Familiile căsătorite-cuplu acum nu formează decât majoritatea gospodăriilor din S.U.A. - o rasna subțire 50. 2%, potrivit sondajului Biroului de recensământ din 2005 American Community Survey. Din 1970, gospodăriile - cu sau fără copii - conduse de cupluri necăsătorite, de parteneri de același sex sau de copii divorțați / necăsătoriți au devenit mult mai obișnuiți. Fiecare situație afectează în mod diferit finanțele gospodăriei, așa că citiți câteva strategii financiare care vor funcționa cel mai bine pentru dvs.
Căsătoria
Gestionarea chestiunilor de bani marital este esențială pentru a realiza pe deplin beneficiile financiare ale căsătoriei. (Pentru mai multe detalii, vezi Beneficiile unui soț .)

AD:

• Compatibilitate financiară : Ca și cum ar găsi compatibilitatea personală, cuplurile pot afla acum cum să creeze compatibilitate financiară cu un partener. Cercetarea extensivă realizată de Kathleen Gurney, Ph.D., pentru articolul "Înțelegerea personalității tale financiare" (1999), a identificat tipuri financiare distincte care ar putea avea dificultăți în coexistență, cum ar fi un "roller mare" cu risc, un "realizator", care tinde să acumuleze bani. Finanțele sunt, de asemenea, susceptibile de a suferi dacă un "perfecționist" care supra-analizează fiecare bani mișcă cupluri cu un "producător", al cărui venit reflectă munca grea, dar a cărui lipsă de încredere împiedică luarea deciziilor financiare. Presupunând că ați ales un partener care este o potrivire bună pentru personalitatea banilor, odată ce au fost dezvăluite obiceiurile de cheltuieli și de economisire ale fiecărui partener, ambele pot lua decizii financiare comune care respectă dorințele ambelor părți.
  

  Comunicarea

• : Chiar și Academia Americană a Avocaților Matrimoniale (în ciuda faptului că acționează împotriva interesului propriu) publică materiale care subliniază importanța bunei comunicări pentru succesul căsătoriei, indiferent de bunăstarea financiară a cuplului. De fapt, unii consilieri financiari de vârf își câștigă temerile bazându-se mai mult pe cât de bine facilitează comunicarea cu privire la problemele financiare și subliniază decât prin orice mișcări financiare sigure pe care le oferă. Dacă un partener nu dezvăluie probleme financiare pe care cealaltă parte le descoperă printr-o verificare obligatorie a creditului / fondului (adică atunci când solicită împrumutul sau ipoteca împreună), acțiunea financiară ar trebui să fie oprit până când ambele părți sunt "în cunoștință". Ambii parteneri ar trebui să poată oferi o explicație acceptabilă pentru orice problemă financiară și să poată examina sincer finanțele celorlalți fără condamnări sau acuzații. Actul financiar nu trebuie finalizat până când ambele părți sunt convinse că obiectivele lor financiare sunt în concordanță.
  

  Al tău și al meu

• : În funcție de circumstanțele tale, poate fi înțelept să păstrezi conturile financiare și activele pe care fiecare soț are înainte de căsătorie în nume separat. Orice cadou separat acordat fiecăruia dintre soți ar trebui să intre în respectivele conturi în consecință.Acest lucru va proteja cota fiecărui soț al activelor și a capacității viitoare de câștig de venit (eventual suplimentată printr-o înțelegere) în cazul în care căsătoria nu reușește. (Pentru a citi mai multe despre acest lucru, a se vedea obțineți prin divorț cu finanțele dumneavoastră intacte
  

• .) Ours : În cazul în care cuplul a convenit asupra unei părți procentuale de responsabilități financiare, cu aceasta se creează conturi "interne-marital" sau "comune" pentru depunerea salariilor și a altor venituri. Fiecare soț ar putea apoi să suplimenteze ocazional acele conturi interioare din conturile proprietate separată - toate fără ca venitul extern să fie considerat un activ comun dacă ar trebui să existe un divorț. Nota
  

• : Dreptul familiei în majoritatea statelor privește orice conturi stabilite în cadrul căsătoriei drept active maritale comune, indiferent de modul în care sunt denumite. Planurile viitoare
  

  : Deși gândul separării sau divorțului poate fi nepătat, este logic să evaluați periodic atât situația financiară comună - inclusiv valoarea netă curentă și cea prognozată -, cât și proiecțiile viitoare dacă trebuie să vă separați. Uita-te la modul în care fiecare soț ar permite să se asigure pentru ei înșiși, membrii familiei și pensionarea lor. Va fi probabil înțelept să contactați un planificator financiar pentru a vă ajuta cu oricare dintre aceste detalii sau decizii. Acesta ar putea fi un scenariu cel mai rău caz, dar cu modul în care se îndreaptă statisticile de căsătorie, s-ar putea să nu strici să vorbim despre asta, chiar dacă numai în scurt timp. Managementul comun și vigilența separată

• : Indiferent de competența financiară relativă, ambii soți trebuie să fie implicați în finanțe - în mod ideal ca participanți activi, dar cel puțin să înțeleagă ce are cuplul, ce se întâmplă, modul în care sunt investite economiile. Acestea includ orice întreprinderi sau alte asocieri ale fiecărei părți care deține sau care este implicată. În plus, pentru posibile situații de urgență sau divorț, ambele ar trebui să știe unde se păstrează toate înregistrările financiare și documentele, inclusiv datele de calcul de rezervă. Singluri permanente și alte cuplaje
  

• Autonomia financiară necăsătorită disponibilă astăzi vine cu provocări suplimentare. Singur

: Pentru persoanele singure, cotele de impozitare pentru un anumit venit sunt mai mari decât acelasi nivel de venit partajat de un cuplu căsătorit. Prin urmare, single-urile bine plătite ar trebui să plătească în mod obișnuit procente mai mari ale veniturilor în planurile de reducere a salariilor 401 (k) pentru a profita de orice deduceri de reducere a impozitelor. Trebuie urmate și alte căi de reducere a impozitelor, precum proprietatea asupra locuinței. Rularea unei gospodării pe un singur venit are și provocări proprii și trebuie respectat un buget strict pentru a vă asigura că cheltuielile curente sunt în concordanță cu obiectivele dvs.
Partener necăsătorit

• : Libertatea oferită de acest acord nu se transferă întotdeauna în lumea financiară. Un CPA informat poate ajuta unele cupluri necăsătorite să-și reducă răspunderea fiscală comună, iar soții divorțați sau supraviețuitori pot evita uneori pierderea sprijinului pentru soți, securitate socială sau alte beneficii care încetează cu recăsătorirea. Cu toate acestea, cuplurile necăsătorite nu pot beneficia de transferuri (daruri) sau de moșteniri de la partenerii lor, fără impozit pe bunuri imobile, și nu beneficiază de prestații de asigurări sociale sau de pensie de urmaș.În plus, aceștia pot acumula taxe considerabile de avocat prin care să organizeze mandate de împuternicire financiară și de asistență medicală și documente conexe care să le acorde drepturile acordate în mod automat soților. În astfel de situații, este extrem de important să obțineți sfaturile consilierilor juridici și financiari pentru a asigura că ambele părți vor fi acoperite în caz de accident, divorț sau deces. Concluzie
  

• Indiferent dacă vă bucurați de o relație angajată sau de un stil de viață unic, accesul la partea de jos a cărții bancare ar trebui să fie prioritatea maximă. Odată ce ați dat seama unde stați financiar, ei pot începe să planifice pentru orice vise se află înainte. Explorarea zonei de acces a lumii financiare ar trebui să reprezinte o piatră de temelie în viață, nu un obstacol, deci asigurați-vă că cercetați toate oportunitățile financiare (și capcanele) care se aplică situației dvs.