Ți-ai împachetat cutiile, ți-ai închiriat condo-ul, ai savurat șampania la petrecerea voiajului și ai învățat câteva expresii esențiale în franceză (sau coreeană). O frază pe care, probabil, nu trebuie să o învățați este scorul de credit . Nu pentru că nu există în alte țări: de fapt, biroul american de credit Equifax operează în 15 țări din Europa și America Latină.

Pentru unii globetrotteri, durerea de cap care sosește în dimineața după petrecerea de voiaj nu poate fi acuzată de al treilea pahar de șampanie. S-ar putea să fie din acea întrebare care provoacă anxietate: Scorul meu de credit va conta în străinătate?

AD:

Răspunsul scurt și dulce - mai ales dulce pentru cei cărora le-a scăzut scorul de credit în intervalele joase (vezi cât de rău este scorul meu de credit?) - este că nu, scorul dvs. de credit nu va urma în străinătate. În acest sens, scorul dvs. de credit vă va face mai puține daune decât o răceală urâtă prinsă la poarta de plecare JFK.

În aer

În momentul în care 747 ajunge la altitudine pe drumul spre aeroporturile Heathrow din Londra sau Tokyo Narita, scorul dvs. de credit american nu dispare exact în aer subțire. Cu toate acestea, puterea sa - cel puțin pe pământ străin - este neglijabilă pentru a nu exista. Este adevărat că multe țări, inclusiv Canada și U. K., au sisteme de creditare care nu sunt complet diferite de sistemul american. Cu toate acestea, nu numai că nu există o comunicare între sisteme, se așteaptă să fie surprinse de diferențele-cheie ale componentelor necesare creării de credite în alte țări. De exemplu, în Regatul Unit, creditorii consideră că comportamentul la vot este un semn pozitiv - ceea ce înseamnă că, dacă nu deveniți cetățean britanic și nu vă înscrieți la alegeri electorale, va trebui să căutați alte modalități de stabilire a creditului.

Nu este faptul că instituțiile de creditare din străinătate nu le pasă de istoricul de credit pe care l-ați stabilit în țara dvs. de origine. Țări precum Germania, care, în calitate de statul financiar al Uniunii Europene, are un sistem bancar și de credit extrem de sofisticat, pur și simplu nu dispun de sistemele de investigare atentă a istoricului de credit al unui potențial client în Statele Unite.

Deși tehnologia poate reprezenta o barieră inițială pentru un sistem global de scoruri de credit care ar putea fi acum fezabil din punct de vedere tehnic, legile la nivel național și internațional interzic împărtășirea istoriilor de credit cu creditorii de peste mări. Motivul este protecția consumatorilor: tendința crescătoare a furtului de identitate, care se bazează pe datele furnizate de clienți, face ca această legislație să fie esențială.

Dacă creditorii străini nu vor avea acces la scorul dvs. de credit american, ce vă puteți aștepta dacă doriți, de exemplu, să deschideți un card de credit cu o bancă locală sau să cumpărați mașină?Băncile din străinătate și instituțiile de creditare pot întreba într-adevăr despre datoriile restante din țara dvs. de origine. Deși astfel de anchete nu pot fi urmărite cu verificare, este de la sine înțeles că este esențial să fii sincer în relațiile cu instituțiile financiare de peste mări. Așteptați să furnizați verificarea veniturilor de la angajatorul dvs. actual, ceea ce ar trebui să fie destul de simplu de obținut din noul loc de muncă.

Dacă creditul dvs. este așa de …

Dacă ați pierdut în mod constant plățile prin carduri de credit sau ați ratat un împrumut de mașină, probabil promisiunea de a începe de la zero - cel puțin credit - este un apel suplimentar de o aventură de peste mări. Acest început promițător se aplică și celor care au declarat faliment: deși numărul total de depuneri efectuate de întreprinderi și persoane fizice a scăzut la 1,3 milioane în 2013 de la 1,19 milioane în 2012, potrivit unui raport al Institutului american de faliment, număr. În 2014, mai mult de un milion de falimente - atât de afaceri cât și de persoane - au fost depuse în Statele Unite. În timp ce falimentul nu "dispare" pe creditul dvs. acasă (vezi

Falimentul și Scorul dvs. de credit)

, acesta va avea mult mai puțină putere (dacă există) în străinătate.

AD:

Dacă știți că scorul dvs. de credit înseamnă cam la fel de mult în Bogota, deoarece cartea dvs. locală de sală de gimnastică provoacă un oftat de ușurare, minunat. Doar nu te prea relaxat. În timp ce o relocare de peste mări ar putea oferi un start proaspăt pentru cei cărora le-a obținut un scor de credit în Statele le împiedică să obțină cele mai bune rate ale dobânzilor la achiziții importante cum ar fi mașini sau case, nu este o soluție capabilă - mai ales dacă intenționați să repatriați Statele Unite în viitor.

Dacă creditul dvs. este excelent …

Ce se întâmplă dacă vă angajați într-o misiune străină și ați împacheta fericit scorul dvs. de credit împreună cu câinele de familie? Deși nu puteți să o luați cu dvs., puteți maximiza impactul asupra creditorilor de peste mări cu câteva strategii.

Deși expatrierea poate face scorul dvs. de credit stelar mai puțin important, nu înseamnă că nu poate fi util. În timp ce istoricul dvs. de credit nu se va transfera automat către instituțiile de credit străine, există mai multe modalități de a valorifica istoricul financiar puternic atunci când se ocupă de o bancă de peste mări. O simplă măsură ar fi să tipăriți raportul dvs. de credit, împreună cu orice documentație însoțitoare, pentru a aduce la întâlniri cu creditorii. O altă strategie? Înainte de a face această mișcare, cereți-vă băncii să vă furnizeze o copie tipărită, o scrisoare semnată pe documente oficiale care detaliază istoricul dvs. de credit.

AD:

Care este viitorul finanțelor personale pentru expatriați americani? Modificările recente ale legilor bancare și fiscale din S.U.A. indică în direcția unei cooperări mai mult - nu mai puțin - între băncile americane și cele de peste hotare. Dar mulți americani care iau locuri de muncă pe un teren străin consideră că este opusul: asigurarea împrumuturilor pentru case sau mașini în țările în care nu dețin istoric de credit anterior este o provocare.

Credite imobiliare în străinătate

--2 ->

Ce faceți între timp? În primul rând, nu renunța la cardurile de credit ale S.U.A. Dacă este posibil, păstrați un cont activ de economii, verificare sau card de credit. Două avertismente: asigurați-vă că respectați cerințele minime de utilizare a contului, astfel încât acesta să nu fie închis doar pentru inactivitate. Și utilizați o cartelă fără taxe de tranzacționare străine. Chiar dacă locuiți în străinătate, suma pe care o cumpărați pe cardul dvs. din S.U.A. va fi considerată o tranzacție străină și va fi adăugată la costul fiecărei achiziții (vezi

Cardurile de credit de top fără comision de tranzacționare străină

).

Dacă nu puteți obține o carte de credit standard în noua dvs. țară, va trebui să începeți prin a încerca să deschideți un card de credit pentru magazin (în ciuda ratelor ridicate ale dobânzii pe care o percepe). Faceți achiziții regulate și plătiți cu promptitudine facturile pentru a începe să construiți un istoric de credit local. Între timp, încercați să deschideți un cont la o bancă locală (vedeți Dacă deschideți un cont de economii străine? ) și să vă obișnuiți să plătiți numerar pentru multe achiziții.

Coming Home

În 1940, când romancierul american Thomas Wolfe a popularizat cuvintele "Nu poți să te duci acasă din nou", probabil că nu se referea la scoruri de credit. (Pentru a fi corect, a fost cu 49 de ani înainte de apariția scorurilor FICO.) În funcție de durata șederii în străinătate, creditul dvs. - fie bun, rău sau urât - vă va aștepta la întoarcere. Dacă intenționezi să rămâi în străinătate timp de cel puțin șapte ani, vei descoperi că orice delincvențe sau semne negative din raportul tău de credit vor fi dispărut în acel moment. Dacă acestea rămân, trebuie să contactați biroul de credit pentru a solicita eliminarea datoriilor expirate din raportul dvs. Din fericire, un scor de credit mediu scăzut până la sub media poate fi reparat în câțiva ani, cu eforturi consecvente, deși marile obstacole financiare, cum ar fi existența unei locuințe în blocare sau datoria neplătită în colecții, pot dura șapte până la zece ani pentru rezolvare. Dacă ați pornit inițial către țărmuri străine cu un credit excelent, vă puteți îngrijora că istoria dvs. de credit bun va "dispărea" după câțiva ani în străinătate. Deși poate fi o provocare pentru restabilirea creditului puternic după un deceniu sau mai mult, fără o activitate financiară din S.U.A., există mai multe modalități de a eluda o problemă majoră.

În primul rând, nu este necesar să închideți toate conturile dvs. din S.U. înainte de a pleca: dacă este posibil, păstrați conturile de economii sau de verificare active și de cărți de credit și efectuați suficiente tranzacții pentru a le menține deschise până când vă întoarceți. Același lucru este valabil și pentru conturile din țara dvs. adoptată: Până când restabiliți creditul în Statele Unite, păstrați-vă conturile externe și cardurile de credit deschise, cu excepția cazului în care pur și simplu nu este posibil să faceți acest lucru. Doar asigurați-vă că respectați noile reglementări FBAR care mandatează că toți americanii cu dețineri financiare de peste mări le raportează guvernului Statelor Unite.

În cele din urmă, prin deschiderea unui cont American Express în străinătate, statutul dvs. de deținător de card străin vă poate influența pozitiv cererea dvs. acasă. Cel puțin, majoritatea băncilor vor emite cărți de credit securizate cu o sumă rezonabilă de capital.Iată vestea proastă: Creditul strălucit pe care l-ați stabilit în U. K.? Nu va conta mult în Statele.

Linia de fund

În cazul în care gândul de a vă abandona admirabilul scor de credit "înapoi acasă" vă deranjează, nu vă îngrijorați: Va fi acolo când vă întoarceți - cu condiția să vă întoarceți într-o mână de ani și / vigilent cu privire la menținerea activității conturilor dvs. Dacă v-ați confruntat cu creditul dvs., deplasarea în străinătate ar putea prezenta un nou început, atât din perspectivă financiară, cât și din punct de vedere cultural.

În timp ce nu există o reparație rapidă pentru repararea creditelor necorespunzătoare - indiferent dacă sunt solo sau partajate - se deplasează în străinătate poate oferi o modalitate de a remodela istoricul dvs. de credit cu un rezultat mai bun.