Îți este îngrijorat că o factură de cablu de 80 de dolari pe care ai uitat să o plătești acum cinci ani te va bântui pentru totdeauna? Ei bine, nu este nevoie să vă faceți griji de la lansarea din 2009 a FICO08. În 2009, FICO08, ultima versiune a sistemului de scoruri FICO, sute de creditori utilizează pentru a vă verifica ratingul de credit, inclusiv această ajustare care ar putea spori scorul dvs. dacă sunteți un utilizator responsabil de credite. (Pentru mai multe, citiți Importanța ratingului dvs. de credit .)

-> ->

Colecții mici nu mai pot avea un impact Chiar dacă colecția dvs. de 80 $ a crescut acum la 300 $, nu va mai afecta scorul dvs. FICO. Și nu contează cât de veche sau nouă este datoria. Cheia pentru colecția dvs. care nu influențează scorul dvs. este că suma a început sub 100 $. Nu contează dacă colecția a avut loc ieri sau acum cinci ani.

De exemplu, când telefonul mobil a ajuns la colecții acum trei ani, factura a fost de 88 USD. După trei ani de dobânzi și comisioane, datorați acum 198 de dolari. Colecția nu va afecta scorul dvs. FICO.

Totuși, deși această colecție mică nu va afecta scorul dvs. de credit, rapoartele de credit vor afișa în continuare colecții de orice dimensiune

. Pentru orice linie de credit în cazul în care un creditor se uită la istoricul dvs. de credit în profunzime, cum ar fi pentru o ipotecă sau pentru unele împrumuturi auto, ei ar observa un model general de colecții. Un exemplu

Să presupunem că ați fost nemulțumit de compania dvs. de livrare a apei, compania dvs. de cabluri și de un produs pe care l-ați comandat de 19 dolari. 95. Ați decis să nu plătiți niciunul dintre aceste facturi, deoarece nu va afecta scorul dvs. de credit FICO dacă vreuna dintre aceste companii decide să raporteze lipsa plății către cele trei birouri de credit majore. Brokerul dvs. de ipotecă sesizează un model de facturi neplătite pe rapoartele dvs. de credit și neagă cererea dvs. de credit ipotecar.

Colecții mai mari încă numără

În timp ce colecțiile mici care afectează scorul dvs. sunt în trecut, colecții mai mari care afectează scorul dvs. nu sunt. Dacă aveți colecții care au început la 100 $ sau mai mult, scorul dvs. ar putea fi afectat în mod semnificativ.
Scorul FICO este un sistem de notare complicat care vă evaluează toate datoriile: carduri de credit, colectări de datorii, împrumuturi personale, credite pentru studenți, ipoteci și multe altele. Scopul punctajului este de a oferi creditorilor o imagine generală a modului în care utilizați creditul.

Astfel, cum o colecție mai mare afectează scorul dvs., depinde de cât de recent a fost colecția dvs. și de cum arată restul istoriei dvs. de credit. (Pentru mai multe detalii, vezi

Cum se calculează scorul meu de credit? ) Primul factor este vârsta colecției. Unul care sa întâmplat ieri vă va afecta mai mult decât unul de doi ani. Fiecare lună care trece poate îmbunătăți scorul.

Cealaltă este mărimea și calitatea istoriei de credit

. Să presupunem că colecția pe care o ai este de 101 $ de la o taxă de pe cardul de credit pe care l-ai avut vreodată.Colecția va distruge colecția dvs. destul de puțin. Pe de altă parte, să presupunem că aveți un alt card de credit pe raportul dvs. că nu ați pierdut o plată în zece ani. Colecția va afecta scorul dvs. cu mult mai puțin. Dacă aveți un credit ipotecar sau de autoturism în plus față de aceste carduri fără plăți ratate, veți avea o formă mai bună.

Construiți un bun credit

Dacă colecțiile dvs. sunt vechi sau noi, mici sau mari, cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru dvs. și creditul dvs. se angajează acum să vă construiască istoricul de credit. Pașii cei mai simpli în acest sens sunt: ​​ Nu ratați plățile.

• În timp ce o plată ratată poate sau nu poate afecta scorul dvs. de credit dacă aveți o istorie a plăților la timp, un model de plăți pierdute va fi. Deci, dacă intri într-un model de a face întotdeauna plățile la timp, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la impactul fiecărei pierderi pe scorul dvs. de credit. (Aflați mai multe în Cum să stabiliți un istoric de credit .) Mențineți cardurile de credit sub limita de 15% a limitei de credit
• . Cât de aproape ești la limitele tale de credit compune aproape o treime din scorul tău de credit. În timp ce 15% nu este numărul definitiv pentru a avea un scor de credit mare, este un număr bun de a se strădui să realizeze. De exemplu, dacă aveți un card cu o limită de credit de 1.000 $, încercați să reduceți soldul la 150 $ sau mai puțin. Dacă nu vă puteți obține echilibrul sub 15% mâine, stabiliți un obiectiv de reducere a soldului cu câțiva dolari pe lună.
  Nu aplicați pentru mai multe carduri noi simultan.
• Dincolo de impactul asupra scorului dvs. de credit, aplicarea pentru câteva cărți de credit dintr-o dată pare rău creditorilor care se întreabă de ce doriți atât de mult nou credit imediat. Căutați carduri noi înainte de a aplica, astfel încât să obțineți unul nou care are sens pentru dvs.
  Concluzie

FICO08 rezolvă problema colecțiilor mici care îți cântăresc viața de credit, dar trebuie să ai obiceiuri bune de utilizare a creditului pentru a avea un scor mare. Pentru mai multă lectură, checkout
Cum un coleg de cameră rău poate ruina scorul dvs. de credit, combinând creditul pentru un fericit financiar-vreodată după, programe gratuite de consiliere financiară pentru studenții și Pe el .