Oricine a studiat, a lucrat sau a făcut afaceri în străinătate a întâmpinat probabil problema de a schimba și a trimite cele mai bune bani în străinătate. Băncile și brokerii plătesc, de obicei, mai multe procente din suma totală schimbată, precum și o taxă de transfer. Acum, un nou val de servicii de schimb valutar pe bază de Internet (peer-to-peer) (P2P) elimină biletele (și taxele) din schimb. Printr-o platformă P2P online, persoanele fizice pot găsi și schimba în condiții de siguranță moneda cu persoane fizice din alte țări la costuri mult mai mici. Majoritatea companiilor P2P online pretind că oferă clienților până la 90% reducerea costurilor pentru comisionul de schimb și transfer internațional.

Cum funcționează schimbul valutar P2P

companii de schimb valutar P2P cum ar fi CurrencyFair, Kantox (pentru companii) și TransferWise permit utilizatorilor să se înregistreze online pentru un cont și să depună bani în el. În funcție de site, utilizatorii pot accepta un curs de schimb dat sau o ofertă la un curs de schimb ales de ei. Odată ce utilizatorul găsește o rată acceptabilă, site-ul face o potrivire, arată schimbarea dreptului de proprietate asupra fondurilor și trimite fondurile în termen de 1 până la 2 zile printr-un transfer național simplu. Nici o monedă nu părăsește țara, este pur și simplu schimbată între utilizatori. Utilizatorii pot trimite bani oricărei persoane, cont de afaceri sau chiar cont propriu într-o altă țară.

De exemplu, să presupunem că Mary este un american care lucrează la Paris timp de un an și câștigă euro. Ea trebuie să-și convertească euro în dolari și să-i plaseze în contul ei bancar american pentru a-și plăti ipoteca americană. Între timp, John în Los Angeles vrea să convertească dolari în euro pentru a trimite fiului său care studiază în Franța. În loc să meargă la o bancă, Mary și John se înscriu pentru conturi pe un site de schimb valutar P2P. Mary depozitează euro în contul ei P2P, iar Ioan plasează dolari în banii lui. Site-ul P2P arată că Mary și John câți dolari sau euro vor primi pentru transferurile lor și fiecare confirmă transferul. În decurs de o zi sau două, serviciul de schimb valutar P2P va avea transferul lui John în contul american al băncii americane. În același timp, euro-urile lui Mary vor fi transferate fiului lui Ioan în Franța.

Furnizorul de servicii P2P chiar face pași pentru a furniza lichidități în cazul în care există un deficit sau dacă nu există potriviri bune de schimb valutar. În astfel de situații, platforma P2P plătește o taxă suplimentară. De exemplu, dacă nu există o potrivire adecvată a valutelor, platforma P2P, CurrencyFair, percepe 0,5% și efectuează schimbul cu fondurile proprii (ceva mai mult decât 0,35% tipic pentru meciurile de tip peer). Platforma P2P WeSwap plătește o taxă fixă ​​de 1.5 la sută în astfel de situații (de la 1 la sută pentru meciurile de la egal la egal). WeSwap oferă opțiunea de remitere prin intermediul unei MasterCard preplatite pe care o trimite prin poștă - o opțiune atractivă pentru călători și turiști.

Schimburile de valută străină P2P sunt încă relativ noi și sunt cele mai convenabile pentru schimbarea valutelor comune, cum ar fi dolari, lire sterline, euro și yeni, unde există întotdeauna mulți oameni care doresc să schimbe. Deoarece platformele depind de conectarea utilizatorilor individuali din diferite țări, utilizatorii de valute mai mici nu pot găsi imediat o potrivire corespunzătoare. Utilizatorii monedelor mici pot găsi, de asemenea, că anumite platforme nu se ocupă încă de moneda lor. Utilizatorii care încearcă să schimbe o sumă foarte mare de bani pot întâmpina dificultăți în găsirea unui meci.

Economii semnificative ale costurilor

Caracteristica cea mai atractivă a transferului de valută străină P2P este economisirea costurilor. Prin interzicerea băncilor și a brokerilor, aceste platforme oferă schimb valutar la rate mult mai mici. Rata medie de economisire a transferurilor internaționale pentru utilizatorii P2P comparativ cu băncile este de 75-90%. Procentul de economisire depinde de taxa percepută de bănci, care în majoritatea cazurilor se situează între 2 și 5 procente.

În conformitate cu platforma de schimb valutar P2P, CurrencyFair, o bancă tipică ar transfera 2 000 de lire sterline pentru o taxă de 100 de lire sterline sau aproximativ 5 procente din schimb (40 de euro pentru taxa de transfer internațional plus 60 de lire pentru marja de schimb) . Pentru aceeași sumă de 2 000 de lire sterline, taxa de schimb valutar este de numai 10 £ sau 0,5% (taxa de transfer este de 3 £ plus 0,35% din total sau 7 £). Un alt avantaj pe care aceste piețe le oferă este confortul. Utilizatorii le pot accesa oricând de oriunde. Ele sunt ușor de utilizat atât pentru sumele mici, cât și pentru cele mari, iar tranzacțiile sunt clare rapid (de obicei în 1-2 zile, dar utilizatorii pot plăti suplimentar pentru transferurile garantate de aceeași zi sau de ziua următoare).

Schimburile de valută străină P2P vizează, de asemenea, întreprinderile. Kantox, o piață online specializată în relațiile cu întreprinderile mici și mijlocii și cu întreprinderile cu capital mediu, pretinde că are mai mult de 800 de clienți corporativi.

Dar sunt reglementate?

Pentru companiile care nu existau acum cinci ani, schimburile valutare P2P se mișcă în sumă incredibilă de bani. Site-ul MoneyFair arată o sumă de fonduri pe care compania le-a transferat. Începând cu ianuarie 2015, acesta era de 1 EUR. 5 miliarde de euro. Autoritățile de reglementare din domeniul financiar au fost capturate în mod corespunzător și sunt în siguranță pentru consumatori?

Multe companii de schimb valutar P2P au sediul în Regatul Unit sau au sediul în Regatul Unit. În calitate de întreprinderi de servicii bancare înregistrate, acestea sunt administrate de către HMRC și trebuie să respecte Regulamentul privind spălarea banilor din 2007. Ca instituție de plăți, acestea sunt, de asemenea, sub controlul Autorității de Conduită Financiară a Regatului Unit (FCA). Unele companii din Marea Britanie includ TransferWise, Firmă FX, Midpoint, Moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Schimb valutar inteligent și Kantox.

În cadrul FCA există două categorii: 1) înregistrate (firme mai mici) și 2) autorizate (firme mai mari).Firmele autorizate trebuie să separe banii clienților de la propriile lor la sfârșitul fiecărei zile într-un proces cunoscut sub numele de ringfencing. Acest lucru oferă o mai bună securitate pentru utilizator și o șansă mai mare de a recupera bani în cazul în care societatea intră în dificultate financiară. Puteți verifica Registrul de Servicii Financiare pentru statutul FCA al companiei.

Unele companii sunt reglementate de mai multe țări. Cursul valutar din Australia este reglementat de Comisia de Valori Mobiliare și de Investiții (ASIC) australian. De asemenea, firma are sediul social în Irlanda, unde este reglementată de către Banca Centrală a Irlandei. O altă companie, fondul monetar (LSE: SWAP.L), este licențiată ca operator de servicii financiare din Hong Kong și este reglementată în continuare de FCA în Regatul Unit ca o mică instituție de plată. Cursul valutar internațional este autorizat de FCA în Regatul Unit, în timp ce operațiunile sale din Dubai sunt reglementate de Autoritatea de Servicii Financiare din Dubai.

În Statele Unite, Departamentul de Finanțare a Criminalității Financiare al Trezoreriei (FinCEN) din S.U.A. supraveghează firmele de schimb valutar de la P2P, cum ar fi VenStar Exchange și US Forex. Firmele sunt licențiate ca transmițătoare de bani de către departamentele lor bancare de stat și trebuie să respecte politicile de combatere a spălării banilor (AML).

Cum să alegeți serviciul P2P de schimb valutar adecvat P2P

Înainte de a alege și utiliza o platformă P2P de schimb valutar, faceți niște cercetări de bază.

Căutați o firmă care face volum mare: cu cât mai multe tranzacții, cu atât mai multă lichiditate. Acest lucru este esențial pentru rate mai bune, conversii rapide și transferuri ușoare. Verificați numărul de valute oferite de schimb și timpul necesar pentru efectuarea transferurilor.

• Verificați dacă firma efectuează schimburi în valutele dvs. specifice.
• Comparați cursurile de schimb și comisioanele diferitelor firme.
• Verificați dacă firma este înregistrată la agenția de țară autorizată și are toate licențele necesare.
• Utilizați o firmă care păstrează banii clienților în conturi segregate și nu conturi comune. În cazul în care societatea are dificultăți financiare, conturile separate oferă o protecție mai bună pentru consumator.
• Linia de jos

Schimburile valutare de tip peer-to-peer sprijină transferurile rapide și oferă economii substanțiale băncilor. Companiile de schimb P2P se dezvoltă într-un ritm rapid, oferind o alternativă mai ieftină la indivizi și întreprinderi mici. În dezavantaj, piața de schimb valutar P2P nu protejează pe deplin clienții. Utilizatorii ar trebui să aleagă o firmă stabilită și complet reglementată pentru schimbul valutar. (Pentru citirea aferentă, consultați Utilizările cheie pentru schimbul valutar P2P.)