Platforma de investiții automate cu capital personal este unul dintre cei mai cuprinși robo-consilieri disponibili astăzi. Compania a fost fondată de Bill Harris, fostul CEO al companiei Intuit Inc. și PayPal Inc. Capitalul personal este ca două servicii de consultanță într-una și oferă următoarele:

• Un sistem complet gratuit de gestionare a banilor este disponibil pentru oricine.
• Un portal de gestionare a investițiilor asistat de calculator, disponibil pentru abonați, cu acces la un consilier financiar dedicat, precum și o strategie de investiții bazată pe o abordare unică de ponderare a sectorului. (Pentru mai multe detalii, consultați: Cum se diferențiază robo-consilierii? )

Tabloul de bord gratuit

Oricine se poate înscrie pentru un cont personal de finanțare gratuită. La înscrierea și conectarea câtorva conturi bancare și de investiții, utilizatorul obține un instrument robust de urmărire și analiză financiară. Această platformă liberă depășește cu mult pe cea a monetăriei libere. com și Quicken.

Tabloul de bord pentru finanțe personale, accesibil prin intermediul unui computer sau al unei aplicații telefonice, vă oferă o imagine de 360 ​​de grade asupra finanțelor: venituri, cheltuieli, cheltuieli, economii, investiții, facturi, datorii și multe altele. Pentru utilizatorii interesați de pensionare, Capitalul Personal oferă calcule gratuite de planificare a pensiilor. Alte servicii gratuite includ un analizator pentru a determina dacă plătiți taxele de investiție. Capitalul personal trimite, de asemenea, alerte regulate în cazul în care cheltuielile dvs. veers off track. (Pentru mai multe, consultați: Top 5 Robo-Advisors în 2017).

Ecranul fluxului de numerar arată comparația dintre veniturile în numerar și cheltuielile. Platforma trasează în jos sumele individuale de cheltuieli și le atribuie categoriilor lor. Tabloul de bord vă permite să comparați cheltuielile de la o săptămână la alta și să o comparați cu anumite valori.

Investitorii au acces la grafice și date care demonstrează randamentele anterioare ale investițiilor și modul în care ar putea să le facă în viitor. Există, de asemenea, un "control investițional" la îndemână pentru a stabili dacă sunteți pe calea cea bună pentru viitor. Există diagrame și grafice de alocare a activelor. Pe ecranul cu valoare netă, puteți vedea cât de bine performanțele investițiilor dvs. sunt efectuate în comparație cu mai multe repere bine cunoscute, precum și o cotă a câștigurilor și pierderilor dvs. Programul oferă, de asemenea, o imagine clară a alocării activelor.

Servicii plătite

Când îți transformi investițiile în Capitalul personal pentru management, primești un consilier financiar dedicat. Ei își investesc banii în funcție de o abordare bazată pe sectoare, luând în considerare obiectivele tale personale și toleranța la risc. Capitalul personal, de asemenea, se reechilibrează atunci când este necesar și oferă o întreagă suită de servicii suplimentare de gestionare a investițiilor și servicii bancare. (Pentru mai multe informații, vezi: Care este toleranța la risc? )

Ca și în cazul oricărui serviciu, există avantaje și dezavantaje.

Pro { Avantajele tabloului de bord liber al capitalului personal sunt: ​​

Este foarte ușor să configurați și să începeți cu tabloul de bord al Capitalului personal.

• Tabloul de bord pentru capitalul personal gratuit este superb.
• Graficele și graficele sunt clare și simple
• Rapoartele gratuite includ veniturile, cheltuielile, profiturile investiționale, alocarea activelor, taxele de investiții proiectate și valoarea netă.
• Informațiile furnizate pe tabloul de bord, precum și alertele obișnuite reprezintă date excelente pentru orice consumator care dorește să rămână pe lângă finanțele sale.
• Compania trimite e-mailuri regulate pentru a vă ajuta să rămâneți pe calea financiară.
• YouIndex compară randamentul investițiilor dvs. cu indicatori de referință ponderați pentru a demonstra modul în care activele dvs. sunt performante față de piețe.
• Securitatea este comparabilă cu cele mai sigure instituții financiare.
• Versiunile de aplicații și tablete cu capital personal sunt robuste.
• Contra

Nici o revizuire nu este completă fără a se evidenția eventualele deficiențe. Impactul dezavantajelor capitalului personal poate depinde de serviciile pe care le căutați într-un manager financiar și de investiții.

A existat un mic conflict în momentul înființării unui cont de pensionare. Un apel la serviciul pentru clienți a început o rezolvare a problemei. Acest tip de problemă este comun atunci când se vor ocupa cele mai multe companii financiare online.

• Serviciul de consultanță financiară plătită necesită o investiție minimă de 25.000 USD. Deși este mai mică decât suma inițială de 100 000 de dolari, acesta poate fi un preț ridicat pentru unii.
• Abordarea privind investițiile ponderate la nivel de sector este diferită de cele mai tipice ponderi ale activelor de capitalizare de pe piață utilizate de multe alte servicii de consultanță robotică și de abordări ale fondurilor indexului pasiv. Mai mult timp este necesar pentru a compara metodele capitalului personal cu abordarea pasivă a pieței de indice de ponderare a investițiilor, pentru a determina ce metodă generează rezultate mai bune pe termen lung.
• Pentru serviciile cu plată, comisioanele sunt ușor mai ridicate decât unii investitori sau concurenți robo-consilieri, începând cu 0. 89% anual pentru cei cu conturi mai mici de 1 milion
• Linia de fund

Capitalul personal a depășit concurenți cu sculele și tabloul de bord liber. Serviciile plătite pot fi adecvate pentru anumiți investitori. Ca și în cazul tuturor consultanților pentru consultanță pentru investiții, trebuie să efectuați propriile verificări înainte de a investi, pentru a determina dacă oferta corespunde cerințelor dvs. individuale.