Există un motiv bun pentru care se subliniază importanța reechilibrării unui portofoliu. Rebalansarea nu vă permite doar să vă cumpărați acțiunile de acțiuni și de acțiuni la un preț mai mic, ci și să vă vindeți la un nivel mai ridicat. Reechilibrarea poate, de asemenea, să sporească rentabilitatea cu aproximativ un sfert sau chiar mai mult. Dar, cum rebalansați un portofoliu de 401 (k)?

Uită-te la investiția totală

O greșeală frecventă a investitorilor nu se uită la întreaga lor plăcintă de investiții. Când vă gândiți la alocarea de active, imaginați-vă că activele din fiecare dintre conturile dvs. de investiții sunt de fapt într-un singur cont. Contul mare include contul dvs. de 401 (k), Roth sau tradițional pentru retragere individuală (IRA) și deținerile de cont de brokeraj de investiții impozabile. Imaginați-vă investițiile și conturile ca o căpșună, banană, plăcintă de rebarbori. Nu aveți o secțiune pentru căpșuni, altul pentru banană și oa treia pentru rebarbăr. Toate ingredientele din conturile tale intră în placa de alocare a activelor. (Pentru mai multe informații, consultați: Rebalanța portofoliul dvs. pentru a rămâne pe pistă .)

AD:

Exemplu de reechilibrare

Kendra este la vârsta de 30 de ani și relativ agresivă. Alocarea activelor sale este de 75% din fondurile de acțiuni și 25% din fondurile de obligațiuni. Își împarte cele trei fonduri în mod egal. Aceasta generează o alocare de active de 25% în fiecare fond mutual. Notă: pentru conversația de alocare a activelor nu vorbim despre conturi.

Kendra avea două conturi de investiții separate, cu investiții diferite în fiecare. Alocarea activelor sale este de 75% fonduri mutuale și 25% fonduri mutuale de obligațiuni . (Pentru mai multe informații, a se vedea: De ce investitorii trebuie să-și reechilibreze portofoliul .

-

Iată detaliile pentru fiecare dintre conturile de la începutul anului:

Contul 1: 401 (k) $ 10, 000

$ 5, 000 Vanguard Total Stock Market Index (VBMFX)

Contul 2: Contul de investiții Fidelity Brokerage $ 10, 000

$ 5 000 Fidelity Spartan Global ex Global Index Index (FSGDX)

$ 5, 000 Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

-

75% Investiții în acțiuni - 15, 000 USD

Total active de investiții = 20 000 USD

25% Investiții de obligațiuni - 5 000 $

Portofoliul său a fost perfect echilibrat la începutul anului. Până la sfârșitul anului, unele fonduri au avansat, în timp ce altele au rămas neschimbate. Iată cum arată valorile activelor sale pe 31 decembrie (pentru mai multe detalii, a se vedea:

Rolul de reechilibrare

.) Contul 1: 401 (k) $ 11, 150 Total Fondul Bursei de Valori (VTSMX)

$ 5, 250 - Fondul Vanguard Total al Bursei de Investiții (VBMFX)

Contul 2: Contul de Investiții Fidelitate Brokerage $ 10, 900

$ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex U.Fondul de indexare a fondului (FSGDX)

$ 5, 600 - Fondul de creștere a dividendelor (VDIGX)

Până la sfârșitul anului, datorită modificărilor valorii activelor, valoarea portofoliului său de investiții a crescut de la 20.000 $ $ 22, 050 pentru o apreciere anuală de capital de 10. 25%.

La sfârșitul anului, alocarea activelor a devenit:

76. 2% Investiții în stoc - 16, 800

23. 8% Investiții în obligațiuni - 5, 250

În conformitate cu alocarea activelor preferate, noua valoare a portofoliului pe clasă de active ar trebui să fie: (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Obținerea unei alocări optimale a activelor

75% Investiții în acțiuni - 16, 537. 50 25% Investiții de obligațiuni - 5, 512. 50 Scopul alocării activelor este de a returna procentele clasei de active la alocarea activelor predeterminate.

În mod ideal, în ianuarie, Kendra va reechilibra pentru a reveni la alocarea inițială a activelor. Nu este sigură cum să cumpere și să vândă în mod optim fonduri pentru a reechilibra contul ei de 401 (k). Până acum, ne-am uitat la portofoliul total de investiții.

Acum să lăsăm contul 401 (k).

Reechilibrarea 401 (k)

După reechilibrarea la 25% din fiecare fond mutual, iată cum trebuie evaluat contul 401 (k):

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0). 25) - Fondul Vanguard Total Index al Bursei de Valori (VBMFX)

Iată valoarea contului 401 (k) înainte de reechilibrare:

$ 5, 900 - Vanguard Total Fondul Bursei de Valori (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Index Bond Market Index (VBMFX)

, 900 Kendra ar trebui să vândă acțiuni în valoare de 388 dolari în Fondul Vanguard Total Stock Market Index ($ 5, 512 - $ 5, 900) pentru a reveni la preferat 25% din valoarea totală a portofoliului de 5, 512 dolari. Ar trebui să cumpere 262 dolari. 50 din Vanguard Total Index al pieței obligațiunilor Fondul pentru a ajunge la 25% procent de alocare a activelor sau $ 5, valoarea 512 ($ 5, 512 - $ 5, 250).

Reechilibrarea este de fapt foarte simplă. Puteți determina suma necesară pentru a fi cumpărată sau vândută din fiecare fond pentru a reveni la alocarea activelor preferate. Într-un caz 401 (k), cumpărați sau vindeți numărul corespunzător de acțiuni prin intermediul platformei de tranzacționare a contului. (

6 Strategii de alocare a activelor care funcționează

.)

Dacă nu doriți să cumpărați și să vindeți acțiuni pentru a reveni la alocarea dorită, puteți ajusta contribuțiile viitoare pentru a contribui mai mult la Fondul Vanguard Total Index al Pieței Bondelor și să scadă contribuția la Fondul Vanguard Total Stock Market Index. De-a lungul timpului, în funcție de modul în care piețele funcționează în anul următor, aceasta va muta valorile dvs. de investiții către procentele de clase de active dorite.

Linia de fund Reechilibrarea nu este o știință exactă. Deoarece valorile activelor se mută zilnic, chiar dacă reechilibrați o zi la alta, va exista o ușoară abatere în alocarea activelor. Astfel, o alocare adecvată a activelor este suficientă. Deoarece portofoliul lui Kendra nu era prea departe de marcă, s-ar putea să nu ia în considerare nimic și să aștepte câteva luni înainte de a revizui decizia de reechilibrare.(Pentru mai multe informații, consultați: Știind când să reechilibreze