Intrarea la pensie nu înseamnă cheltuieli fără griji. Aveți posibilitatea să cheltuiți anual între 4% și 5% din fondurile dvs. de pensionare pentru a evita riscul de a pierde bani atunci când probabil că veți avea nevoie cel mai mult.

Dacă sunteți ca majoritatea americanilor - în spatele contribuțiilor la fondurile dvs. de pensii - între 4% și 5% ar putea să nu fie prea mult. Acest lucru face ca gestionarea cheltuielilor de pensionare cu atât mai importantă. Cum ar trebui să o faceți?

AD:

Există o aplicație pentru asta

De fapt, există multe aplicații care vă vor ajuta să înregistrați, să vă organizați și să urmăriți cheltuielile. Două dintre cele bune sunt Mint Personal Finance și iSpending Expense Tracker, ambele fiind gratuite. Dați clic aici pentru o diagramă care compară aceste aplicații cu altele. Nu toate aplicațiile funcționează pe telefoane iOS, Android și Windows; iSpending, de exemplu, este doar pentru sistemele iOS.

"De ani de zile, am folosit și recomandat personal menta. com ", spune David S. Hunter, CFP®, presedintele Horizons Wealth Management, Inc., in Asheville, N.C." Sugeram, de asemenea, fie Quicken, fie YNAB (You Need a Budget). Nu impulsionăm bugetul la fel de mult cum solicităm clienților noștri să aibă cunoștințele și / sau datele pentru cât de mult sunt cheltuielile. „

Cunoașteți datele

Pe măsură ce ajungeți la pensie, veți atinge o serie de date cheie (informațiile de mai jos presupun că nu aveți o condiție care vă califică pentru prestații de invaliditate.) < Securitate socială -

Pentru a beneficia de toate avantajele, trebuie să atingeți vârsta normală de pensionare (ANR). ANR depinde de anul în care v-ați născut. Uită-te la acest calculator pentru a determina ANR-ul tău. Puteți primi beneficii parțiale începând cu vârsta de 62 de ani, dar aceasta scade câștigul dvs. în timp. Dacă așteptați să colectați până la 70 de ani, beneficiile dvs. sunt mai mari. Consultați Tipurile de beneficii de securitate socială și Utilizând site-ul Web de securitate socială pentru a obține răspunsuri . -

Medicare -

Când atingeți vârsta de 65 de ani, sunteți eligibil pentru Medicare. Ar trebui să începeți să vă înscrieți cu trei luni înainte de luna de naștere și există termene suplimentare pentru înscrierea în Medicare Partea D, beneficiul pe bază de rețetă pentru medicamente. În cele mai multe cazuri, veți începe să beneficiați de beneficii în prima zi a lunii în care îți aduceți 65 de ani. Vezi Medicare 101: Aveți nevoie de toate cele 4 părți? și Medigap Vs. Avantaj Medicare: Care este mai bine? Conturi de pensionare -

Pentru majoritatea conturilor, puteți începe să scoateți bani la vârsta de 59½ ani fără o penalizare. Sunteți însărcinat să începeți să faceți o distribuție minimă necesară (RMD) la vârsta de 70½ ani. Roth IRA sunt scutite de regula de distribuție minimă necesară. Cunoaște-ți numerele

Pe măsură ce condițiile de timp și condițiile economice se schimbă, va trebui să-ți ajustezi bugetul. Un matematica simplă vă va ține pe drumul cel bun.

Înțelegerea reechilibrării -

Rebalantarea face mici modificări în portofoliul dvs. de investiții ca răspuns la modificările valorii sale.Dacă portofoliul de acțiuni crește atât de mult încât este în afara echilibrului cu alte investiții, este posibil să doriți să vindeți o parte din acțiunile dvs. și să investiți veniturile în altă parte. La fel cu obligațiunile sau cele mai multe alte tipuri de investiții. Un portofoliu de pensii ar trebui să fie oarecum conservator - aveți mai puțini ani să vă recuperați dacă scade bursa de valori - dar tu sau consilierul financiar trebuie să păstrați echilibrul portofoliului. Pentru mai multe informații, consultați Tipurile de strategii de rebalansare. Dați-vă o creștere anuală -

Inflația face ca banii dvs. să-și piardă o parte din puterea sa de cumpărare în fiecare an. "Valoarea unui dolar de astăzi va fi considerabil diferită în următorul deceniu, precum și pe o perioadă de pensionare de 30 de ani", spune Carlos Dias Jr., manager de avere, Grupul Excel Tax & Wealth, Lake Mary, Florida. face ca bunurile și serviciile să crească în preț, ar trebui să vă faceți o creștere anuală. S-ar putea să retrageți 4% în primul an, dar după aceea, unii experți recomandă să multiplicați suma pe care o luați până la 1. 03 în fiecare an. Iată cum funcționează. Să presupunem că 4% adaugă până la 20.000 de dolari pentru tine, deci asta te retragi în primul an. Pentru anul următor, multiplicați $ 20, 000 până la 1. 03 pentru a veni cu o retragere de $ 20, 600. Apoi, multiplicați $ 20, 600 cu 1. 03 pentru cât de mult veți ieși în anul următor (21, 218 ), si asa mai departe.

Asigurați-vă că nu cheltuiești mai puțin decât trebuie -

Oamenii care trăiesc în contul de pensionare sunt cel mai probabil să depășească suma, dar poți să-ți cheltuiți mai puțin. Nu vă lipsiți de elementele esențiale cum ar fi asistența medicală, întreținerea în casă și alimentele adecvate. Pentru a evalua unde vă aflați, vedeți 7 Semne pe care le cheltuiți prea puțin în pensionare . Dacă cheltuiți foarte puțin, deoarece resursele dvs. nu sunt cu adevărat suficiente pentru a vă acoperi cheltuielile, investiga programele publice destinate să ajute pensionarii. Pentru detalii, citiți Legile care ajută la scăderea venitului . Și, bineînțeles, bugetul -

Dacă nu ați salvat mai mult decât va trebui să supraviețuiți fondului, ar trebui să urmăriți fiecare cheltuială pe baza unui buget detaliat. "Menținerea unui buget este crucială atât în ​​perioada de lucru, cât și în perioada de pensionare. Un bun punct de plecare este separarea cheltuielilor nediscreționare, care includ elemente cum ar fi ipoteca (dacă aveți una), utilități etc., din cheltuielile discreționare. Aceasta vă oferă o bază de bază în ceea ce privește cheltuielile necesare. Oricare ar fi rămas poate fi îndreptată spre orice altceva doriți să realizați sau să vă bucurați ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autor al" Fondurilor Indexului: Program de recuperare pentru investitorii activi. "

Dacă nu ați fost tipul de buget înainte de pensionare, deveniți unul acum.

Tutorialul al Bazei de Bugetare al Investopedia poate ajuta. Linia de fund

Cu excepția cazului în care ați economisit mai mult decât suma necesară pentru a depăși fondurile dvs. de pensii, va trebui să lucrați cu fondurile acumulate pe parcursul anilor de muncă.Puteți decide că are sens să continuați să lucrați cât timp sunteți în stare - cel puțin cu jumătate de normă. Aveți nevoie de un buget și este esențial să urmăriți îndeaproape schimbările în beneficiile guvernamentale.

Cu o gestionare atentă, ar trebui să vă puteți bucura de multe dintre lucrurile pe care le-ați dorit întotdeauna să le faceți după ce părăsiți forța de muncă cu normă întreagă. Buna gestionare a banilor face posibilă călătoria și alte activități de petrecere a timpului liber. Experții cred că este sănătos - vezi

Călătorii pentru pensionari: Bun și bun pentru tine .