ÎN cazul în care o persoană are în continuare soțul sau fostul soț ca beneficiar al unei IRA, soțul anterior primește bunurile după moartea persoanei?

2013-08-02 (#1034 P1of2) Islam Is the Religion of Peace (Noiembrie 2024)

2013-08-02 (#1034 P1of2) Islam Is the Religion of Peace (Noiembrie 2024)
ÎN cazul în care o persoană are în continuare soțul sau fostul soț ca beneficiar al unei IRA, soțul anterior primește bunurile după moartea persoanei?
Anonim
a:

Depinde. În general, divorțul nu schimbă în mod efectiv o desemnare a beneficiarului, cu excepția cazului în care decretul de divorț face o prevedere pentru a schimba beneficiarul. S-ar putea argumenta că proprietarul contului individual de pensionare (IRA) dorește ca fostul soț să rămână beneficiarul acestui IRA. Cu excepția cazului în care o hotărâre judecătorească prevede altfel, fostul soț poate avea dreptul să primească bunurile dacă acesta este beneficiarul numit în evidență în momentul decesului proprietarului IRA.

Acest lucru nu poate fi cazul dacă proprietarul IRA a locuit într-o stare de proprietate comunitară sau maritală. Aceste state includ Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington și Wisconsin. În cazul în care proprietarul IRA a avut reședința într-unul dintre aceste state și nu și-a numit soțul / soția actuală ca fiind singurul beneficiar primar, desemnarea poate să nu fie valabilă în cazul în care soțul actual nu a acceptat o astfel de desemnare. Rețineți, totuși, că într-o stare de proprietate comunitară sau de proprietate maritală, dreptul la soțul supraviețuitor la activele IRA poate fi limitat la ceea ce este definit (prin legea statului) drept proprietate comunitară sau maritală și chiar poate fi limitat la un procent din suma . De exemplu, unele state definesc proprietatea martiala ca fiind cea castigata in timpul casatoriei si limiteaza dreptul sotului la 50% din averea marita.

Este un eveniment obișnuit pentru ca un proprietar al IRA să moară să nu fi schimbat o denumire a beneficiarului după divorț. Unii soți supraviețuitori au sesizat instanța pentru că au considerat că ar trebui să fie beneficiarul desemnat (deși nu este desemnat de proprietarul IRA). În cazul în care apare un astfel de litigiu, custodele IRA vor plasa o suspendare / înghețare asupra activelor IRA și vor aștepta o hotărâre de către instanță. Custodelul va respecta, în general, hotărârea instanței.

În lipsa unei notificări a vreunui litigiu, custodele IRA vor plăti activele beneficiarului în momentul înregistrării decesului proprietarului IRA.

Pentru a citi mai multe articole despre divorț și despre finanțe, vezi Căsătoria, divorțul și linia dotată , Obținerea unui divorț? Înțelegeți regulile de împărțire a activelor planului și Construiți un perete în jurul valorii de active .

Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby. (contactați Denise)