Lucrătorii care își finanțează pensionarea printr-un plan calificat al unui angajator riscă adesea să dezvolte o viziune a tunelului în cazul beneficiilor lor de 401 (k). Fie că salvează doar minimul, fie, mai rău, nu salvează deloc. (Mai mult, vezi Bazele unui plan de pensionare 401 (k) ).

Conform sondajului Deloitte Analitic de Contribuție Benchmarking, 75% dintre angajați au participat în medie la planul angajatorului lor în 2015. 34% dintre angajatori au spus că, atunci când angajații lor nu au participat, motivul numărul unu a fost o lipsă de înțelegere a modului în care planul funcționează.

Nu numai că economiștii nu se bucură de avantajele de economii ale planurilor lor; acestea ar putea fi, de asemenea, lipsesc pe anumite caracteristici pe care alte conturi de pensionare nu își pot permite. Dacă aveți acces la un plan de 401 (k), iată la ce ar trebui să fiți atenți.

Acești factori oferă, de asemenea, motive suplimentare pentru care să nu vă fie frică să salvați cât mai mult puteți. (Pentru mai multe, consultați 4 modalități de a maximiza 401 (k) .)

Aceste avantaje de 401k pot îmbunătăți valoarea planului dvs.

Contribuția la un curs 401 (k) este importantă pentru bunăstarea dvs. în ceea ce privește pensionarea, înțelegerea modului în care este folosită în favoarea dvs. este importantă. Următoarele patru beneficii vă pot ajuta să obțineți mai mult de la planul dvs., dar de cele mai multe ori merg neobservate.

1. Contribuții step-up

Creșterea periodică a amânărilor salariale ale dvs. este o modalitate relativ fără probleme de a vă mări economiile pentru pensionare. De exemplu, puteți seta planul să vă măriți contribuțiile în mod automat cu 1% în fiecare an. Potrivit studiului Deloitte, 62% din planuri au oferit contribuții în creștere în 2015, fie în mod automat, fie ca element electiv. În mod surprinzător, totuși, doar 7% dintre angajatori au spus că mai mult de 50% din angajații lor au utilizat-o în mod activ.

Dacă sunteți în căutarea unei modalități de a vă mări economiile fără a trebui să faceți o dentă majoră în salariul dvs. de plată, contribuțiile pas cu pas sunt o soluție bună. Dacă obții o creștere anuală de 2% în fiecare an, de exemplu, angajarea a jumătate din suma la 401 (k) vă permite să economisiți mai mult în timp ce vă vedeți încă o creștere în salariul dvs. (Pentru mai multe detalii, vedeți

5 lucruri pe care trebuie să le solicitați dacă nu puteți obține o creștere .) 2. 401 (k) Împrumuturi pentru achiziții la domiciliu

Serviciul de venituri interne (IRS) vă permite să împrumutați până la 50% din soldul vărsat într-o sumă de 401 (k), până la maximum 50 000 $. pentru a fi plătit înapoi în termen de cinci ani sau la data de separare dacă vă părăsiți locul de muncă înainte de cei cinci ani. Dacă utilizați acești bani pentru o achiziție de acasă, totuși, regula de cinci ani este puțin mai flexibilă.

De exemplu, angajatorul dvs. vă poate da 10 sau 15 ani pentru a plăti un împrumut de 401 (k) asociat cu o achiziție la domiciliu.Un alt avantaj al utilizării unui cont 401 (k) versus atingerea unui cont individual de pensionare (IRA) este suma pe care o puteți retrage. Cel mai mult puteți scoate dintr-un IRA fără să plătiți o penalizare este de 10 000 $. Dacă ați salvat în mod constant în 401 (k), este posibil să aveți mult mai mulți bani pe care să îi atrageți.

3. Roth 401 (k) Opțiunea

În general, banii pe care îi contribuieți la o sumă de 401 (k) sunt impozabili odată ce începeți să luați distribuțiile la pensie. Dacă alegeți o denumire Roth, aceste retrageri vor deveni scutite de taxe. Potrivit raportului american Vanguard How America Saves 2016, 60% din planurile de 401 (k) ofera o optiune Roth. Dacă sunteți preocupat de faptul că datoria dvs. fiscală crește potențial la pensionare, drumul Roth ar putea să reducă ceea ce datorați unchiului Sam.

4. Retrageri de greutăți

Indiferent dacă ar trebui să profitați de acest al patrulea beneficiu, este o chestiune de dezbatere. Cel mai bine este să păstrați economiile pentru pensionare acolo unde sunt. Dar, în comparație cu alte surse de numerar într-o adevărată amprentă, un 401 (k) poate fi alegerea mai eficientă din punct de vedere al costurilor. Și probabil că o veți avea. Un plan masiv de 84% din 401 (k) permite angajaților să ia o anumită formă de retragere a greutăților, potrivit lui Vanguard. Datele arată că doar aproximativ 3% dintre lucrători utilizează vreodată această caracteristică.

În timp ce o retragere de greutăți nu este neapărat cel mai bun înlocuitor pentru un fond de urgență considerabil, tragerea de numerar din contul dvs. de pensii poate fi preferabilă în cazul executării datoriilor de pe cardul de credit sau pe baza capitalului propriu. (Mai mult, vedeți

atunci când o retragere a greutății 401 (k) face sens. ) Iată o modalitate bună de a determina dacă raidul dvs. 401 (k) are sens atunci când sunteți într-o legătură. Retragerile de greutăți sunt supuse impozitului regulat al impozitului pe venit și unei penalități de retragere timp de 10% dacă nu aveți vârsta de 59 de ani. Comparați ce ați datora în impozite la cât de mult ar fi un card de credit sau de împrumut care vă va costa în interes pe termen lung pentru a vedea care unul sfârșește prin a fi alegerea mai accesibilă.

Linia de fund

A 401 (k) este un instrument puternic pentru crearea unei platforme financiare solide pentru retragerea dumneavoastră. Salvarea prea puțin din teama că nu veți avea bani de urgență într-o situație de urgență vă schimbați. Cheltuind ceva timp să săturați în cele mai fine puncte ale planului dvs. vă poate ajuta să formulați o strategie pentru a obține cele mai multe rezultate din cele 401 (k) pe termen lung.