Având o perspectivă de investiții de 20 de ani, sunteți considerat investitor pe termen lung. Puneți banii pe piața bursieră, direct sau prin fonduri mutuale care conțin acțiuni; valoarea investiției dvs. poate fluctua, dar pe o perioadă mai lungă de timp, rentabilitatea dvs. medie este mai mare decât opțiunile mai sigure care pot fi oferite.

Fondul dvs. de acțiuni sau de investiții poate crește cu 11% pe an, în scădere cu 6% în următorii ani, apoi să revină cu 9% și așa mai departe, deci este cu siguranță mai bun decât opțiunile sigure și previzibile, cum ar fi un cont de economii sau certificatul de depozit (CD). Cu toate acestea, atunci când cei 20 de ani au trecut, sunteți practic garantat să ieșiți înainte în termeni de dolari efectivi în contul dvs. Siguranța vine la un preț, în timp ce riscul primește o primă. Din moment ce nu trebuie să pierdeți somnul în urma unui accident de bursă într-un anumit an, veți ajunge să obțineți prima, în timp ce durata lungă de timp va nega majoritatea riscului.

Valoarea mediei de cost a dolarului

De vreme ce investiți un set de 100 de dolari pe lună, cumpărați acțiuni în vremuri bune și vremuri grele. În momente bune, valoarea acțiunilor dvs. crește. De exemplu, să presupunem că începi să cumperi acțiuni într-un fond de acțiuni care costa 20 de dolari pe acțiune. Primești cinci acțiuni pentru cei 100 de dolari ai tăi. Un an mai târziu, fondul sa descurcat bine, iar prețul acțiunilor a crescut la 25 de dolari. Acum primiți doar patru acțiuni pentru cei 100 de dolari, dar oricum sunteți fericiți; cele cinci acțiuni din acea primă lună cu un an în urmă au apreciat în valoare, 5 x 25 $ = 125 USD, compensând un câștig de 25 USD. În a doua lună, acțiunile au fost de 21 de dolari, astfel încât în ​​această lună ați obținut 4.77 de acțiuni, netezându-vă un câștig de 19 $ și așa mai departe. În perioadele bune, obțineți mai puține acțiuni, ceea ce reduce potențialul potențial viitoare, dar, de asemenea, înseamnă că aveți un câștig total pe investiția dvs.

Să presupunem că prețul acțiunilor a scăzut de la 20 la 15 USD în primul an. Ați fi pierdut 5 x 5 $ = 25 USD în investiția primei luni. A doua lună ați cumpărat acțiuni la o valoare de 19 USD, ceea ce înseamnă că ați primit 5 acțiuni. Pierderea din a doua lună devine 5. 26 x $ 4 = 21 dolari, și așa mai departe.

În timp ce pierderea cu siguranță dă naștere, obțineți acțiuni la prețuri de negociere pentru investiția lunară de 100 USD. Din moment ce prețul acțiunilor este de numai 15 USD, puteți obține 6. 67 de acțiuni pe lună, atâta timp cât durează perioada de criză. Când lucrurile se înmulțesc cu șase luni mai târziu, ați cumpărat 6 x 6. 67 = 40 de acțiuni în partea de jos. Apoi, chiar și cu o revenire modestă la 18 dolari pe acțiune, acum ați obținut un câștig de 40 x $ 3 = 120 dolari din acele acțiuni de negociere în monoterapie. Între timp, pierderea din prima lună a scăzut la 10 dolari, a doua lună la puțin peste 5 dolari și așa mai departe, ceea ce înseamnă că sunteți deja înapoi în negru cu o răzbunare. Când prețul acțiunii revine la inițial 20 de dolari, pierderea inițială este complet eliminată, în timp ce câștigul acțiunilor de șase luni de negociere crește la 6 x $ 5 = 200 de dolari.

Dacă îți ții răceala și ține-te de plan chiar și atunci când piața este în jos, primești mai multe acțiuni pentru banii tăi. Aceste acțiuni suplimentare stimulează rentabilitatea investițiilor atunci când piața revine. Aceasta este o mare parte a motivului pentru care investitorii bursieri obișnuiți obțin o rentabilitate mai mare pe termen lung comparativ cu investițiile mai sigure, în ciuda creșterilor și coborâșurilor temporare ale pieței.

Compoziție

Multe acțiuni și fonduri oferă, de asemenea, dividende investitorilor. Dividendele sunt, în esență, profiturile acordate proprietarilor (acționarilor) care oferă un câștig de două procente în plus față de creșterea regulată a prețurilor acțiunilor. Cele mai multe fonduri mutuale și acțiuni oferă opțiunea de reinvestire automată a dividendelor. Acest lucru se întâmplă în vremuri bune, precum și în momente nefavorabile, ceea ce înseamnă că obțineți o medie a costului dolarului pe ceea ce este în mod esențial un impuls invizibil pentru programul dvs. regulat de investiții.

Math

Să presupunem că ați decis să investiți într-un fond mutual cu o rentabilitate medie anuală de 7%, inclusiv dividendul. Pentru simplitate, presupuneți că compoziția are loc o dată pe an. După 20 de ani, ați plătit în fond 20 x 12 x 100 $ = 24.000 $. Cu toate acestea, randamentul combinat va dubla investiția dvs. Cea mai ușoară modalitate de a rula numerele este folosirea unui calculator, dar puteți face matematica manual adăugând contribuția noului an la vechiul total și apoi înmulțiți noul total cu 1. 07 pentru fiecare an.

Anul 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Anul 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = 200 x 1. 07 = 4, 128

Alți factori

În realitate, declarația dvs. anuală nu va fi la fel de ordonată ca orice calculator poate prezice. Pentru început, matematica este, de obicei, mult simplificată prin faptul că nu ține seama de niciun fel de taxe, impozite și factori similari. Există, de asemenea, o cameră în care se calculează mediile care intră în ecuație. Cu toate acestea, istoricul arată rezultate rentabile superioare pentru investițiile obișnuite în acțiuni sau fonduri de acțiuni în comparație cu alte tipuri de investiții, făcându-le alegerea evidentă pentru un investitor pe termen lung.

O sumă mică, cum ar fi 100 de dolari, nu lasă o alegere pe lângă fondurile mutuale, cel puțin la început. Chiar și brokerii cu discount percep o taxă de 5 până la 10 dolari pe tranzacție la cumpărarea acțiunilor; cu excepția cazului în care sunteți încurcați în barilul de stocare riscant penny, ceea ce înseamnă că nu veți putea să vă diversificați portofoliul. În schimb, fondurile mutuale sunt portofolii premade ale unor stocuri diferite, cu un profil de risc clar definit și o diversificare încorporată.

Cu toate acestea, fondul mutual plătește o taxă anuală care poate crește mai degrabă într-o dimensiune destul de substanțială pe măsura creșterii capitalului. Dacă vă simțiți confortabil să vă asumați un rol mai activ în selectarea investițiilor dvs., ar putea avea sens să scoateți banii din fond după câțiva ani și să vă creați propriul portofoliu de acțiuni diversificat, la o brokeraj cu discount.