În 2007, piața de microfinanțare a servit mai mult de 33 de milioane de debitori și 48 de milioane de sportivi. Statisticile furnizate de Unitus, o organizație dedicată luptei împotriva sărăciei la nivel mondial, arată că 80% din piața potențială nu a fost încă atinsă. Cum vă va afecta creșterea la nivel mondial a acestei piețe?

TUTORIAL: Concepte financiare

Ce este microfinanțarea? Termenul "microfinanțare" descrie gama de produse financiare (cum ar fi microîntreprinderile, microîntreprinderile și produsele micro-asigurări) pe care le oferă instituțiilor de microfinanțare (IFM) clienților lor. Microfinanțarea a început în anii 1970, când antreprenorii sociali au început să împrumute bani pe scară largă lucrătorilor săraci. O persoană care a obținut recunoașterea în întreaga lume pentru activitatea sa de microfinanțare este profesorul Muhammad Yunus, care, împreună cu Grameen Bank, a câștigat Premiul Nobel pentru Pace din 2006. Yunas și Grameen Bank au demonstrat că cei săraci au capacitatea de a se retrage din sărăcie. Yunus a demonstrat, de asemenea, că împrumuturile acordate lucrătorilor săraci, dacă au fost bine structurate, au avut ratele de rambursare foarte mari. Activitatea sa a atras atenția atât a inginerilor sociali, cât și a investitorilor care caută profit. (Aflați mai multe în Cine, ce și cum de microfinanțare .)

Din punct de vedere istoric, scopul microfinanțării a fost reducerea sărăciei. De-a lungul multor ani, microfinanțarea avea acest obiectiv social principal, astfel încât IFM tradiționale au constat numai în organizații neguvernamentale (ONG), bănci de microfinanțare specializate și bănci din sectorul public. Mai recent, piața a evoluat. De exemplu, unele IFM fără scop lucrativ se transformă în instituții care caută profituri pentru a obține o mai mare forță, durabilitate și acces la piață. Acestea sunt integrate pe piața microfinanțării de către companiile de finanțare a consumatorilor, cum ar fi GE Finance și Citi Finance. Întreprinderile de retail "Big-box", cum ar fi Wal-Mart, Elektra și Tesco, încep să devină creditori de consum și câțiva se aventurează în microfinanțare . Deși majoritatea IFM consideră că reducerea sărăciei este obiectivul principal, vânzarea mai multor produse mai multor consumatori reprezintă motivația primordială a multora dintre noii participanți.

-

Produse și servicii de microfinanțare
Următoarele produse și servicii sunt în prezent oferite de IFM:

• Microîntreprinderi: Microleanele (cunoscute și sub numele de microcredite) ; majoritatea împrumuturilor sunt mai mici de 100 $. Aceste împrumuturi sunt în general emise pentru a finanța întreprinzătorii care administrează microîntreprinderi în țările în curs de dezvoltare. Exemple de microîntreprinderi includ coșul, coaserea, vendingul stradal și creșterea păsărilor de curte. Rata medie globală a dobânzii practicate pentru micro-împrumuturi este de aproximativ 35%. Deși acest lucru poate părea ridicat, este mult mai mic decât alte alternative disponibile (cum ar fi creditorii informali locali de bani).În plus, IFM trebuie să perceapă ratele dobânzilor care acoperă costurile mai ridicate asociate procesării tranzacțiilor de microîntreprinderi cu forță de muncă intensivă. (> Aflați mai multe despre microfinanțare în Microfinanțare: Filantropia prin industrie )
• Microsavings: Conturile Microsavings permit persoanelor fizice să stocheze sume mici de bani pentru utilizare ulterioară fără cerințe minime de echilibru. Ca și conturile tradiționale de economii din țările dezvoltate, conturile de micro-economii sunt utilizate de economist pentru nevoi de viață, cum ar fi nunți, înmormântări și venituri suplimentare pentru limită de vârstă.
• Micro-Asigurare: Persoanele care trăiesc în țările în curs de dezvoltare au mai multe riscuri și incertitudini în viața lor. De exemplu, există o expunere mai directă la catastrofele naturale, cum ar fi alunecările de teren și mai multe riscuri legate de sănătate, cum ar fi bolile transmisibile. Micro-asigurarea, ca și contrapartida non-micro, împarte riscurile și ajută la gestionarea riscurilor. Dar, spre deosebire de omologul său tradițional, micro-asigurarea permite polițe de asigurare care au prime foarte mici și sumele de polițe. Exemple de polițe de micro-asigurare includ asigurarea culturilor și politicile care acoperă soldurile restante ale micro-împrumuturilor în cazul în care un debitor moare. Datorită rapoartelor ridicate ale cheltuielilor administrative, micro-asigurările sunt cele mai eficiente pentru IFM în momentul în care sunt colectate prime împreună cu rambursările micro-unitare. (Pentru a afla mai multe despre importanța asigurării, a se vedea 15 politici de asigurare nu aveți nevoie de și Cinci polițe de asigurare trebuie să aibă fiecare .)

Ce înseamnă microfinanțarea pentru dvs.?
Dezvoltarea și creșterea pieței de microfinanțare afectează mai mult decât doar pe cei care se angajează sau care intenționează să ofere servicii de microfinanțare. Iată cum vă poate afecta:

• În calitate de investitor: Investitorii instituționali orientați spre rentabilitate fac acum investiții legate de microfinanțare. În plus, agențiile de rating majore sunt tranzacțiile de microfinanțare de rating. De exemplu, Morgan Stanley a emis o obligațiune garantată de microfinanțare, care conținea tranșe și a fost evaluată "AA" de S & P. (Pentru a afla mai multe despre ratingul datoriei, vă rugăm să consultați: Care este ratingul corporativ al creditului? )

  Acest lucru arată că microfinanțarea începe să ofere oportunități de investiții pentru toți investitorii. Buletinul Microfinanțare arată că 63 dintre cele mai mari IFM din lume au o rentabilitate medie (după ajustarea pentru inflație și după preluarea programelor de subvenționare primite) de aproximativ 2,5% din totalul activelor. Băncile locale și regionale sunt, în general, primele care integrează investițiile în microfinanțare în portofoliile lor, în timp ce marile bănci internaționale preferă în prezent să acorde finanțare altor bănci, IFM sau ONG-uri. După cum sa menționat mai devreme, chiar și companiile de finanțare a consumatorilor pot avea expunere la activitățile de microfinanțare. Ca investitor, vă recomandăm să vedeți dacă societățile pe care le investiți au expunere la microfinanțare și, dacă da, dacă caracterul riscului-return al acestor activități vă atrage atenția. Vizitați piața MIX pentru informații actuale privind oferta, cererea și facilitarea capitalului pe piața microfinanțării. Ca profesionist financiar

• : Microfinanțarea necesită cunoștințe financiare foarte specializate, precum și o combinație unică de competențe, cum ar fi cunoașterea științei sociale, limbile locale și obiceiurile. Cariere noi apar pentru a se potrivi acestor cerințe unice. Pentru profesioniștii din domeniul financiar, aceasta înseamnă că se deschid noi cariere pentru cei care au această combinație unică de abilități și experiențe. Mai mult, rolurile tradiționale de carieră se estompează deoarece microfinanțarea reunește profesioniști cu medii variate pentru a lucra în echipe de colaborare. De exemplu, profesioniștii din domeniul dezvoltării (cum ar fi cei care au lucrat pentru Banca Asiatică de Dezvoltare sau alte agenții de dezvoltare) pot acum să fie găsiți împreună cu capitaliștii de risc. O gamă largă de oportunități de carieră în domeniul microfinanțării poate fi găsită la Microfinance Gateway. Ca persoană fizică:
• Unii cred că trăim într-o perioadă în care sărăcia poate fi eradicată. Studiile susțin această credință. Potrivit Bibliotecii Virtuale pentru Microcredite, pe o perioadă de opt ani, printre cei mai săraci din Bangladesh, fără vreun serviciu de credit, doar 4% s-au retras deasupra nivelului sărăciei. Cu toate acestea, persoanele fizice și familiile cu microcredite de la o IFM, mai mult de 48% au depășit pragul sărăciei. Ceea ce înseamnă eradicarea sărăciei pentru tine ca individ depinde în mare măsură de filozofia ta personală. S-ar putea să-l salutați ca o realizare-cheie în istoria omenirii. De asemenea, ați putea sărbători posibilitatea ca fiecare dintre noi să putem cumpăra și să vindem unii pe alții. Persoanele care caută să facă parte din acest fenomen de eradicare a sărăciei pot acum să împrumute bani unui micro-antreprenor într-o altă parte a lumii prin intermediul serviciului online non-profit Kiva. Concluzie

Capitalul și expertiza devin din ce în ce mai mult în microfinanțare. Se poate observa o concurență sporită în rândul IFM. Pe măsură ce își dezvoltă în continuare capacitățile interne de operare, mai mult de 80% din piață va fi servită. Actorii cheie, cum ar fi agențiile de rating și investitorii instituționali, se mișcă, de asemenea, pe piață, semnând faptul că se dezvoltă o adevărată piață. Deși microfinanțarea se întâmplă din anii 1970, acum este mult mai relevantă pentru investitori, profesioniști în domeniul financiar și persoane fizice. Mai exact, ați putea dori să vă uitați la portofoliul dvs., oportunitățile de carieră sau filosofia dvs. personală pentru a determina modul în care vă influențează fenomenul de microfinanțare. (Pentru a citi mai multe despre acest subiect, consultați Utilizarea finanțelor sociale pentru a crea o lume mai bună .