Este întotdeauna o alegere bună pentru finanțarea contului individual de pensionare (IRA), chiar dacă proprietarul nu este eligibil să solicite deducerea. Proprietarul IRA poate alege în continuare să investească suma în aceleași fonduri în cadrul IRA, unde câștigurile sunt amânate. Persoana fizică poate stabili, de asemenea, un IRA auto-dirijat, în cadrul căruia poate diversifica portofoliul pentru a include acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și orice alte investiții permise de custode-ul IRA. În comparație cu o contribuție deductibilă, singura prestație care a fost anulată este deducerea contribuției, dar aceasta este rectificată în spate, deoarece distribuțiile contribuțiilor nedeductibile sunt impozite și pedepsite.
Pentru a afla mai multe despre contribuția la un IRA, citițiContribuții IRA: Eligibilitate și termene limită , Limite de deducere tradițională IRA și Fundamentele unui succes Programul de economii . Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby
(Contact Denise)
Există o limită pentru cât de mult pot trece de la IRA la Roth IRA?
Nu există nici o limită a sumei care poate fi convertită de la IRA tradițional la Roth IRA. După cum probabil știți, venitul brut modificat ajustat trebuie să fie de 100.000 de dolari sau mai puțin și statutul dvs. de înregistrare fiscală nu poate fi căsătorit depusă separat, pentru a fi eligibil pentru o conversie Roth IRA.
Am convertit un IRA tradițional la un Roth. Conversia a reprezentat un capital de stoc cu o bază de cost de 19.000 de dolari în IRA tradițională. În ziua conversiei, valoarea a fost de 34.000 de dolari. Ce sumă ar trebui să utilizeze casa de brokeraj pentru modelul 1099-R?
Activele în IRA nu au o bază de cost în scopuri fiscale.
Soția mea și acum câștig mai mult decât limita cu venituri duble specificată de IRA-urile noastre. Ce se va întâmpla cu contribuțiile noastre anterioare?
Sumele pe care le-ați contribuit în timp ce venitul brut ajustat modificat (MAGI) a fost în limitele legale nu va fi afectat de creșterea numărului de MAGI pentru anii următori. De exemplu, presupuneți că ați contribuit cu 4 000 $ pentru anul fiscal 2007, în timp ce suma dvs. MAGI a fost sub 166.000 $.