Necesitatea de a împrumuta niște bani? Deplasarea la bancă sau utilizarea cardului de credit ar putea fi printre alegerile dvs., chiar dacă vă întrebați pe un prieten sau pe mătușa dvs. Sally, dar împrumutul peer-to-peer este o opțiune care a câștigat popularitate în ultimii ani pentru cei care au nevoie de un împrumut. Criza bancară a provocat un efect de răsturnare în întreaga economie în ceea ce privește capacitatea de locuire și împrumut. Acordarea de împrumut de la egal la egal este din ce în ce mai răspândită, mai mulți oameni care se alătură rețelelor sociale și se implică în cluburi de împrumut din întreaga țară. (Aflați mai multe în Creditele peer-to-peer împart granițele financiare .)

-

Împrumuturile de tip peer-to-peer Împrumuturile de tip peer-to-peer se produc atunci când investitorii care caută un loc pentru a-și parca banii și a câștiga un interes vin împreună cu debitorii care caută credite atît de mici băncile nu vor să se deranjeze cu ele. De asemenea, băncile percep o astfel de rată ridicată a dobânzii, care nu este posibilă pentru anumiți debitori. Locurile de împrumut, cum ar fi Clubul de împrumuturi, se specializează în aceste tipuri de împrumuturi. Împrumuturile pot fi folosite pentru orice de la un copil pe drum, o mașină, o locuință, împrumuturi pentru studenți sau pentru a acoperi facturile medicale.

-> ->

Istoria clubului de împrumut
Site-ul a început ca o aplicație pe Facebook în 2007 și la puțin timp după ce compania a lansat propriul site. A devenit popular ca urmare a opțiunilor de împrumut pe care le oferă împrumutătorilor cu medii de credit diferite. Similar cu împrumuturile obișnuite de la bănci, debitorii care au un scor bun de credit se pot aștepta să plătească o rată a dobânzii mai mică. Și debitorii a căror bază de credit nu este excepțională se poate aștepta să plătească rate de dobândă mai mari. Site-ul facilitează vânzarea de împrumuturi sub formă de note numite Nota de plată dependentă de stat emise de Clubul de împrumut. Notele negarantate sunt înregistrate la Comisia de Valori Mobiliare (SEC) și servesc ca împrumut împrumutaților … Există, de obicei, o taxă de serviciu de 1% pentru creditorii atunci când fac un împrumut care reduce randamentul dobânzii aferentă notei. Taxa de serviciu este o taxă pentru întreținerea împrumutului.

Taxele impuse de site pe debitori variază în funcție de bonitatea acestora. Informațiile privind istoricul de credit și scorurile de credit sunt furnizate site-ului de către o agenție de raportare a consumatorilor. Pentru a clasifica debitorii, debitorii primesc un "grad de împrumut" de la site care se bazează pe informațiile furnizate de agenție. Gradul de împrumut este apoi utilizat pentru a determina cât de mult în taxele de procesare un debitor va fi responsabil pentru plata și dobânda pe care o vor plăti la împrumuturile lor. Orice delincvențe în ceea ce privește plățile la împrumut vor adăuga tarife considerabile.

Cerințe pentru împrumut și împrumutat Există anumite cerințe pe care creditorii trebuie să le îndeplinească dacă doresc să împrumute bani. Creditorii trebuie să fie rezidenți ai unuia dintre statele listate pe site, să aibă un venit brut brut de cel puțin 70.000 de dolari și o valoare netă de cel puțin 70.000 de dolari, cu excepția casei, a mobilierului pentru locuințe și a automobilelor, sau să aibă o valoare netă de cel puțin 250 000 USD, cu aceleași excluderi.Locuitorii din California trebuie să aibă un venit anual brut de cel puțin 100 000 $ și o valoare netă de 100 000 $ cu aceleași excluderi sau cu o valoare netă de cel puțin 250 000 $. De asemenea, site-ul limitează creditorii individuali să facă împrumuturi de mai mult de 10% din valoarea lor netă.

-> ->

Împrumutatul Clubului de împrumut trebuie să aibă un scor de credit FICO de 660, o rată a datoriei / veniturilor sub 25% și un profil de credit fără delincvențe actuale sau falimente recente. Ratele dobânzii la aceste împrumuturi variază în funcție de gradul de împrumut alocat împrumutatului. Sumele împrumuturilor variază de la 1.000 $ la 25.000 $. Pentru a se proteja pe ei înșiși și creditorii, majoritatea site-urilor de creditare se bazează pe agenții de raportare a consumatorilor și baze de date antifraudă și identitate pentru a verifica numele și numerele de securitate socială. (Crezi că ai fost o victimă a furtului de identitate? Citește Furtul de identitate: ce să faci dacă se întâmplă să înveți pașii de recuperare a identității tale.)

Alte site-uri de împrumut Odată cu creșterea cererii, există mai multe site-uri de împrumut. Prospera. com, de exemplu, impune ca debitorii să aibă un scor FICO minim de 640. Acestea oferă credite pe trei ani fără penalități de plată anticipată, iar debitorii pot să primească până la două sume de împrumut la un moment dat. Unele site-uri web limitează debitorii la un singur împrumut. Zopa. com este o altă societate de finanțare socială. Această companie este un pic diferită de celelalte site-uri de împrumut, deoarece este asociată cu mai multe uniuni de credit. Odată ce o rată a împrumutului este determinată de acest site pentru debitorii săi, împrumutatul poate alege să-și reducă rata dobânzii dacă alții se angajează să împrumute CD-uri de către uniunile de credit participante împotriva acelui împrumut. Kiva. org este un alt site de împrumut de tip peer-to-peer. Aceasta se concentrează pe facilitarea împrumuturilor între întreprinzătorii cu venituri foarte scăzute din țările în curs de dezvoltare și creditorii. Durata împrumutului este de șase luni până la un an. Odată ce antreprenorii recuperează suma împrumutului prin activitatea lor, împrumutul este returnat creditorilor; cu toate acestea, nu se câștigă niciun interes asupra creditelor acordate Kiva. (Aflați mai multe despre microfinanțare în articolul nostru Microfinanțarea are un impact major. )

Linia de fund pentru împrumutați și creditori Investitorii squeamish iau aminte la investițiile în împrumuturi care dobândesc dobânzi. În cazul în care un împrumutat implicit pe un împrumut, veți pierde banii ați investit. Compania care facilitează tranzacția nu va fi responsabilă pentru plata împrumutului. Acest tip de investiție nu este, de asemenea, asigurat de FDIC. În cazul în care un împrumutat nu plătește și de colectare este inițiat de către societate pe delincvent împrumut, compania va colecta mai întâi 30-35% în taxe și apoi plata creditorilor diferența. Aceasta va scădea valoarea valorii inițiale a împrumutului în care creditorul a investit.
Aceste împrumuturi sunt nesecurizate și foarte riscante, iar informațiile obținute de la agențiile de raportare a consumatorilor contribuie doar într-o anumită măsură. Datele furnizate de aceste agenții ar putea să nu fie actualizate în reflectarea creditelor reale ale împrumutătorilor sau informațiile furnizate site-urilor de creditare ar putea fi uneori inexacte sau intenționat false, deci fiți atenți.Companiile precum Clubul de împrumut au avut cazuri în care a fost implicată frauda de identitate. În aceste cazuri, au implementat programul limitat de rambursare a fraudei privind identitatea. Prin acest program, o parte din împrumut a fost rambursată, dar numai într-un număr limitat de cazuri specifice. Nu intrați în acest tip de investiții dacă nu veți putea să vă permiteți o pierdere în cazul în care împrumutatul nu va plăti împrumutul. Faceți o cercetare aprofundată înainte de a vă angaja în orice tranzacție și asigurați-vă că ați cântărit toate opțiunile dvs.

Aflați mai multe în 7 Câștigurile neconventionale ale companiilor pot împrumuta bani .