Depinde.
Dacă tranzacția este prelucrată ca o răsturnare directă către SEP IRA, atunci nu vor fi reținute taxe. Printr-o răsturnare directă, activele sunt plătibile custodei SEP IRA (sau mandatarului sau planului la care se alimentează activele). În cazul în care tranzacția este prelucrată ca o răsturnare indirectă - ceea ce înseamnă că activele sunt distribuite mai întâi participantului, care trebuie apoi să treacă la activitățile SEP IRA în termen de 60 de zile - administratorul planului de împărțire a profitului va reține 20% din distribuția care este eligibilă pentru rollover.
Consultați custodele SEP IRA pentru a determina cerințele de documentare (dacă există) pentru procesarea răsturnării directe. Administratorul planului de partajare a profitului poate avea, de asemenea, o documentație specială pe care participantul trebuie să o finalizeze pentru a iniția orice distribuție, inclusiv cele procesate ca o revizuire directă a unui alt plan de pensionare. În plus, unii administratori de planuri solicită custodelui să furnizeze o scrisoare de acceptare care să verifice tipul de cont la care vor fi creditate activele.
Furnizați custode-ului SEP IRA cu o copie a celei mai recente declarații emise pentru planul de partajare a profitului și solicitați identificarea oricărui activ din declarația care nu poate fi deținut în IRA. În cazul în care custodelul este în măsură să dețină toate activele care sunt în prezent deținute în planul de partajare a profitului, atunci toate activele pot fi rulate în SEP IRA așa cum sunt ele. În cazul în care custodelul nu poate să dețină niciunul dintre active, acestea nu pot fi transferate către SEP IRA, iar participantul ar putea fi nevoit să lichideze aceste active pentru a continua cu rolloverul către SEP IRA. În mod alternativ, participantul poate face un magazin pentru un custode care poate deține toate activele.
- <> Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby
(Contact Denise)
Particip la un plan de partajare a profitului la locul de muncă. Dacă mă pensionez la vârsta de 62 de ani, voi putea să retrag banii fără taxe sau trebuie să fie transferat în alt cont sau plan?
Banii din contul dvs. de partajare a profitului vor fi impozabili atunci când vor fi retrași din cont. Puteți lăsa banii în plan (dacă planul o permite) sau să treci peste soldul unui IRA. Cei mai mulți planificatori financiari vă recomandă să nu lăsați fondurile în planul de partajare a profitului după ce părăsiți firma, riscând să pierdeți evidența fondurilor.
Pot transfera fondurile dintr-un SEP-IRA către un plan de partajare a profitului sau un vehicul de pensionare auto-direcționat?
Da. Fondurile pot fi redirecționate de la un SEP IRA la un plan de partajare a profitului, cu condiția ca documentul plan care guvernează planul de partajare a profitului să aibă rolul de a permite astfel de restructurări. Dacă documentul de plan include dispoziții care să permită preluarea de la SEP IRA, sponsorul planului (angajator), de obicei, face ca alegerile să fie de acord să permită răsturnarea în acordul de adopție. Apărătorii autorizați pentru planurile de participare la profit sunt d
Am un plan de împărțire a profitului cu fostul meu angajator. Încerc acum să cumpăr o casă. Pot să-mi folosesc banii de împărțire a profitului pentru a pune o plată în avans pe o casă?
Planurile de partajare a profitului sunt planuri de pensionare cu companii care oferă angajaților un procent din câștigurile companiei. Un plan de partajare a profitului este similar unui plan de 401 (k), deoarece este considerat un plan de contribuții definite. Singura diferență este că singura entitate care contribuie la plan este angajatorul - bazat pe profiturile companiei la sfârșitul fiecărui an fiscal.