Cu o rată a dobânzii apropiată de zero devenind normă, probabil că ați fost condiționat să acceptați ratele de lichiditate lichidă care abia se înregistrează în contul dumneavoastră. Potrivit Bankrate. com, rata medie a contului monetar (MMA) în națiune a fost de 0.09%, la 7 aprilie 2016, care ar câștiga $ 9 pe un depozit de 10.000 $ după primul an. Puteți găsi rate mai bune prin cumpărături și comparare. Dacă sunteți dispus să faceți banii dvs. în norul Internet, puteți găsi adesea ratele de MMA care să depășească 1%.

Cu toate acestea, există o altă opțiune cu rate chiar mai bune: conturi de verificare cu dobândă mare. Conturile de verificare a dobânzii cu dobândă mare plătesc dobânzi de până la 3,5%, multe dintre acestea plătindu-se în intervalul de la 1 până la 2%, deși acestea nu sunt ușor de găsit. Acestea se găsesc, de obicei, în băncile comunitare mai mici, la uniunile de credit sau la băncile online. Este ușor să devii captivat de ratele de aluzie pe care le oferă, dar, cu toate avertismentele implicate, ele nu sunt cu siguranță pentru toată lumea.

Ce este un cont pe piața monetară?

Conturile de pe piața monetară sunt instrumente financiare purtătoare de dobândă pe termen scurt garantate federal, care generează un randament variabil, păstrând în același timp principalul. Aceștia tind să crediteze rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii, dar adesea necesită un depozit minim mai mare. Unele conturi necesită, de asemenea, un sold minim pentru a primi cea mai mare rată. Ratele dobânzilor la IMM-uri sunt variabile, ceea ce înseamnă că acestea cresc și căderesc cu piața ratei dobânzii. Majoritatea IMM-urilor au privilegii limitate de scriere și de transfer al soldului. Cu toate acestea, reglementările federale limitează numărul de tranzacții în IMM-uri la șase pe lună.

Ce este un cont de verificare de interes ridicat?

Conturile de verificare a dobânzii ridicate sunt într-adevăr verificarea conturilor, cu toate capcanele care vin în mod normal cu ele. Mulți oferă cecuri nelimitate, card de debit, gestionarea contului online și avantaje, cum ar fi puncte de recompense și protecție gratuită pentru descoperit de cont. Cu majoritatea acestor conturi, taxa lunară de întreținere este renunțată atunci când mențineți un sold minim zilnic. Conturile sunt, de obicei, limitate, ceea ce înseamnă că rata dobânzii mai mare este plătită până la un anumit nivel de bani pe depozit. Cele mai multe dintre conturi se plasează la 25 000 $, dar plafoanele pot ajunge până la 1 000 USD în unele conturi. Depozitele care depășesc plafonul câștigului beneficiază de o rată mult mai scăzută, de 0,1%.

De ce ați putea avea un cont de piață monetară

Deși conturile de verificare a dobânzii ridicate oferă rate care sunt semnificativ mai mari decât cele disponibile pe conturile de economii sau AMM, trebuie să îndepliniți mai multe condiții pentru a obține o rată mai mare. De exemplu, în cazul majorității conturilor de verificare a dobânzii, trebuie să acceptați declarații electronice și depozite directe.În plus, acestea necesită un număr minim de tranzacții cu carduri de debit, până la 15 pe lună. Cele mai multe conturi necesită 10 tranzacții; dacă faci doar nouă, pierzi rata mai mare pentru perioada de declarație. În cele din urmă, majoritatea conturilor necesită cel puțin o plată a facturii sau transferul din cont pe perioadă de declarație.

Deși niciuna dintre aceste cerințe nu este insurmontabilă, atunci când sunt luate împreună, ele necesită să gestionați în mod activ contul pentru a vă asigura că îndepliniți toate cerințele. Majoritatea oamenilor sunt obișnuiți cu o abordare mai pasivă a gestionării conturilor.

De ce ai putea avea nevoie de un cont de verificare de mare interes

Un MMA este, în general, o opțiune mai bună dacă vrei să parchezi niște bani pentru o perioadă scurtă sau dacă nu vrei să-ți administrezi în mod eficient economiile. Un MMA vă oferă acces la banii dvs. atunci când aveți nevoie de el, dar în general nu trebuie să îl gestionați ca un cont de verificare. Dacă sunteți dispus să vă gestionați în mod activ contul, un cont de verificare a interesului ridicat poate genera câștiguri din dobânzi semnificativ mai mari decât un MMA tipic. Dacă, în cursul unei luni normale, vă așteptați să faceți numărul necesar de tranzacții de debit și aveți cel puțin o factură pe care o puteți stabili în cazul plății automate a facturilor, un cont de verificare a dobânzii ridicat nu ar trebui să fie mult de gestionat.

Cel mai dificil aspect de gestionat este capacul. Pentru a vă optimiza câștigurile de dobândă, trebuie să vă asigurați că suma la depozit nu depășește plafonul și probabil că va trebui să păstrați transferul din conturile cu randament mai mic pentru a vă asigura că maximizați suma care poate câștiga randamentul mai mare. Pentru un depozit în valoare de 10 000 $ într-un cont de verificare a dobânzii cu dobândă de 2%, cu o dobândă de aproximativ 5%, adică cu 240 de dolari mai mult decât câștigurile de tip MMA tipice.