a:

Deși ratingul creditelor și scorul de credit pot fi folosite în mod interschimbabil în unele cazuri, există o distincție între aceste două fraze. Un rating de credit, adesea exprimat ca o notă scrisă, indică bonitatea unei afaceri sau a unui guvern. Un scor de credit este, de asemenea, o expresie a bonității, dar este exprimată în formă numerică și utilizată numai pentru persoane fizice. Atât ratingurile, cât și scorurile sunt concepute pentru a arăta creditorilor probabilitatea unui debitor de a rambursa o datorie.

Ratingurile de credit și scorurile de credit sunt create de terți independenți, nu de creditori sau consumatori. Aceste servicii sunt plătite de către entitatea care solicită scorul de credit, precum și de către creditor.

Atunci când creează un rating de credit, toate agențiile își pot stabili propriile scale, însă ratingurile cele mai folosite sunt produse de Standard and Poor's. Utilizează ratingurile triple-A pentru corporațiile sau guvernele care au cea mai mare capacitate de a-și îndeplini angajamentele financiare, urmate de dublu-A, A, triple-B, dublu-B, B, triple-C, dublu-C, C și D Mod implicit. Plusele și minusurile pot fi adăugate pentru a distinge diferențele dintre ratinguri de la "AA" la "CCC".

Pentru a calcula aceste ratinguri, S & P analizează istoricul împrumutatului de a împrumuta și de a rambursa împrumuturile. Fitch și Moody's sunt alte două companii care creează și ratinguri de credit. Împreună cu S & P, aceste organizații atribuie ratingurilor de opinii pentru țări negative, pozitive, stabile, în curs de revizuire și implicit.

Spre deosebire de ratingurile de credit, scorurile de credit sunt de obicei exprimate în numere. Cel mai frecvent utilizat scor de credit este scorul FICO sau Fair Isaac Corporation. FICO ia informații de la cele trei birouri principale de raportare a creditelor (Experian, Equifax și TransUnion) și o utilizează pentru a calcula scorul de credit al unui individ. Aceste trei organizații generează, de asemenea, scoruri de credit pentru persoane fizice, dar majoritatea creditorilor nu se uită la aceste scoruri atunci când evaluează bonitatea unui consumator.

Factori precum istoricul plăților, sumele datorate, lungimea creditului, creditele noi și alte tipuri de credite sunt luate în considerare într-un scor FICO Aceste scoruri variază de la 300 la 850; cu cât este mai mare scorul consumatorului, cu atât mai bine. Scorurile de credit sunt în mod obișnuit grupate în intervale cum ar fi excelente, bune, corecte și sărace.

Scorurile peste 720 sunt considerate excelente, în timp ce scorurile între 690 și 720 sunt considerate bune și exprimă faptul că împrumutatul este relativ sigur. Scorurile între 650 și 690 sunt corecte; debitorii cu scoruri în acest interval pot avea câteva delincvențe în istoricul lor de credit. Scorurile sub 650 sunt considerate slabe.

Deși scalele pot varia, cele mai frecvent utilizate scale atât pentru ratingurile de credit, cât și pentru scorurile de credit consideră creditorii clasați pe ultimele două treimi din scară ca fiind riscanți.De exemplu, debitorii cu scoruri FICO de la 300 la 650 sunt considerați riscanți, în timp ce numai cei cu scoruri cuprinse între 650 și 850 sunt considerați corecți la excelenți. În mod similar, pe scala ratingurilor de credit S & P, debitorii cu rating triple-B sunt considerați "junk", în timp ce numai cei care se încadrează între triple-B și triple-A pe scară sunt considerați ca fiind OK.