Certificatele de depozit legate de index, cunoscute și sub denumirea de certificate de depozit legate de acțiuni, oferă posibilitatea de a genera profituri de investiții similare cu cele furnizate de indicii de piață importanți cunoscuți, cum ar fi Indicele Standard & Poor's 500 (S & P 500) Dow Jones Industrial Average (DJIA) sau Nasdaq, cu siguranța și securitatea protecției principale furnizate de certificate tradiționale de depozit (CD). Chase Manhattan Bank a fost prima firmă care a oferit certificate de depozit indexate, care au debutat în 1987 și au fost rapid puse la dispoziție de mulți alți furnizori de investiții. În acest articol, vom explica beneficiile acestor investiții și de ce ați putea dori să le luați în considerare pentru portofoliul dvs.

-

Apel
Certificatele de depozit legate de index au un puternic apel către investitorii care doresc să câștige pe piața de capital ca rentabilitatea investițiilor lor, dar nu doresc să riscă pierderea principalului asociat investiții în piața de valori. Pentru a răspunde acestei nevoi, certificatele de depozit indexate leagă întoarcerea pe care investitorii o vor câștiga în randamentele generate de unul dintre numeroșii indicatori ai pieței de capital. Unele oferă pentru a se potrivi cu 100% din randamentul generat de un anumit index. Alții se potrivesc cu un anumit procent, cum ar fi 90%. În cazul în care indicele scade, unele certificate indexate oferă o rentabilitate minimă garantată a investiției, în timp ce altele garantează doar rentabilitatea investiției inițiale. În Statele Unite, Federal Deposit Insurance Corporation garantează principalul până la 100 000 de dolari. (Pentru a afla mai multe, citiți Depozitele dvs. bancare sunt asigurate? )

Considerații
garantarea lipsei de pierderi a capitalului la deținere până la scadență, există și alți factori care ar trebui luați în considerare înainte de a investi. De exemplu, accesul la principal și câștiguri este adesea limitat. Termenii specifici ai investiției variază în funcție de furnizor, unde anumiți furnizori eliberează certificate timp de trei ani, cinci ani sau o altă perioadă stabilită. Unele certificate nu permit accesul până când certificatul nu a ajuns la maturitate. Altele oferă o fereastră, cum ar fi o dată pe an, când activele pot fi retrase fără penalități. În cazul în care accesul la bani este necesar în orice moment, se poate impune o penalizare.

De asemenea, dacă indicele ales scade valoarea, randamentul investiției poate fi la fel de scăzut ca zero. Aceasta ridică problema costului de oportunitate, deoarece banii ar fi putut genera profituri pozitive dacă ar fi fost investite în altă parte.

Implicațiile fiscale sunt un alt element care ar trebui luat în considerare deoarece câștigurile generate de certificate de depozit legate de indexuri sunt impozitate în anul generat. Pentru a întârzia răspunderea fiscală, certificatul poate fi achiziționat într-un cont amânat din impozit, cum ar fi un cont individual de pensionare (IRA).

Strategii Certificate de depozit legate de index pot fi utilizate într-o varietate de moduri. Aceștia pot asigura depozitarea în condiții de siguranță pentru bani pe care nu vă așteptați să îl aveți nevoie de câțiva ani. Acestea pot fi, de asemenea, utilizate ca sfârșitul mai conservator al strategiei de alocare a activelor unui portofoliu mai mare. (Pentru a afla mai multe despre modul în care alegerea combinației potrivite de valori mobiliare este cheia pentru minimizarea riscului în timp ce maximizați rentabilitatea, citiți Obținerea unei alocări optime a activelor și Strategii de alocare a activelor certificatele asociate pot fi, de asemenea, utilizate ca parte a unei strategii cu venit fix. Inventarul cu venituri fixe are adesea un loc în spate în gândurile noastre pe piața bursieră rapidă, cu acțiunea zilnică și promisiunile de rentabilitate superioară, dar dacă sunteți un investitor pensionat sau apropiați de pensie, investiția cu venit fix poate deveni principala dvs. se concentreze. În această etapă, conservarea capitalului cu un flux de venit garantat devine cel mai important obiectiv. Utilizarea valorilor mobiliare indexate are potențialul de a stimula rentabilitatea unui portofoliu laddered. (Pentru o înțelegere suplimentară a acestei strategii, citiți

Îmbunătățiți venitul dvs. cu o scară CD .) Citiți înainte de a cumpăra

Certificate de depozit legate de index sunt disponibile de la o varietate de furnizori, deși acestea nu sunt adesea touted de brokeri, deoarece acestea nu sunt un generator major de venituri în ceea ce privește comisioanele de vânzare sau taxele pentru vânzarea acestora. Deoarece acestea se încadrează într-o gamă largă de condiții, cu dispoziții foarte diferite, cumpărăturile atente vă vor ajuta să identificați oferta exactă care corespunde cel mai bine obiectivelor dumneavoastră de investiții personale.
Linia de fund

În toate cazurile, certificatele de depozit indexate sunt cele mai potrivite pentru investitorii care nu au nevoie de acces imediat la banii lor. Înainte de a investi, este important să fiți sigur că înțelegeți toți termenii și condițiile, în special cele legate de indexul pe care investiția dvs. îl va urmări, procentul din randamentul indexului care va fi acumulat în contul dvs., suma pe care o veți plăti câștiga dacă indicele subiacent scade valoarea, accesibilitatea principalului dvs. și penalizarea pentru retragerea anticipată. Acordând atenție acestor detalii înainte de a investi, va merge mult spre a vă asigura că sunteți mulțumit de investiția de mâine.