Industria serviciilor financiare a cunoscut o mulțime de schimbări tehnologice în ultimii ani, cu o explozie de consultanți roboți și aplicații mobile. Într-o perioadă scurtă, aceste noi tehnologii au atras miliarde de dolari în active sub conducere și miliarde mai mult în capital de risc, pe măsură ce investitorii pariază pe viitorul lor luminos. Majoritatea consultanților pot fi familiarizați cu Betterment sau cu Mentă. com, dar chatbots sunt un fenomen mai puțin înțelese.

În acest articol, vom analiza de ce grupurile de discuții ar putea juca un rol din ce în ce mai important în serviciile financiare. (Pentru mai multe informații, consultați: Chatbots: Viitorul băncii financiare )

Ce sunt chatbot-urile?

Chatbot-urile sunt pur și simplu tehnologii care facilitează comunicarea între companii și consumatori. De exemplu, un chibzuit personal de finanțe ar putea sugera să renunțe la achizițiile de cafea pentru câteva zile pentru a recupera contribuțiile de pensionare pentru această lună. Scopul este de a ajuta consumatorii să ia decizii financiare mai bune prin interpelarea momentelor potrivite în viața de zi cu zi, în loc să încerce să construiască obiceiuri în timpul întâlnirilor trimestriale sau anuale.

Cele mai multe chat-uri se concentrează pe platformele Facebook Messenger și iOS Messages, care au deschis recent ușa dezvoltatorilor terți. Consultanții financiari și alte companii pot dezvolta chat-uri pentru a răspunde automat întrebărilor consumatorilor printr-o interfață de chat ușor și intuitivă. De exemplu, un consultant de consultant financiar ar putea permite consumatorilor să verifice soldul contului sau performanța lor printr-un mesaj simplu, în loc să fie nevoit să se conecteze la un cont.

Potrivit Citigroup, economia de tip chatbot este în creștere mai rapidă decât cea a aplicației, cu o creștere de 170% între a treia și a șasea lună de la lansarea Facebook Messenger. Compania notează, de asemenea, că un număr mai mare de dezvoltatori au lucrat pe chatbot-uri în a șasea lună de la lansare decât au lucrat la aplicații la 14 luni de la lansarea Messenger - deși aceste studii au fost focalizate doar pe platformele Facebook. (999) Riscuri și probleme de reglementare Uber și Airbnb au perturbat renumele piețelor de taxi și de cazare înainte ca regulile și regulamentele să poată fi scrise să guverneze creșterea lor. În același mod, tehnologiile financiare - sau fintech - au depășit rapid cadrele de reglementare care reglementează serviciile financiare. Responsabilii politici trebuie să se asigure că consumatorii sunt protejați, în special în spațiul serviciilor financiare cu atât de mult în joc, asigurându-se în același timp că inovațiile continuă să reducă costurile și să îmbunătățească performanța.

Interacțiunile dintre tehnologii și instituțiile financiare pot produce pagini complexe de informații.De exemplu, un cont bancar personal poate interfața cu mai multe conturi bancare diferite, conturi de brokeraj și carduri de credit pentru a accesa informații relevante. Consumatorii care întâmpină o problemă cu oricare dintre aceste conturi ar putea avea nevoie să urmărească problema într-un cont separat, în ciuda faptului că utilizează o singură interfață chatbot.

Consilierii financiari și consumatorii ar trebui, de asemenea, să țină cont de faptul că există întotdeauna un risc pentru așa-numitul eveniment lebedelor negre - sau consecințe neașteptate. De exemplu, inteligența artificială poate fi instruită pentru a tranzacționa eficient pe o piață normală, însă evenimente neașteptate ar putea necesita acțiuni care nu pot fi învățate. Chatbot-urile ar putea fi predispuse la interpretarea greșită a mesajelor și la executarea unor instrucțiuni greșite sau, probabil, a unor informații greșite.

Linia de jos

Chatboturile au devenit din ce în ce mai populare în ultimele câteva trimestre. Cu Apple și Facebook deschizând platforma lor de mesagerie către aplicații terțe, această popularitate este gata să crească în următoarele luni și ani. Industria serviciilor financiare reprezintă o oportunitate atractivă pentru băncile care urmăresc să încurajeze consumatorii să își îmbunătățească economiile și obiceiurile de investiții și să creeze un viitor mai bun pentru ei înșiși.

Consultanții financiari ar putea dori să ia în considerare aceste instrumente în fazele lor inițiale pentru a identifica modalități de a diferenția ofertele lor de concurenți. În plus, viitoarele platforme de consilieri pot interconecta cu chat-uri terțe părți pentru a oferi consumatorilor consiliere de acțiune. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Discuții Fintech din 2016: Cum poți beneficia?

)