Dacă ați întrebat economia medie dacă este mai sigur să investești 100 de dolari pe piața de valori sau să plasezi 100 de dolari într-un cont de economii, majoritatea ar alege contul de economii. Acest lucru are sens pe termen scurt: stocurile pot pierde valoare, dar Federal Federal Insurance Corporation (FDIC) garantează conturile de economii. Cu toate acestea, răspunsul pe termen lung este exact opusul - este mult mai riscant să continuăm să strângem banii în economii, decât să-i investim.

Aceasta este o situație în care raționalitatea pe termen scurt nu echivalează cu raționalitatea pe termen lung. Suma de 100 USD introdusă într-un cont de economii va câștiga o rată a dobânzii foarte scăzută și, în timp, va pierde probabil valoarea inflației; o pierdere reală a puterii de cumpărare este aproape inevitabilă. Cele 100 de dolari investit în piața de valori ar putea avea zile și zile în jos, dar lecția din istorie este că stocurile depășesc aproape orice altceva într-o perioadă de câteva decenii.

Întoarcerea compunerii

Contribuțiile lunare încep să aibă sens când înțelegi conceptul de compunere. Întoarcerea compușilor se comportă ca o bulgăre de zăpadă care se rostogolește în jos - începe puțin și încet la început, dar preia dimensiunea și ritmul în timp ce timpul se mișcă.

Cele două elemente-cheie ale revendicărilor compuse sunt reinvestirea câștigurilor și a timpului. De exemplu, acțiunile generează dividende care pot fi reinvestite și, în timp, aceasta acționează ca o sursă de creștere financiară care se auto-hrănește. În centrul său, investiția complexă are ca scop lăsarea interesului dvs. să genereze mai mult interes, ceea ce duce la generarea unui interes mai mare pe drum.

De exemplu, să presupunem că o persoană cu vârsta de 30 de ani are 5 000 de dolari investită în acțiuni, câștigând 8% pe an, ceea ce este cu puțin sub media istorică. La sfârșitul primului an, portofoliul investitorului a câștigat 400 $ în interes (5 000 $ x 1 08). Dacă investitorul va reinvesti dobânda, aceeași creștere de 8% va genera 432 $ în anul doi ($ 5, 400 x 1. 08). Anul trei va genera 466 de dolari. 56, anul patru generează 503 dolari. 88 și așa mai departe. La vârsta de 35 de ani, portofoliul reinvestit este în valoare de 7, 346.64 dolari, toate fără contribuții suplimentare de la investitor.

Urmați acest model pentru încă 25 de ani, iar investiția ajunge la 50, 313 USD. 28. Aceasta reprezintă o creștere de peste 10 ori, în ciuda lipsei de contribuții suplimentare.

Investiți 100 $ lunar: un exemplu

Acum presupuneți că același investitor de 30 de ani găsește o modalitate de a salva încă 100 de dolari pe lună. El contribuie cu extra 100 de dolari la portofoliul său și își continuă să reinvestiască dividendele și plățile de dobânzi. Investiția lui câștigă încă 8% pe an. Din simplitate, presupune că compoziția are loc o dată pe an în ianuarie.

După o perioadă de 30 de ani, datorită randamentelor complexe și a unei mici contribuții lunare, portofoliul său va crește la 186, respectiv 253 USD.14 (comparativ cu $ 50, 313. 28 fără contribuțiile lunare). În timp ce 186 de dolari, 253.14 nu sunt suficienți bani pentru a vă retrage, mai ales după 30 de ani de inflație, amintiți-vă că aceasta este doar cu 100 de lire sterline pe lună în contribuții și se întoarce sub media istorică.

Să presupunem că rentabilitatea anuală este de 9%, ceea ce este mai apropiat de mediile istorice pe o perioadă de 30 de ani. Cu o contribuție de 5 000 $ principale și 100 de lire sterline, portofoliul crește la 229, 907 dolari. 44. Dacă investitorul poate economisi 200 $ pe lună pentru contribuții, valoarea viitoare a portofoliului său este de 393 $, 476. 48.

De ce să investiți în acțiuni?

Acțiunile (cum ar fi acțiunile sau fondurile mutuale) reprezintă cea mai bună opțiune de investiții pentru cei care sunt la decenii de la pensionare. Stocurile au o probabilitate mai mare de a pierde valoarea pe termen scurt decât obligațiunile, certificatele de depozit (CD) sau conturile de pe piața monetară, dar s-au dovedit a fi o valoare pe termen lung mai bună decât orice alternativă comună.

Acest lucru este valabil mai ales în mediile cu rată scăzută a dobânzii. CD-urile, obligațiunile, conturile de pe piața monetară și conturile de economii toate sunt mai puțin valabile atunci când ratele sunt scăzute. Acest lucru împinge adesea sportivi la acțiuni pentru a bate inflația și a prețurilor la acțiunile și alte active ale acțiunilor.

Cercetările Dr. Jeremy Siegel și John Bogle, fondatorul companiei Vanguard, au privit în urmă o perioadă de 196 de ani și au comparat randamentele reale pentru acțiuni, obligațiuni și aur. Ei au descoperit ca daca un investitor ar fi inceput in jurul anului 1810 (Bursa de Valori din New York a fost de fapt infiintata in 1817) si ar pune 10 000 de dolari in aur, portofoliul sau ajustat la inflatie ar fi in valoare de doar 26 000 dolari. ar fi crescut la 8 milioane de dolari. Cu toate acestea, dacă investitorul a ales acțiunile în 1810, ar fi transformat suma de 10 000 de dolari în 5 dolari. 6 miliarde.

Stocurile sunt încă câștigătorul mare dacă selectați un interval de timp mai realist; majoritatea investitorilor au un orizont de 30-40 de ani, nu 200 de ani. În perioada ianuarie 1980 - ianuarie 2010, rata medie anuală de creștere a S & P 500 a fost de 8 15%. Dow Jones a înregistrat o medie de 8,81% în aceeași perioadă, în timp ce NASDAQ a crescut cu 9,5% pe an. Bond-ul revine în medie cu mai puțin de 3% între 1980 și 2010. Inflația a jefuit numerar de 62,2% din puterea sa de cumpărare în acești 30 de ani, ceea ce înseamnă că un milion de dolari într-un cont de economii în 1980 nu ar avea decât o valoare reală de 378 USD în 2010 .

Perioada de 30 de ani între 1985 a fost și mai puternică. S & P a înregistrat o medie de 8,73%, Dow Jones a înregistrat o medie de 9,33%, iar NASDAQ a înregistrat o valoare medie de 10. 34% pe an.

Modalități de economisire a 100 $ în fiecare lună

Primul pas în investirea a 100 de dolari pe lună este economisirea de 100 $. Există o mulțime de pași simpli pe care persoana medie ar putea să le ia pentru a reduce costurile; nu necesită schimbări drastice în stilul de viață.

Cumpărăturile la magazinele de depozitare (Costco și Sam's Club sunt două opțiuni bune) pentru articolele în vrac este o idee bună. Achizițiile în vrac costă mai puțin pe articol, deci poate face o excursie la Costco în fiecare lună, în loc de trei sau patru călătorii la comerciantul local. Dacă mâncați prea mult sau vă cumpărați masa de prânz în fiecare zi, acesta este probabil un loc mai bun pentru a începe.

Dacă aveți nevoie de puțin mai multă disciplină în activitatea de verificare a contului dvs., setați un transfer automat în fiecare lună de la verificarea economiilor. Economiile sunt mai greu de înălțat și acest lucru ar putea să vă salveze mult mai mult de 100 de dolari pe lună, împiedicând achizițiile frivole.

Dacă plătiți pentru utilități, puteți salva pe aer condiționat prin deschiderea unei ferestre sau cumpărarea unui ventilator mic. Opusul este adevărat în timpul iernii, când puteți să vă închideți jaluzelele sau să aruncați un pulover pentru a evita facturile mari de energie.

Lucrătorii mai tineri pot economisi prin ieșirea în oraș cu una sau două nopți mai puțin pe lună, ceea ce ar putea economisi cel puțin 50 până la 150 de dolari pe lună. Proprietarii de locuințe pot refinanța să își reducă plățile de dobânzi. Utilizatorii cărților de credit pot economisi uneori doar prin transferarea soldului lor către un card mai bun.

Dacă nu credeți că puteți economisi 100 USD pe lună, încercați să urmăriți toate achizițiile pentru o lună. Acesta este un obicei financiar sănătos care vă poate ajuta să găsiți câteva economii suplimentare prin limitarea cheltuielilor cu impulsuri.

Linia de fund

Investiția de 100 de dolari pe lună se adaugă în timp, mai ales cu un interes redus. Efectuarea zilnică a unor mici sacrificii pentru a adăuga în mod constant 100 de dolari pentru investițiile pe acțiuni în fiecare lună va beneficia pe termen lung.