Încă puteți salva pentru pensionare pe baza câștigurilor dvs. din 2015 și reduceți simultan factura fiscală. Contribuțiile pentru IRA din 2015 pot fi făcute până la 15 aprilie 2016. Acestea includ IRA-urile tradiționale, IRA-urile Roth, SEP-IRA-urile și IRA-urile cu soții. De fapt, dacă sunteți angajat pe cont propriu și aveți un SEP-IRA, puteți face contribuții până la data prelungită a termenului de întoarcere, oferindu-vă mai mult timp pentru a profita de această pauză fiscală. Să aruncăm o privire rapidă asupra fiecărui tip de IRA și asupra limitelor dvs. de contribuție pe baza regulilor IRS. (Pentru mai multe informații, consultați Sfaturi de economisire a taxelor pentru titularii IRA .

IRA tradițional

Puteți contribui până la 5, 500 USD într-un IRA tradițional, plus un extra $ 1, 000 dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult. Această contribuție este deductibilă din impozit dacă nu aveți un plan de pensionare la locul de muncă. Dacă aveți un plan de pensionare la locul de muncă, puteți deduce totuși întreaga sumă din impozite dacă sunteți singur și câștigați mai puțin de 61.000 de dolari sau căsătoriți și câștigați mai puțin de 98.000 $ ca cuplu. Deduziile fiscale se elimină între 61, 000 și 71 000 de dolari pentru single și 98, 000 și 118, 000 dolari pentru cuplurile căsătorite.

Dacă ai propria afacere și ai un SEP-IRA, poți să-ți faci contribuțiile până la data scadenței prelungite a declarației fiscale. Puteți depune până la 25% din compensația dvs. cu maximum 53 000 $ pentru 2015. Această sumă se va ajusta în următorii ani bazată pe costul vieții. Contribuțiile SEP-IRA trebuie să fie făcute în numerar. Nu puteți contribui la proprietate. Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă, calcularea contribuției admisibile trebuie să fie ajustată cu suma pe care o plătiți în taxele de securitate socială și Medicare.

Dacă soțul / soția nu lucrează, puteți contribui în continuare la un Roth sau la un IRA tradițional în numele lui pe baza câștigurilor dvs. pentru anul, cu condiția să vă înregistrați impozite în comun. Acest lucru vă permite să vă dublează economiile IRA pe baza unui singur salariu. IRA de soț nu este un cont comun; este un cont exclusiv în numele soțului tău. Limitele de contribuție sunt aceleași ca pentru IRA tradiționale și Roth, dar atâta timp cât aveți câștigurile, puteți contribui. (Pentru mai multe detalii, a se vedea

Efectuarea contribuțiilor spousal IRA

.)

Pentru beneficii fiscale mai târziu (nu acum): Roth IRA

În timp ce nu veți putea obține o deducere fiscală pentru contribuțiile dvs. Roth , aveți încă până la 15 aprilie 2016, pentru a aduce contribuția. Principalul avantaj al IRA Roth este că banii tăi cresc fără taxe și pot fi scoși la pensie fără să plătești niciun fel de impozite pe câștiguri. Limitele de contribuție pentru IRA Roth sunt aceleași cu cele ale IRA tradiționale: $ 5, 500 dacă aveți sub 50 și 6, 500 dacă sunteți de 50 sau mai mult. Dacă sunteți căsătoriți și depunați în comun, puteți contribui la un IRA Roth atâta timp cât câștigurile dvs. scad sub 183.000 dolari; contribuția admisibilă scade între 183, 000 și 193 000 de dolari. Pentru singure și șefi de gospodărie, intervalul de eliminare este cuprins între 116, 000 și 131 000 de dolari. Ce tip de IRA ar trebui să alegeți?

IRA-urile tradiționale și SEP-IRA cresc impozitul amânat până când începi să iei banii la pensie. În acel moment distribuțiile dvs. sunt impozabile pe baza cotei curente de impozitare, care este adesea mai mică la pensionare decât în ​​timpul carierei dvs. de lucru. Un Roth IRA crește fără taxe și nu va trebui niciodată să plătiți impozite pe banii pe care îi retrageți în pensionare. (Mai mult, vezi

Roth vs. IRA tradițional: Care este bine pentru tine?

)

Deci, aici este decizia cheie pe care trebuie să o faceți: Vrei acum deducerea taxei, factură? Sau vrei abilitatea de a lua bani în afara impozitului la pensionare? Trebuie să vă decideți prioritățile și vă recomandăm să vă consultați consultantul fiscal sau consilierul financiar pentru a lua cea mai bună decizie pentru dvs. Fiți conștienți de faptul că există limitări ale veniturilor pentru cine poate contribui la un Roth.

Linia de fund Indiferent de modul în care salvați pentru pensie, profitați de timpul între 15 aprilie și 2016, pentru a adăuga ouălui dvs. de cuib. Veți fi bucuroși când ați ajuns la pensie.