lor.

Dacă ai devenit invalid, există mai multe programe din care ai putea beneficia, inclusiv - asigurarea de venit individual pentru persoanele cu dizabilități, asigurările sociale de invaliditate (SSDI) și planurile de compensare a lucrătorilor de stat.

Eligibilitate

Pretențiile de despăgubire pentru lucrători sunt depuse în statul în care lucrează sau se află angajatul - indiferent de locația angajatorului - și beneficiile sunt plătite de societățile de asigurare. Pentru a beneficia de prestații, trebuie să fiți rănit în proprietatea companiei, într-o călătorie sau livrare la locul de muncă sau în timpul transportului la și de la serviciu sau la un eveniment legat de muncă.

În Massachusetts, angajații care se rănesc la locul de muncă și își pierd locul de muncă timp de șase sau mai multe zile pot beneficia de un tratament medical și de despăgubire rezonabil și necesar. Angajații au până la patru ani la o plângere și asigurătorii au 14 zile calendaristice (de la data la care a fost depusă prima cerere) pentru a aproba sau respinge revendicarea. În Utah, angajații sunt eligibili să beneficieze de prestații de îndată ce încep să lucreze.

În majoritatea statelor, angajații care nu beneficiază de prestații pot constata că, în urma unei revizuiri suplimentare, asigurătorul ar putea contesta sau opri plățile. Deseori, cauzele în litigiu merg în fața judecătorilor, care se pronunță definitiv asupra cererii.

Definiția handicapului

Definiția "dizabilității" variază de la stat la stat și se referă la incapacitatea de a câștiga un venit mai degrabă decât la un handicap fizic. În Texas, o vătămare sau boală legate de muncă, care duce la imposibilitatea de a câștiga un salariu, îndeplinește criteriile. Idaho distinge între invaliditate permanentă atunci când abilitatea de a se angaja într-o activitate lucrativă este redusă sau absentă din cauza unei dereglări permanente și nu se poate aștepta în mod rezonabil o schimbare fundamentală sau marcată în viitor și o deteriorare permanentă care este orice anomalie sau pierdere anatomică sau funcțională după ce reabilitarea medicală a fost finalizată.

Majoritatea statelor utilizează o evaluare a deprecierii, care determină gradul de afectare fizică permanentă cauzată de vătămarea corporală sau boala în cauză și influențează în mod direct valoarea dolarului plății. Unele leziuni, cum ar fi căderi sau arsuri, sunt ușor de identificat și de documentat. Altele, inclusiv bolile profesionale sau bolile cauzate de expunerea la toxine - sau leziuni repetitive de stres - sunt mai dificil de documentat. Problemele psihologice, care sunt adesea acoperite dacă sunt legate de muncă, pot fi cele mai greu de dovedit.De regulă, dizabilitățile trebuie să fie documentate de către un profesionist (cel mai adesea, un medic), dar, în unele cazuri, angajații vor trebui să angajeze avocați pentru a-și susține cazul în cazul în care cererea de invaliditate este refuzată.

Beneficii

Beneficiile pot lua forma unei compensații monetare, împreună cu tratamente medicale, prescripții și servicii spitalicești necesare și rezonabile. La început, angajații răniți sunt clasificați ca fiind temporar, parțial sau total invalizi. Ulterior, revendicarea poate fi modificată pentru a reflecta incapacitatea permanentă.

Regulile și beneficiile variază de la stat la altul. În Massachusetts, toți angajatorii sunt obligați să efectueze o asigurare de compensare a lucrătorilor care să acopere angajații acestora, indiferent de numărul de ore lucrate într-o anumită săptămână. Aceasta include proprietarii, dacă sunt angajați de companie. Excepțiile includ angajații de serviciu intern care lucrează mai puțin de 16 ore pe săptămână; polițiștii, pompierii și alți angajați municipali care beneficiază de stat; angajații civili care lucrează pentru guvernul federal; anumiți agenți de vânzări; și ofițeri corporativi. Nevada solicită tuturor angajatorilor cu unul sau mai mulți angajați să furnizeze acoperire. Cu toate acestea, sunt excluși anumiți lucrători ocazionali (cei care lucrează mai puțin de 20 de zile și câștigă mai puțin de 500 de dolari), lucrătorii temporari care au acoperire într-un alt stat și cei implicați în comerțul intrastat nu fac obiectul legilor din Nevada).

Plăți și impozite

În Kansas, asigurătorii plătesc lucrătorilor vătămate două treimi din salariul mediu săptămânal brut, cu un beneficiu săptămânal minim de 25 de dolari și un maxim de 610 dolari. Beneficiul maxim pe viață este de 155.000 dolari pentru o invaliditate permanentă, 130.000 dolari pentru o invaliditate temporară sau parțială, 300.000 dolari pentru moartea și fără limită pentru cheltuielile medicale sau spitalicești.

Nu toate statele au maxime de viață. Sumele primite pentru vătămări corporale sau de boală în timp ce un angajat este în afara muncii nu sunt impozabile. Dar dacă un angajat revine la locul de muncă și îi sunt încredințate "taxe ușoare", o parte din prestațiile de compensare a lucrătorilor pot deveni impozabile.

Integrarea cu SSDI și alte planuri

Este posibil să se colecteze atât compensația muncitorilor, cât și SSDI. Cu toate acestea, există un plafon care limitează beneficiile combinate la 80% din câștigurile salariale anterioare ale angajatului. Plățile compensatorii ale lucrătorilor pot fi, de asemenea, reduse dacă angajatul începe să primească plăți de asigurări de șomaj.

Angajatorul a prevăzut planuri de invaliditate pe termen lung, de obicei, să integreze orice beneficiu cu ajutorul SSDI și compensarea lucrătorilor. În astfel de cazuri, indemnizația pentru persoanele cu dizabilități poate fi redusă, dolar-pentru-dolar, prin orice alte beneficii primite. Asigurătorii tind să încurajeze oamenii să se întoarcă la serviciu cât mai repede posibil și să-și revizuiască în mod regulat eligibilitatea.

Contractele individuale de asigurare pe termen lung în materie de invaliditate variază în funcție de companie, iar beneficiile nu pot fi supuse reducerilor atunci când angajații beneficiază de SSDI și / sau de compensațiile lucrătorilor. De obicei, planurile care acoperă ocupațiile cu risc ridicat și cele cu risc ridicat integrează prestațiile de invaliditate cu ajutorul SSDI și compensarea lucrătorilor.

Punerea în aplicare

Atât SSDI cât și compensarea lucrătorilor au cerințe stricte de eligibilitate; inițial, multe pretenții sunt respinse. Angajații care intenționează să depună dosare trebuie să presupună că ar putea dura mai multe luni înainte de efectuarea plăților efective. La calcularea sumei pe care ar dori să o primească, lucrătorii ar trebui să ia în considerare mai mulți factori, printre care:

Beneficiind de o acoperire individuală și / sau de handicap care ar oferi un beneficiu în așteptarea unei compensații a lucrătorilor sau a unei cereri SSDI

• capacitatea de a-și reduce costurile de trai
• Disponibilitatea altor venituri (de la proprietăți de închiriere, de investiții etc. )
• Linia de fund
• Nimeni nu vrea să devină dezactivat. Dar muncitorii ar trebui să înțeleagă implicațiile de a deveni răniți sau să fie permanent invalizați și să ia măsuri pentru a proteja securitatea financiară a familiei.