Ce este "Finanțe personale"

Finanțele personale sunt știința manipulării banilor. Aceasta implică toate deciziile și activitățile financiare ale unei persoane sau ale unei gospodării - practicile de câștig, economisire, investire și cheltuieli.

Chestiunile legate de finanțarea personală includ achiziționarea de produse financiare, cum ar fi cardurile de credit, asigurarea de viață și de origine, ipoteci și, desigur, diverse investiții și vehicule de investiții. Banca este, de asemenea, considerată o parte a finanțelor personale, inclusiv conturile de conturi și de economii și servicii de plată on-line sau mobile de 21 de ani, precum PayPal și Venmo.

RĂCIRE ​​"Finanțe personale"

Toate activitățile financiare individuale intră în sfera finanțelor personale; planificarea financiară personală implică, în general, analizarea poziției financiare actuale, estimarea nevoilor pe termen scurt și pe termen lung și executarea unui plan de îndeplinire a acestor nevoi în cadrul constrângerilor financiare individuale. Depinde de cheltuielile, veniturile, cerințele de viață și obiectivele și dorințele individuale.

Printre cele mai importante aspecte ale finanțelor personale se numără:

Evaluarea fluxului de numerar așteptat

Achiziționarea de asigurări

• Calcularea și depozitarea impozitelor
• Economii și investiții
• Ca domeniu specializat, finanțarea personală este o evoluție destul de recentă, deși colegii și școlile au învățat aspecte ale acesteia ca "economie de origine" sau "economie de consum" de la începutul anilor 1900. Domeniul a fost inițial ignorat de economiștii de sex masculin, deoarece "economia de origine" părea a fi domeniul femeilor de origine. Cu toate acestea, mai recent, economiștii au subliniat în repetate rânduri educația pe scară largă în materie de finanțe personale, ca parte integrantă a microeconomiei și a economiei globale.
• Teoria și practica pieței se ghidează în mare măsură prin asumarea prezenței mâinii invizibile: ideea că toți consumatorii dintr-o economie de piață vor acționa rațional sau în propriul interes propriu. În teorie, acest lucru face ca fluctuațiile pieței să fie previzibile și să ofere asigurări că mișcările lor au fost în interesul consumatorului. Cu toate acestea, cercetătorii și economiștii comportamentali la sfârșitul secolelor 2099 și 219999 începuseră să pună la îndoială această ipoteză, argumentând că consumatorii acționează efectiv în mod irațional ca urmare a sub-educației într-o situație mai complicată și o economie mai puțin inteligibilă. Mulți consumatori pur și simplu nu au informațiile pentru a lua cele mai raționale decizii financiare pentru ei înșiși sau sunt manipulați de circumstanțe sau de dezinformare pentru a percepe o decizie ca fiind mai rațională decât este de fapt.

Sfaturi de planificare financiară personală

Fie că ați lucrat de ani buni, fie că sunteți absolvent recent, nu este niciodată prea târziu să creați obiective financiare, securitate și libertate - atât acum, cât și pentru viitor .

Iată cele mai bune practici și sfaturi pentru finanțe personale. ^{1. Stabiliți un buget} Serios. Având un buget este primul pas obligatoriu din care va evolua gestionarea banilor savuroși. Un buget este, în esență, o foaie de parcurs financiară, care vă permite să trăiți în limitele mijloacelor dvs., în timp ce aveți destule stângi pentru a salva obiectivele pe termen lung. Metoda de bugetare 50/30/20 oferă un cadru excelent. Ea se încadrează astfel: ^{50% din salariul dvs. sau venitul net (după impozitare, adică) se duce spre esențialul vieții, cum ar fi chiria, utilitățile, alimentele și transportul} 30% cheltuieli, cum ar fi servirea mâncărurilor și cumpărături pentru îmbrăcăminte etc.

20% merge spre viitor: plata datoriilor și economisirea atât pentru pensionare, cât și pentru situații de urgență

Nu a fost niciodată mai ușor să gestionați banii, de aplicații personale de bugetare pentru telefoane inteligente, care pun banii de zi cu zi în palmă.

Bani de nivel actualizează în mod automat în numerar sumele plătite în timp ce efectuați achiziții în fiecare zi, oferindu-vă un instantaneu financiar simplu, în timp real. Între timp, Mint simplifică fluxul de numerar, bugetele, cardurile de credit, facturile și urmărirea investițiilor - toate dintr-un singur loc. Actualizează automat și clasifică datele dvs. financiare ca informații, astfel încât să știți întotdeauna unde sunt banii. Aplicația va face chiar sfaturi și sfaturi personalizate.

2.

Creați un fond de urgență

• Este important să vă "plătiți mai întâi" pentru a vă asigura că banii sunt cheltuiți pentru cheltuieli neprevăzute - facturi medicale, chirii dacă vă eliberați etc.
• în valoare de costurile de trai este rețeaua de siguranță ideală. Experții financiari recomandă, în general, să puneți 20% din fiecare salariu în fiecare lună (ceea ce, desigur, ați bugetat deja!). Odată ce ați umplut fondul "ziua ploioasă" (pentru urgențe sau șomaj brusc), nu vă opriți. Continuați să utilizați suma de 20% lunară către alte obiective financiare, cum ar fi un fond de pensii.

3. Datoria limitatăSuna destul de simplu - pentru a evita datoriile scoase din mână, nu cheltui mai mult decât câștigi. Desigur, majoritatea oamenilor trebuie să împrumute din când în când - și, uneori, datoriile pot fi avantajoase, dacă duc la acumularea unui activ. Efectuarea unei ipoteci pentru a cumpăra o casă este un exemplu bun.

Pot exista și alte momente în care leasingul este uneori o mișcare financiară mai bună spre cumpărare directă, fie că este vorba de închirierea unui loc unde să trăiești, de a închiria o mașină sau chiar de a obține un abonament la software-ul de calculator.

4. Utilizați cardurile de credit în mod înțelept

Cardurile de credit devin dinged pentru că sunt mari capcane de datorii. Dar este nerealist să nu deții nicio persoană în lumea contemporană și au alte utilizări decât ca un instrument pentru a cumpăra lucruri. Nu numai că acestea sunt esențiale pentru stabilirea ratingului dvs. de credit, ci și o modalitate excelentă de a urmări cheltuielile - un ajutor bugetar mare.

Creditul trebuie gestionat corect, ceea ce înseamnă că echilibrul ar trebui plătit în mod ideal în fiecare lună sau cel puțin să fie ținut la o rată minimă de utilizare a creditelor (și anume să vă păstrați soldul contului sub 30% din totalul creditului disponibil ).Având în vedere stimulentele extraordinare de recompensare oferite (cum ar fi cash back) în aceste zile, este logic să se perceapă cât mai multe achiziții posibil; totuși, evitați să plătiți cardurile de credit maxim la toate costurile și plătiți facturile strict la timp. Una dintre cele mai rapide căi de a vă distruge scorul de credit este să plătiți în mod constant facturile târzii - sau chiar mai rău, plăți nepreluate. (A se vedea a cincea poruncă.)

Utilizarea unui card de debit este un alt mod de a vă asigura că nu veți plăti pentru achizițiile mici cumulate pe o perioadă extinsă - cu dobândă.

5. Monitorizați-vă scorul de credit

Cardurile de credit sunt vehiculul principal prin care scorul dvs. de credit este construit și menținut, astfel încât monitorizarea cheltuielilor de credit merge mână în mână cu monitorizarea scorul dvs. de credit. Dacă doriți vreodată să obțineți un contract de leasing, ipotecă sau orice alt tip de finanțare pentru acest lucru, veți avea nevoie de o istorie de credit solidă în spatele dvs. Factorii care determină scorul dvs. includ: cât timp ați avut credit, istoricul plăților și raportul dvs. credit-datorii.

Scorurile de credit se calculează între 300 și 850. Iată un mod greu de văzut:

720 = credit bun

650 = credit mediu

600 sau mai mic = sărac

configurați debitarea directă acolo unde este posibil (astfel încât să nu pierdeți niciodată o plată) și să vă abonați la agențiile de raportare care oferă actualizări regulate de scoruri de credit. Prin monitorizarea raportului dvs., veți putea detecta și aborda greșelile sau activitatea frauduloasă. Legea federală vă permite să obțineți rapoarte de credit gratuit de la cele trei birouri de credit majore: Equifax, Experian și TransUnion. Rapoartele pot fi obținute direct de la fiecare agenție, sau puteți să vă înscrieți la anualCreditReport, un site sponsorizat de Big Three; puteți obține, de asemenea, un scor de credit gratuit de la site-uri precum Credit Karma, Credit Sesame sau Wallet Hub. Unii furnizori de carduri de credit, cum ar fi Capital One, vor oferi clienților gratuit și actualizări regulate de scoruri de credit.

6. Luați în considerare familia dvs.

Pentru a vă proteja bunurile și pentru a vă asigura că dorințele dvs. sunt respectate atunci când muriți, asigurați-vă că faceți o voință sau încredere. De asemenea, trebuie să te uiți în asigurări: nu doar pe posesiunile importante (auto, proprietari), ci pe viața ta. Și asigurați-vă că revizuiți periodic politica dvs., pentru a vă asigura că îndeplinește nevoile familiei dvs., deși reperele principale ale vieții.

Alte documente critice includ o voință vie și o putere de procurare a sănătății. Deși nu toate aceste documente vă afectează în mod direct, toți aceștia pot să vă salveze timpul și cheltuielile viitoare când vă îmbolnăviți sau deveniți altfel incapabili.

• Și în timp ce sunt tineri, faceți timp pentru a vă învăța copiii despre valoarea banilor și cum să salvați, să investiți și să cheltuiți cu înțelepciune.
• 7. Achitarea împrumuturilor pentru studenți
• Există nenumărate planuri de rambursare a împrumuturilor și strategii de reducere a plăților disponibile pentru absolvenți. Dacă sunteți blocat (ă) cu o rată ridicată a dobânzii, este posibil să plătiți mai rapid principalul. Pe de altă parte, minimizarea rambursărilor (de exemplu, numai pentru dobânzi) poate elibera alte venituri pentru a investi în altă parte.Unele împrumuturi federale și private sunt chiar eligibile pentru o reducere a ratei în cazul în care debitorul se înscrie în salariile auto. Programele flexibile de rambursare federală care merită să fie verificate includ:

Rambursarea graduală - crește progresiv plata lunară de peste 10 ani

Rambursarea extinsă - întinde împrumutul în decursul unei perioade de 25 de ani

8. Plan (și salvați) pentru pensionare

Pensia poate părea o altă viață, dar ne încredere în noi: ajunge mult mai repede decât v-ați aștepta. Experții sugerează că majoritatea oamenilor vor avea nevoie de aproximativ 80% din salariul actual la pensionare. Cu cât începi mai tânăr, cu atât mai mult beneficiezi de ceea ce dorești să spună magicienii interesului de a mări - cât de mici se produc în timp. Dacă acumulezi bani pentru pensionare nu numai că îți permite să crești pe termen lung, poate să-ți reduci impozitele pe venit, dacă fondurile sunt plasate într-un fond de planuri avantajoase, cum ar fi un cont individual de pensionare (IRA), un 401 ) sau 403 (b). Dacă angajatorul dvs. oferă unul din ultimele două, ar trebui să începeți să direcționați o parte din salariul dvs. către acesta. Unele companii se vor potrivi cu contribuția dvs. - în esență bani liberi. Începeți să contribuiți pronto. Dacă nu faceți acest lucru, se poate echivala cu aruncarea a zeci de mii de dolari de-a lungul drumului. Luați timp pentru a afla diferența dintre un Roth și un tradițional 401 (k), dacă compania dvs. oferă ambele.

Investiția este doar o parte a planificării pentru pensionare. Alte strategii includ așteptarea cât mai mult posibil înainte de a opta pentru a primi beneficii de securitate socială (care este inteligent pentru majoritatea oamenilor) și pentru a transforma o poliță de asigurare de viață pe termen lung într-o viață de viață permanentă.

9. Maximizați reducerile fiscale

Datorită unui cod fiscal excesiv, mulți indivizi lasă în fiecare an sute sau chiar mii de dolari pe masă. Devizând în mod deliberat cu privire la maximizarea economiilor dvs. fiscale, veți elibera bani care pot fi investiți în reducerea datoriilor anterioare, bucurați-vă de prezent și de planurile dvs. pentru viitor.

• Trebuie să începeți în fiecare an economisirea încasărilor și urmărirea cheltuielilor pentru toate eventualele deduceri fiscale și credite fiscale. Multe magazine de aprovizionare comercială vindeau "organizatori de taxe" care aveau categoriile principale deja pre-etichetate. După ce sunteți organizat, veți dori să vă concentrați asupra profitării de fiecare deducere fiscală și a creditului disponibil, precum și asupra deciziei dintre cele două atunci când este necesar. Pe scurt, o deducere fiscală reduce cuantumul venitului la care sunteți impozitat, în timp ce un credit fiscal mărește, de fapt, valoarea impozitului pe care îl datorezi. Aceasta înseamnă că un credit de taxare de 1.000 de dolari vă va salva mult mai mult decât o deducere de 1 000 de dolari.
• 10. Dă-ți o pauză

Bugetarea și planificarea pot părea pline de lipsuri. Asigurați-vă că vă permiteți acum niște recompense rezonabile acum. Indiferent dacă este o vacanță, o cumpărătură sau o noapte ocazională în oraș, trebuie să vă bucurați de roadele muncii. Acest lucru vă oferă un gust al independenței financiare pentru care lucrați atât de mult.

Nu în ultimul rând, nu uitați să delegați atunci când este necesar.Chiar dacă ați putea fi suficient de competent pentru a vă face propriile taxe sau pentru a gestiona un portofoliu de acțiuni individuale, aceasta nu înseamnă că ar trebui. Crearea unui cont la o brokeraj, cheltuirea a câteva sute de dolari unui contabil public autorizat (CPA) sau unui planificator financiar - cel puțin o dată - ar putea fi o modalitate bună de a începe să planificați.

Strategii personale de finanțare

Odată ce ați stabilit câteva proceduri fundamentale, puteți începe să vă gândiți la filozofie. Cheia pentru a ajuta adulții să își obțină finanțele personale pe calea cea bună nu este să le învețe un nou set de competențe. Mai degrabă, îi învață că principiile care contribuie la succesul în afaceri și carierele lor funcționează la fel de bine în gestionarea banilor personali. Trei dintre cele mai importante sunt: ​​prioritizarea, evaluarea și restrângerea.

Prioritizarea

înseamnă că poți să te uiți la finanțele tale, să înțelegi ce păstrează banii și să te concentrezi asupra acestor eforturi.

Evaluarea

este abilitatea cheie care îi împiedică pe profesioniști să se răspândească prea subțiri. Persoane ambitioase, care au întotdeauna o listă de idei despre alte modalități în care pot să le pună mari, fie că este vorba de o afacere sau idee de investiții. Deși este absolut un loc și un timp pentru a lua un fluturaș, gestionarea finanțelor dumneavoastră ca o afacere înseamnă trecerea înapoi și evaluarea cu adevărat a costurilor și beneficiilor potențiale ale oricărei noi societăți.

Restrângerea

este acea abilitate finală de imagine de ansamblu a managementului de succes al afacerii, care trebuie aplicată finanțelor personale. Din când în când, planificatorii financiari stau jos cu oameni de succes care reușesc să cheltuiască mai mult decât au făcut. Câștigarea a 250.000 de dolari pe an nu te va face prea bine dacă cheltuiți 275.000 de dolari pe an. Învățarea de a restrânge cheltuielile pentru bunurile care nu sunt destinate creării de avere până după ce ați îndeplinit obiectivele dvs. de economisire sau reducere a datoriilor este crucială pentru construirea unei valori nete.

Învățați despre finanțe personale

Puține școli oferă cursuri în gestionarea banilor, ceea ce înseamnă că majoritatea dintre noi trebuie să obțină educația noastră personală de la părinți (dacă avem noroc) sau să o luăm pe noi înșine. Din fericire, nu trebuie să cheltuiți mulți bani pentru a afla cum să o gestionați mai bine. Puteți afla tot ce trebuie să știți gratuit online și în cărți de bibliotecă. Aproape toate publicațiile mass-media fac în mod regulat sfaturi de finanțe personale. Personal Finance Education Online

O modalitate foarte bună de a începe să învățați despre finanțele personale este să citiți bloguri personale de finanțare. În loc de sfaturile generale pe care le veți primi în articolele de finanțare personală, veți afla exact ce provocări se confruntă cu oamenii reali și cum se adresează acestor provocări. "Domnul Money Mustache" oferă sute de posturi pline de perspective ireverente asupra modului de a scăpa de cursa de șobolani și de a se pensiona extrem de devreme, făcând alegeri neconvenționale în ceea ce privește stilul de viață. "Michelle Schroeder-Gardner oferă sfaturi și povesti personale despre achitarea datoriilor pentru împrumuturi student în valoare de 38.000 de dolari în șapte luni, cum să economisiți 50% sau mai mult din venitul dvs. și cum ea face zeci de mii de dolari pe lună prin blogging.Și "The Points Guy" și "Million Mile Secrets" te vor învăța cum să călătorești pentru o fracțiune din prețul cu amănuntul, folosind recompensele cărților de credit.

Aceste site-uri se leagă adesea de alte bloguri, astfel încât veți descoperi mai multe site-uri pe măsură ce le citiți. Bineînțeles, nu putem să ne ajutăm decât să distrugem cornul nostru din această categorie. Investopedia oferă o multitudine de educație gratuită cu finanțe personale. S-ar putea să începeți cu tutorialele noastre pe

Baze de Bugetare

și

Cum să cumpărați prima dvs. locuință

- sau mii de articole din secțiunea noastră de finanțe personale.

Educație personală prin bibliotecă

Este posibil să fie nevoie să vizitați personal biblioteca pentru a obține o carte de bibliotecă, dar după aceea puteți verifica audiobook-urile și cărțile electronice online fără să părăsiți acasă. Unele dintre aceste bestseller-uri pot fi disponibile de la biblioteca locală: "Te voi învăța să fii bogat", "Milionarul de lângă ușă", "Banii tăi sau viața ta" și "Tatăl bogat ticălos sărac". Fondurile personale de finanțe, cum ar fi Finanțarea personală pentru manechine, Dave Ramsey's Total Money Makeover, Little Book of Common Sense Investing și Think and Grow Rich, împreună cu multe altele, sunt de asemenea disponibile în formă de carte audio și pot fi disponibile pentru a împrumuta gratuit biblioteca ta.

Cursuri gratuite pentru finanțe personale online Dacă vă bucurați de structura lecțiilor și a testelor, încercați unul dintre aceste cursuri gratuite de finanțare personală digitală. Studiul Open2 de la universitățile deschise Australia oferă un curs de cunoștințe financiare care vă va învăța cum să setați și să atingeți obiectivele de economii și cum să vă gestionați banii (subiecte care nu sunt specifice Austriei). Subiectele includ modul în care funcționează un interes complex și pașii de bază pentru a începe să investească. Există patru module, fiecare cu aproximativ 10 lecții video, nouă teste și o evaluare. Cursul complet durează aproximativ 8 până la 16 ore. Clasa de Investiții Morningstar oferă un loc pentru începători și investitori cu experiență, de asemenea, pentru a afla despre stocuri, fonduri, obligațiuni și portofolii. Unele dintre cursurile pe care le veți găsi acolo includ "Stocuri față de alte investiții", "Metode de investiții în fonduri mutuale", "Determinarea activelor mix" și "Introducere în obligațiunile de stat. "Fiecare curs durează aproximativ 10 minute și este urmat de un test pentru a vă ajuta să vă asigurați că ați înțeles lecția. EdX, o platformă online de învățare creată de Universitatea Harvard și MIT, oferă cel puțin trei cursuri care acoperă finanțe personale: Cum să economisiți bani: luați decizii financiare inteligente de la Universitatea din California din Berkeley; Finanțe pentru toți de la Universitatea din Michigan; și finanțe personale de la Universitatea Purdue. Aceste cursuri vă vor învăța lucruri cum ar fi cum funcționează creditul, ce tipuri de asigurări doriți să le transportați, cum să vă maximizați economiile de pensionare, cum să citiți raportul dvs. de credit și valoarea în timp a banilor.

Purdue are, de asemenea, un curs online privind planificarea pentru o pensie sigură. Acesta este împărțit în 10 module principale, fiecare având câte patru până la șase sub-module pe subiecte precum Planurile de securitate socială, 401 (k) și 403 (b) și IRA.Veți învăța despre toleranța la risc, vă gândiți la ce fel de stil de viață doriți să vă pensionați și estimați cheltuielile dvs. de pensionare.

Missouri State University prezintă un curs video gratuit online privind finanțele personale prin iTunes. Acest curs de bază este bun pentru începătorii care doresc să învețe despre situațiile financiare și bugetele financiare personale, cum să folosească în mod înțelept creditul de consum și cum să ia decizii cu privire la autoturisme și locuințe.

Podcast-uri pentru finanțe personale

Podcast-urile de finanțe personale reprezintă o modalitate excelentă de a învăța cum să vă gestionați banii dacă nu aveți timp liber. În timp ce vă pregătiți dimineața, exersați, conduceți la lucru, conduceți comisioane sau pregătiți pentru pat, puteți auzi ce spun experții despre a deveni mai sigură din punct de vedere financiar.

Show-ul Dave Ramsey este un program de apelare pe care îl puteți asculta oricând prin intermediul aplicației preferate de podcast. Veți afla despre problemele financiare cu care se confruntă oamenii adevărați și despre modul în care un multimilionar care a fost odată rupt însuși recomandă rezolvarea acestora. NPR's Planet Money și Freakonomics Radio fac din economie interesantă folosirea acesteia pentru a explica fenomene din lumea reală, cum ar fi "cum am ajuns de la mere, mere urâte la mere care gustă de fapt delicioase", recentul scandal faimos pentru conturile Wells Fargo și dacă ar trebui încă utilizați bani. Publicul american Public Media Marketplace ajută la înțelegerea a ceea ce se întâmplă în mediul de afaceri și în economie. Și astfel Bani cu Farnoosh Torabi constă într-o combinație de interviuri cu oamenii de afaceri de succes, sfaturi de experți și întrebări de finanțe personale ale ascultătorilor.

Cel mai important lucru este să găsești resurse care funcționează pentru stilul tău de învățare și că te găsești interesant și angajator. Dacă un blog, o carte, un curs sau un podcast este greoi sau greu de înțeles, continuați să încercați până când găsiți ceva care face clic.

Lucrurile unei clase de finante personale nu te pot învăța

Educația personală este o idee grozavă pentru consumatori, în special pentru cei tineri, care trebuie să înțeleagă elementele de bază ale investițiilor sau gestionarea creditelor. Cu toate acestea, înțelegerea conceptelor de bază care se învârt în jurul valorii de dolari și cenți nu este neapărat o cale garantată a sensului fiscal. Natura umană poate deseori să deraieze cele mai bune intenții care vizează obținerea unui scor de credit perfect sau construirea unui ou substanțial de cuib de pensii. Cele trei trăsături cheie ale caracterului includ:

Disciplină

Una dintre cele mai importante principii ale finanțelor personale este salvarea sistematică. Spuneți că câștigurile dvs. nete sunt de 60.000 de dolari pe an, iar cheltuielile dvs. de viață lunare, cum ar fi locuințele, alimentele și transporturile, se ridică la 3, 200 de dolari pe lună. Există opțiuni pentru a face în jurul restul de $ 1, 800 în salariul lunar. În mod ideal, primul pas este să se creeze un fond de urgență sau, probabil, un plan de sănătate cu un nivel ridicat de deductibilitate (HDHP) pentru a satisface cheltuielile medicale extrase din buzunar. Cu toate acestea, ați dezvoltat o încântare pentru hainele de designer, iar weekend-ul la plajă beckon. Este lipsită disciplina care trebuie să salveze mai degrabă decât să cheltuiască, la fel și venitul brut de 10-15% care ar fi putut fi blocat pe o piață monetară pentru nevoile pe termen scurt.

Disciplina este rezervată nu numai managerilor de bani instituționali care își trăiesc din viață când știu când să cumpere și să vândă acțiuni. Investitorul mediu ar face bine să stabilească un țel asupra profitului și să-l respecte. Ca exemplu, imaginați-vă că ați cumpărat stocul Apple Inc. în februarie 2016 la 93 $ și v-ați angajat să vindeți când a trecut 110 $, la fel cum a făcut două luni mai târziu. În schimb, ați ieșit din poziția din iulie 2016, la 97 de dolari, renunțând la câștiguri de 13 dolari pe acțiune și posibila oportunitate de profit într-o altă problemă.

Sensul timpului

Trei ani de colegiu, fondul de urgență a fost stabilit și este timpul să vă răsplătim. Un jet de schi costă 3 000 de dolari. Investiția în stocurile de creștere poate aștepta un alt an, crezi; există destul timp pentru lansarea unui portofoliu de investiții, nu? Însă, renunțarea la investiții timp de un an poate avea consecințe semnificative. Costul oportunității de cumpărare a ambarcațiunii poate fi ilustrat prin valoarea în timp a banilor. Prețurile de 3 000 de dolari folosite pentru a cumpăra jet de schi ar fi ajuns la aproape 49 000 de dolari în 40 de ani, la un interes de 7%, o rentabilitate medie anuală rezonabilă pentru un fond mutual de creștere pe termen lung. Astfel, întârzierea deciziei de a investi cu înțelepciune poate, de asemenea, să întârzie capacitatea de pensionare la vârsta de 62 de ani, după cum doriți.

A face mâine ceea ce ai putea face astăzi se extinde și la plata datoriilor. Un sold de 3 000 de cărți de credit durează 222 de luni pentru a se pensiona dacă se plătește în fiecare lună suma de 75 USD. Și nu uitați de interesul pe care îl plătiți: la un APR de 18%, ajungem la 3, 923 dolari în acele luni. Plonking jos $ 3, 000 pentru a șterge soldul în luna curentă oferă economii substanțiale - cam la fel ca costul de jet ski!

Detașarea emoțională

Problemele financiare personale sunt de afaceri, iar afacerile nu ar trebui să fie personale. Un aspect dificil, dar necesar, al unei decizii financiare solide presupune eliminarea emoției dintr-o tranzacție. Efectuarea de achiziții impulsive sau împrumuturi membrilor familiei se simte bine, dar poate avea un impact semnificativ asupra obiectivelor de investiții pe termen lung. Vărul tău care ți-a ars fratele și sora, probabil că nu te va plăti niciodată - deci răspunsul inteligent este să-i refuzi cererile de ajutor. Sigur, simpatia este greu de întors, însă cheia spre o gestiune financiară personală prudentă este de a separa sentimentele de rațiune.

Atunci când se sparg regulile de finanțare personală

Tărâmul personal de finanțare poate avea mai multe linii directoare și "sfaturi inteligente" de urmat decât oricare altul. Deși aceste reguli sunt bine cunoscute, fiecare are circumstanțe individuale. Iată câteva reguli pe care adulții tineri nu trebuie să le întrerupă, dar ar trebui să ia în considerare ruperea, oricum.

Salvarea sau investirea unei părți a venitului dvs.

Un buget ideal include salvarea unei mărimi mici a salariului dvs. în fiecare lună pentru pensionare - de obicei în jur de 10% -20%. Deși responsabilitatea fiscală de la o vârstă fragedă este importantă și gândirea despre viitorul dvs. este crucială, regula generală de salvare a unei anumite valori pentru fiecare perioadă pentru pensionare poate să nu fie cea mai bună alegere pentru tinerii care au început doar în lumea reală.Pentru unul, mulți adulți și studenți tineri trebuie să se gândească să plătească pentru cele mai mari cheltuieli ale vieții lor, cum ar fi o mașină nouă, educație acasă sau postliceală. Reducerea potențial de la 10 la 20% din fondurile disponibile ar constitui un obstacol determinant în efectuarea respectivelor achiziții. În plus, economisirea pentru pensionare nu are un sens prea mare dacă aveți cărți de credit sau credite purtătoare de dobândă care trebuie plătite. Rata de dobândă de 19% aferent Visa dvs. ar neglija, probabil, câștigurile pe care le obțineți din portofoliul dumneavoastră de pensii mutuale echilibrat, de cinci ori mai mare.

De asemenea, economisirea banilor pentru a călători și a experimenta noi locuri și culturi poate fi o experiență extrem de satisfăcătoare pentru o persoană tânără care încă nu este sigură în legătură cu traseul său în viață.

Investiții pe termen lung / investiții în active mai riscante

Regula de bază pentru tinerii investitori este că ar trebui să aibă o perspectivă pe termen lung și să rămână la o filosofie de cumpărare și menținere. Această regulă este una dintre cele mai ușoare care justifică ruperea. Fiind capabil să se adapteze la piețele în schimbare poate fi diferența dintre a face bani sau de a vă limita pierderile, în comparație cu șederea idilică și urmărirea pe măsură ce economiile câștigate cu greu se micsorează. Investiția pe termen scurt are avantajele sale la orice vârstă.

Acum, dacă nu mai sunteți căsătoriți cu ideea de a investi pe termen lung, puteți rămâne la investiții mai sigure. Logica a fost că, deoarece investitorii tineri au un orizont de investiții atât de lung, aceștia trebuie să investească în riscuri mai mari, deoarece au tot restul vieții pentru a-și recupera pierderile pe care le pot suferi. Cu toate acestea, dacă nu doriți să vă asumați riscuri nejustificate în investițiile pe termen scurt sau mediu, nu trebuie să faceți acest lucru. Ideea diversificării este o parte importantă a creării unui portofoliu puternic de investiții; aceasta include atât gradul de risc al stocurilor individuale, cât și orizontul de investiții planificat.