Pentru mulți, cea mai bună poliță de asigurare auto oferă cea mai mare acoperire la cel mai mic cost. Deoarece asigurarea auto a devenit mărfurile, accentul se îndreaptă adesea spre valoarea primei ca punct principal de comparație, ceea ce este bine atâta timp cât nu pierdeți din vedere ceea ce încercați să protejați. Plătirea unui deductibil de 1.000 de dolari pentru o bara de protecție, în timp ce este incomod, nu este un schimbător de jocuri pentru mulți oameni; dar o cerere de răspundere civilă de 500, 000 sau 1 milion de dolari poate fi un schimbător de viață. Asigurarea de asigurare auto trebuie să ofere o valoare maximă de protecție împotriva celei care prezintă cel mai mare risc posibil. Pentru a determina cât de multă asigurare auto de care aveți de fapt nevoie, ia în considerare mai multe tipuri de acoperire de asigurare.

Începeți cu acoperirea obligatorie a răspunderii

Acoperirea răspunderii automate este obligatorie în fiecare stat, cu excepția New Hampshire. Răspunderea în materie de răspundere include acoperirea vătămărilor corporale, care acoperă vătămările altor persoane și acoperirea daunelor aduse proprietății, care acoperă costul daunelor cauzate vehiculelor sau bunurilor altor persoane. Sunteți responsabil pentru orice revendicare a răspunderii care rezultă din accidente atunci când vă aflați în culpă.

Fiecare stat stabilește o cerință minimă de acoperire, de obicei menționată ca număr de trei părți, cum ar fi 100/300/50. Fiecare număr reprezintă o sumă de acoperire în mii de dolari. Primul număr este suma de acoperire pentru vătămarea corporală pentru o singură persoană, în timp ce al doilea număr reprezintă suma totală de acoperire a tuturor persoanelor rănite în accident. Al treilea număr este suma de acoperire pentru daunele materiale. Minimele de stat pentru acoperirea vătămărilor corporale sunt la fel de scăzute ca $ 20, 000 la $ 25, 000 și $ 40, 000 la $ 50, 000 pentru acoperirea totală pe accident. Nevoile de daune ale proprietății variază de la 5 000 la 25 000 de dolari.

Cât de multă acoperire de răspundere de care aveți nevoie ar trebui să se bazeze pe ceea ce trebuie să vă protejați. Dacă aveți active, cum ar fi o casă, economii, investiții sau alte proprietăți, riscați să le pierdeți dacă nu aveți o acoperire suficientă a răspunderii. Având în vedere că multe creanțe ale juriului depășesc 500.000 de dolari (inclusiv costurile medicale și durerea și suferința), expunerea dvs. la risc ar fi extrem de ridicată dacă aveți doar o acoperire minimă. Deoarece pretențiile de răspundere pot provoca cel mai mare prejudiciu financiar, este recomandat să aveți suficientă acoperire pentru a vă proteja activele.

În ceea ce privește alte acoperiri obligatorii, unele state au cerințe pentru protecția neasigurată sau neasigurată a autovehiculului și protecția împotriva vătămării corporale. Consultați departamentul de asigurări de stat pentru orice altă acoperire cu mandat.

Restul este până la tine

Există și alte componente ale politicii dvs. de asigurare auto, dar decizia privind dacă aveți nevoie de acoperire sau cât de multă acoperire ar trebui să aveți este de până la dvs.De exemplu, dacă nu aveți un împrumut în mașină, nu sunteți obligat să cumpărați o coliziune sau o acoperire globală. Alți factori care trebuie luați în considerare în determinarea necesităților de asigurare a mașinii includ:

• Vârsta dvs. și istoricul de conducere

• Vârsta, marca și modelul mașinii

• Capacitatea de a vă auto-asigura

trebuie să ia în considerare sunt coliziune, cuprinzătoare, vătămare corporală sau de asigurări medicale, și acoperirea neasigurate / underinsured.

Acoperire de coliziune

Coliziunea acoperă costul reparării sau înlocuirii mașinii. Unii creditori auto necesită acest lucru ca parte a acoperire minimă. Dacă mașina dvs. are mai mult decât ceea ce ați putea plăti pentru ao înlocui, ar fi important să aveți o acoperire de coliziune. Dacă mașina dvs. are mai mult de câțiva ani și împrumutul este plătit, puteți renunța la această acoperire.

Acoperire completă

Acoperirea cuprinzătoare este costul înlocuirii mașinii sau a conținutului acesteia pentru orice eveniment în afară de un accident. Astfel de evenimente includ furtul auto, pagubele meteorologice sau pagubele la incendiu. Dacă mașina dvs. are mai mult de câțiva ani, este posibil să nu aveți nevoie de acest add-on.

Plăți medicale

Prestațiile personale sau plățile medicale acoperă cheltuielile legate de cheltuielile medicale și de înmormântare pentru dvs. sau pentru alte persoane rănite sau ucise în timpul călătoriei în mașină. Cu excepția acoperirii funerare, acoperirea plăților medicale poate fi acoperire redundantă dacă aveți o acoperire suficientă a îngrijirii medicale.

Autocar neasigurate / subsecunoscute

Unele state combină cele două, în timp ce altele vă fac să alegeți una sau ambele. Acest lucru este important în special dacă locuiți în anumite regiuni ale țării cu procente ridicate de autovehicule neasigurate sau subestimate. Dacă dumneavoastră sau membrii familiei dumneavoastră ați avut un accident cu un autovehicul neasigurat sau subestimat în timp ce vă aflați în mașină sau pe jos, veți fi acoperit pentru toate costurile legate de accident.

deductibilă

deductibilă este valoarea unei creanțe de asigurare pe care sunteți de acord să o plătiți din buzunar înainte ca societatea de asigurări să plătească restul creanței. Valoarea deductibilă reprezintă valoarea riscului financiar pe care sunteți dispus să o asumați. Dacă sunteți dispus să vă asumați mai mult risc financiar sub forma unei deductibile mai mari, costul dvs. premium este mai mic.

Ar putea părea că ar fi treaba inteligentă să faci cea mai mică deductibilă, de obicei 500 de dolari, pentru că ar însemna mai puțini bani din buzunar dacă ai nevoie de o plângere. Cu toate acestea, dacă nu trebuie să depuneți niciodată o plângere, acea scăzută deductibilă vă va costa sute sau mii de dolari în costuri mai mari ale primei în timp. Dacă luați cel mai mare posibil deductibil, în mod obișnuit în jur de 1, 500 de dolari, ați putea economisi costurile premium, permițându-vă să puneți mai mulți bani într-un fond de urgență care poate fi disponibil când și dacă aveți nevoie de el pentru reparații. Pentru unii oameni, aceasta poate fi o utilizare mai bună a fondurilor lor.