Piața zilei de astăzi poate fi îngrijorătoare pentru investitorii care economisesc pentru pensionare. Urmărirea creșterii și scăderii valorii contului vă poate face să vă simțiți neliniștiți de planul simplificat al pensiei angajaților (SEP). Cu toate acestea, SEP are mai multe avantaje decât dezavantajele, chiar și în perioadele de volatilitate a pieței.

Salvarea mai multor

Un SEP este un bun plan de economii la pensie. Cu toate acestea, regulile limitează suma pe care o puteți contribui. Contribuția admisă este de 25% din salariul dvs. până la un maxim de 53.000 $. Angajatorul dvs. trebuie să contribuie cu același procent la contul angajaților, deoarece contribuie la contul angajatorului. Limita procentuală de contribuție este în regulă, dar cele mai multe SEP-uri sunt create pentru proprietarii unici și pentru persoanele care desfășoară o activitate independentă. Acest lucru creează conuri pentru investitorii care doresc să aloce o sumă mai mare spre pensionare, dar nu au venitul pentru a maximiza contribuția procentuală. Acești investitori au o altă opțiune.

Solo 401 (k) permite aceeași contribuție de 25% din salariu până la un maxim de $ 53, 000 cu o răsucire. Puteți face o amânare electivă de 100% din compensație până la primele $ 18,000 de compensație, după care contribuția la împărțirea profitului poate fi făcută până la atingerea maximului. O provizionă de recuperare permite persoanelor fizice de peste 50 de ani să amâne o sumă suplimentară de 6 000 de dolari pentru un total de 24 000 de dolari de compensare inițială și un maxim de 59 000 de dolari. Un solo 401 (k) are de asemenea provizioane pentru împrumut, opțiuni, o opțiune Roth pentru trimiterea opțională și o protecție mai bună a creditorului.

Acumularea fără taxe

Beneficiul superior al unui SEP este același cu toate planurile de economii pentru pensionari. Toate câștigurile se acumulează fără obligații fiscale curente. Fondurile de economii se ridică la o rată mai mare, oferindu-vă mai mulți bani după pensionare, chiar și după achitarea taxelor viitoare. Contribuțiile se fac înainte de impozitare, crescând în continuare factorul de compunere.

Beneficiile angajaților

Majoritatea întreprinderilor mici oferă puține beneficii pentru pensie. Un angajator care contribuie la împărțirea profitului în numele angajaților săi oferă un avantaj care ajută la atragerea și păstrarea angajaților de calitate la un cost mai mic decât creșterea salariului.

Schimbarea investițiilor fără obligații fiscale

Un SEP este un vehicul perfect dacă doriți să gestionați activ un portofoliu. Toate tranzacțiile sunt făcute fără consecințe fiscale. Puteți stabili deciziile privind rentabilitatea totală și ce dictează condițiile pieței. Mulți furnizori de SEP oferă o gamă largă de opțiuni de investiții, inclusiv fonduri tranzacționate invers (ETF) și opțiuni de acțiuni care vă permit să profitați de pe piețele volatile.

Valorile medii de cost în dolari

Fondurile mutuale sunt unele dintre cele mai comune vehicule de investiții într-un cont SEP.Saverii aleg un fond mutual sau două și au contribuțiile lor depuse în mod regulat. Această strategie pasivă de investiții este un avantaj major în faza descendentă a unei piețe volatile; costul medierii costului automat are loc. Fiecare depozit cumpără un număr mai mare de acțiuni ale fondurilor, pe măsură ce piața scade și o parte mai redusă, pe măsură ce piața crește. Această metodă de cumpărare reduce costul mediu pe acțiune în timp și duce la profituri îmbunătățite.

Linia de fund

Singurul con real nu are un SEP sau alt plan de pensionare pentru a proteja profiturile din investiții din impozite. Investitorii pot profita de toate avantajele cu un management minim al contului. Dacă volatilitatea pieței determină scăderea pieței, trecerea la investiții conservatoare, cum ar fi obligațiunile. Dacă piața începe să crească, transferați activele înapoi la acțiuni. Dacă nu doriți să vă deranjați, alegeți un fond mutual de alocare a activelor fără sarcini care vizează obiectivele dvs. de pensionare și permiteți managerilor profesioniști de portofoliu să ia deciziile privind momentul de piață. Indiferent dacă sunteți un investitor activ sau pasiv, veți avea conturi de economii mult mai mari decât persoanele care nu fac nimic.