Clienții cu amănuntul trebuie, în general, să plătească un preț rigid pentru privilegiul de a schimba o monedă cu alta. În momentul în care sunt luate în considerare comisioanele, onorariile și spread-urile masive de ofertă-ofertă, un client cu amănuntul ar putea uita cu ușurință o rată globală de 5% sau mai mare între prețul de ofertă și prețul de cerere al unei monede.

De exemplu, dacă un rezident din SUA dorește să cumpere 5 000 de euro, iar instituția sa financiară citează un preț de 1 USD. 17 / $ 1. 23 (pe baza unui preț la fața locului de 1 EUR = 1.20 $), acesta ar costa 6, 150 USD. Aceasta este cu 2,5% mai mult decât ar plăti în cazul în care tranzacția ar fi făcută la o rată spot de 1 USD. 20, caz în care ar fi plătit 6 000 de dolari pentru a-și cumpăra euro.

În lumea schimburilor valutare (valută străină), băncile care domină activitatea de tranzacționare valutară de 5 mld. De dolari pe zi păstrează cele mai bune rate pentru cei mai mari clienți, cum ar fi marile corporații, guverne și instituții. Diferențele bid-ask pentru acești clienți sunt subțiri datorită caracterului competitiv al afacerii valutare.

Cu toate acestea, clienții cu amănuntul și, într-o oarecare măsură, întreprinderile mici și mijlocii (IMM-urile) au avut mult timp să se confrunte cu prețuri semnificativ mai mari din cauza puterii intermediarilor înființați (băncile) și a lipsei de alternative pentru schimbul de valute. Cu toate acestea, acestea au acum o alternativă viabilă și mult mai ieftină, sub forma unor rețele de schimb valutar de tip peer-to-peer (P2P).

Rețelele P2P s-au dovedit deja a fi tehnologii perturbatoare cu puterea de a contesta status quo-ul și de a elimina intermediarul în multe domenii de afaceri diferite. Schimbul valutar este următoarea frontieră pentru P2P, după cum reiese din numărul tot mai mare de start-up-uri (cele mai multe dintre acestea fiind situate în Regatul Unit) implicate în această afacere.

Premisa pentru schimbul valutar P2P este foarte simplă. O platformă P2P reunește pur și simplu oameni cu cerințe de schimb valutar complementare. Deci, dacă utilizatorul A dorește să facă schimb de dolari pentru euro, iar utilizatorul B dorește să facă schimb de euro pentru dolari, poate face acest lucru printr-un schimb valutar P2P. Prin valorificarea puterii mulțimii, utilizatorii pot astfel să obțină rate de schimb mult mai bune decât ar obține prin mecanismele tradiționale de schimb valutar.

CurrencyFair Ltd, de exemplu, susține că poate economisi până la 90% din taxele internaționale de transfer valutar. În timp ce 2 000 de lire sterline transferate printr-o bancă obișnuită ar putea costa 100 de lire sterline (40 de lire sterline în taxele de transfer internațional și 60 de lire sterline în marja de schimb valutar), aceeași sumă trimisă prin CurrencyFair ar costa doar aproximativ 9 lire sterline taxă de transfer plus marja de schimb de 6 £). MoneyFair percepe o medie de 0,35% din suma schimbată ca marjă, în timp ce TransferWise Ltd percepe o taxă de 0.5%.

Mecanismul de schimb valutar P2P este simplu. Un client deschide un cont cu un schimb P2P și depozitează bani în cont. El sau ea convertește apoi banii în moneda dorită prin "potrivire" cu alți clienți de pe bursa P2P. Valuta străină este apoi transferată într-un cont bancar de peste mări desemnat de client.

Pe baza discuțiilor de mai sus, este evident că schimbul valutar P2P poate funcționa bine pentru următoarele aplicații:

Plățile unice:

• Schimbul valutar P2P este ideal pentru sumele mai mici, deoarece comisionul nominal, perceput de aceste schimburi, o face mult mai rentabilă decât canalele tradiționale. De exemplu, TransferWise percepe o taxă de 1 £ pentru un transfer GBP-EUR de până la £ 200 și cu 0,5% peste acest prag. Remitențe recurente
• : muncitorii străini trimit frecvent bani în țara lor de origine în mod regulat, de obicei lunar. Taxele reduse percepute de schimburile P2P pot duce la economii substanțiale în timp. De exemplu, un lucrător care transferă 2 000 USD pe lună prin intermediul unei bănci care îi percepe o sumă de 2,5% ar plăti 600 $ anual în comisioane și comisioane, în timp ce aceeași sumă trimisă printr-un schimb P2P care percepe 0,5% . Acest lucru ar avea ca rezultat economii de 2%, ceea ce echivalează cu 40 dolari pe lună de 480 dolari anual. Venituri de închiriere și pensii
• : Schimbul valutar P2P este, de asemenea, ideal pentru cei cu neconcordanțe de curs valutar, cum ar fi investitorii cu proprietăți de închiriere de peste mări sau pensionarii care locuiesc în străinătate. Investitorii cu active de peste mări pot primi venituri în valută străină pe care doresc să le transforme în moneda lor locală. Pe de altă parte, pensionarii din străinătate primesc venituri din pensii în moneda națională, dar vor avea nevoie de o monedă străină pentru cheltuielile de trai. Tranzacții corporative:
• Cerințele în valută ale IMM-urilor sunt cu mult mai mari decât cele ale pieței cu amănuntul, deoarece volumul tranzacțiilor comerciale (importurile și exporturile) și fluxurile de capital sunt imense. Kantox Limited din Marea Britanie oferă o platformă P2P destinată IMM-urilor, care permite companiilor să se potrivească cu cerințele valutare într-un mediu sigur. O caracteristică a platformei Kantox este aceea că oferă o rată de piață pe piața internă P2P, care permite clienților săi să închidă tranzacțiile fără a suferi o răspândire bid-ask. Dacă comerțul nu poate fi proporțional cu P2P, Kantox face diferența prin intermediul furnizorilor de pe piața valutară cu ridicata. Taxele percepute de Kantox variază de la 0,9%, în cazul în care volumul valutar tranzacționat anual depășește 20 milioane EUR, până la 0,29% pentru sume mai mici de 2 milioane EUR anual. Linia de fund

În timp ce schimburile de valută P2P se pot prăbuși într-o manieră mare, trebuie să faceți diligența înainte de a vă înscrie la un furnizor P2P. Asigurați-vă, cel puțin, că schimbul P2P este unul de înaltă reputație, care este reglementat de autoritatea financiară relevantă, și păstrează conturile client separate de cele proprii.