Felicitări pentru retragerea la vârsta fragedă de 59 de ani! Puteți retrage în orice moment activele de pe IRA SIMPLĂ și nu există nici o restricție maximă sau minimă asupra sumei pe care o puteți retrage; mai degrabă, retragerile sunt opționale până când ajungeți la vârsta de 70 ½ ani. Întrucât veți avea vârsta de cel puțin 59 ½ atunci când se vor distribui, nu veți datora nici o penalitate de distribuție timpurie (taxa suplimentară de 10% care se aplică distribuirilor efectuate înainte ca un individ să atingă vârsta de 59 ½ ani). Cu toate acestea, veți plăti impozitul pe venit din suma pe care o retrageți din SIMPLE în cursul anului.
Când ajungeți la vârsta de 70 ½ ani, va trebui să începeți distribuirile minime necesare (RMD). În acest moment, puteți distribui întregul sold al IRA sau distribuiți o sumă minimă în fiecare an. Custodele dvs. IRA vă vor ajuta să calculați suma RMD. Înainte de a vă decide să vă retrageți soldul simplu, trebuie să vă consultați cu consilierul dvs. financiar, care ar trebui să vă ajute să utilizați echilibrul dvs. SIMPLĂ, împreună cu alte active, pentru a planifica o pensie sigură din punct de vedere financiar.
->(Pentru mai multe despre planurile SIMPLE, vezi Introducere SIMPLE 401 (k) Planuri și SIMPLE IRA VS SIMPLE 401 (k) Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby (Contact Denise)
Soțul meu a devenit eligibil pentru un plan de 401 (k) (fără o corespondență) la locul de muncă. Cum obținem suma de 9 000 de dolari pe care am contribuit deja la IRA pentru anul 2005 fără o penalizare? Soțul meu câștigă 144.000 de dolari pe an și amândoi am peste 50 de ani.
Angajatorul soțului tău ar trebui să verifice caseta planului de pensionare pe linia 13 din formularul W-2 din 2005 numai dacă soțul tău alege să facă contribuții la amânarea salariilor la planul 401 (k) în cursul anului 2005. Regula generală pentru 401 (k) planurile sunt ca o persoană fizică să nu fie considerată un participant activ în cazul în care nu se creditează niciun fel de contribuții sau pierderi la plan în numele persoanei.
Certificatul meu de depozit (CD ) tocmai a ajuns la scadență și am de gând să contribuie cu 10 000 de dolari la contul curent al Roth IRA. Persoana care îmi face impozitele nu îmi poate spune de ce nu pot aduce o contribuție atât de mare, cu excepția venitului meu scăzut - sunt un veteran cu handicap pe
Contribuția dvs. regulată Roth IRA nu poate depăși 4 000 $ anual. Dacă aveți vârsta de cel puțin 50 de ani până la 31 decembrie 2005, puteți contribui cu încă 500 de dolari, ceea ce vă va reduce limita anuală de contribuție la 4 500 $. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. pentru anul este mai mic de 4 000 $, să fie mai mare decât venitul dvs.
Particip la un plan de partajare a profitului la locul de muncă. Dacă mă pensionez la vârsta de 62 de ani, voi putea să retrag banii fără taxe sau trebuie să fie transferat în alt cont sau plan?
Banii din contul dvs. de partajare a profitului vor fi impozabili atunci când vor fi retrași din cont. Puteți lăsa banii în plan (dacă planul o permite) sau să treci peste soldul unui IRA. Cei mai mulți planificatori financiari vă recomandă să nu lăsați fondurile în planul de partajare a profitului după ce părăsiți firma, riscând să pierdeți evidența fondurilor.