Imaginează-ți: Tocmai ți-ai început primul loc de muncă. Sau tocmai v-ați mutat în Statele Unite. Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor (CFPB) te numește "credit invizibil. "

Sau, spuneți că nu ați luat niciun împrumut sau nu ați cumpărat ceva cu un card de credit de ani de zile. CFPB te consideră "nesăbuit. "

Dacă niciunul dintre acești termeni nu sună gratuit - nu sunt. Oamenii din oricare dintre aceste grupuri vor avea dificultăți în convingerea unui împrumutător să le acorde credit, fie pentru o afacere, pentru o casă sau pentru o mașină.

AD:

Chiar dacă nu căutați să obțineți un împrumut, există și alte motive pentru a avea un istoric de credit scump. Ideea de a analiza scorurile de creditare, spune Patty Cathey, președintele Smart Retirement din Denver, "câștigă mai multă tracțiune. Companiile de asigurări din aproape fiecare stat (cu excepția Hawaii, California și Massachusetts) utilizează scorul de credit al clientului atunci când își fixează rata premium de asigurare auto. Un studiu recent a constatat că un scor de credit poate duce la o diferență de aproape 50% a primelor în medie. Indivizii cu scoruri mari vor primi cele mai mici rate; scazut sau nici un scor de credit consumatorii [vor fi] plata rate mai mari pentru aceeasi politica. „

Dacă încercați să vă stabiliți istoricul de credit sau să îl transformați în cartea de credit, este vorba despre un manual pas cu pas despre ceea ce trebuie să faceți.

1. Obțineți un număr de securitate socială

Dacă nu sunteți cetățean al Statelor Unite, va trebui să obțineți un număr de securitate socială sau un număr individual de identificare a contribuabilului (ITIN) pentru a crea un fișier de credit. Un număr de securitate socială este considerat cel mai bun dintre cele două. Dacă nu sunteți autorizat să lucrați în Statele Unite de către Departamentul pentru Securitate Internă, probabil că nu vă veți califica.

Un ITIN este eliberat de IRS persoanelor care nu sunt eligibile pentru un număr de securitate socială.

2. Deschideți un cont bancar

Kari Luckett de la CompareCards. com spune: "Băncile vor oferi de obicei o linie de credit garantată. Ei au decis să ia banii din contul de verificare în cazul în care nu reușiți să rambursezi banii împrumutați, i. e. , soldul de pe cardul securizat. Stabiliți o relație cu o bancă și apoi discutați opțiunile dvs. cu un ofițer de împrumut. Aceștia vă pot planifica un plan pentru a crea o istorie solidă a creditului, începând cu un mic împrumut garantat cu bani sau alte garanții valoroase. "

Ai putea deveni, de asemenea, un utilizator autorizat pe cartea altcuiva. Scott Smith, președintele CreditRepair. com, sugerează că "întrebați un prieten sau un membru al familiei în care puteți avea încredere dacă puteți fi adăugat la una dintre vechile cărți de credit ca utilizator autorizat al cardurilor. Nici măcar nu trebuie să aveți cardul aflat în posesia dvs. și acest lucru vă poate mări semnificativ scorul. "Rețineți partea" puteți avea încredere "din acest sfat: dacă acel prieten cooperativ nu plătește facturile cu cardul la timp, scorul dvs. de credit ar putea suferi ca o consecință.

3. Utilizați cartea de credit securizată

Doar faptul că aveți cartea de credit securizată nu este suficientă. Trebuie să-l utilizați fără ca să o depășească . Pentru început, efectuați o taxă de 50 USD și returnați-o la sfârșitul lunii. Încercați să utilizați nu mai mult de o treime din creditul disponibil. De exemplu, dacă aveți un card cu o limită de credit de 1.000 $, nu lăsați niciodată soldul să depășească 300 USD. Câteva luni de aderare la regula de cheltuieli - nu mai mult de 30% din creditul dvs. vor începe să construiască o istorie de credit sănătoasă. (Vezi Cum influențează cardurile de credit ratingul dvs. de credit pentru mai multe informații despre acest subiect.)

4. Verificați cu compania Card

Aproximativ o lună după ce ați început să utilizați plasticul dvs. ", contactați compania de carduri de credit și asigurați-vă că raportează activitatea celor trei birouri de credit (TransUnion, Equifax, Experian)", recomandă Arvin Sahakian, vice-președinte al site-ului de căutare a creditelor ipotecare beSmartee. com. "Faceți acest lucru lunar pentru câteva luni după. Unele companii nu reușesc să raporteze pentru câteva luni, așadar rămânând pe lângă acestea, vă va asigura înregistrarea activității dvs. „

5. Dacă aveți mai multe luni de istorie a plăților pozitive, începeți să faceți cumpărături în jurul cărților de credit negarantate (care nu necesită garanții atașate acestora). De fapt, nu fi surprins dacă poșta dvs. conține deja anumite oferte. La început, acestea vor avea probabil o limită inferioară și o rată a dobânzii mai mare, dar din moment ce plătiți soldul la timp în fiecare lună, rata dobânzii nu va conta. Utilizați aceleași reguli ca și pentru cardul securizat. Nu supraîncărcați și plătiți-le la timp și în întregime.

6. Construiți mai mult credit

Până acum, ar trebui să fiți în grila de scor de credit! Scorul dvs. de credit va crește mai rapid odată ce ați preluat - și veți plăti prompt - o datorie de tranșă (cum ar fi un împrumut ipotecar sau auto).

S-ar putea să te uiți, de asemenea, la un împrumut constructor de credite de la o bancă sau uniune de credit. Aceste împrumuturi variază în mod normal de la 500 $ la 1 500 $ și pot fi garantate sau negarantate. Aproximativ 20% dintre sindicatele de credit oferă aceste împrumuturi.

Credit Karma oferă ajutor adaptat celor cu un "fișier de credit subțire. "Este conceput pentru a fi primit și util, astfel încât acești consumatori pot lua rapid măsuri pozitive pentru a-și construi creditul", spune CEO-ul și fondatorul Ken Lin.

Odată ce ai două cărți negarantate sau o carte negarantată și un alt tip de împrumut , anulați-vă cartea securizată

Linia de fund

Deci, acum nu mai sunteți un credit invizibil, ați devenit scump, pentru a vă arde mai mult înregistrarea, iată câteva indicații adiționale. , chiar și o plată întârziată vă poate distruge recordul tânăr

Amintiți-vă de regula că nu veți folosi niciodată mai mult de 30% din creditul disponibil (unii experți vă recomandă să utilizați doar între 7% și 10%). , dar în pași mici și atenți, pentru a dovedi că sunteți responsabil.

• După un an de dovedire a responsabilității, solicitați companiei de cărți de credit să crească limita creditului dvs. O linie de credit mai mare nu este numai o recompensă pentru istoria dvs. de rambursare sterlină, aceasta indică, de asemenea, bonitatea dvs., ceea ce, la rândul său, mărește scorul dvs. re.Asta nu înseamnă că ar trebui să începeți brusc încărcarea unei furtuni, totuși!
• Pentru mai multe idei, consultați
• Cum să stabiliți un istoric de credit

.