Mișcarea emergentă spre "robo-consilierii" bazată pe software va avea un impact puternic, deoarece Charles Schwab & Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) lansează propria versiune a serviciului de consultanță financiară low-cost și cu servicii reduse

Portofoliile inteligente Schwab oferind o versiune cu eticheta albă consultanților de investiții înregistrați pentru revânzare, spune Schwab. Compania spune că nu va percepe taxe pentru utilizarea consultantului de software, ci va face bani de vânzare cu fonduri tranzacționate prin schimbare pe care le recomandă software-ul

"Schwab Intelligent Portofoliile sunt concepute astfel încât să răspundă unei cereri crescânde de consultanță investițională accesibilă, obiectivă, sofisticată și convenabilă ", a declarat președintele și CEO-ul Schwab Walt Bettinger într-o declarație. În timp ce [ei] vor fi foarte accesibili, o experiență simplificată a clientului cu o construcție de portofolii extrem de sofisticată o face adecvată o gamă largă de investitori, de la cei care au început doar la cei care au acumulat mai multă avere, dar preferă o abordare bazată pe tehnologie pentru a investi. „

Cu investiții de doar 5 000 de dolari, investitorii vor putea deschide conturi de încredere individuale, comune, IRA și revocabile, care oferă portofolii automatizate bazate pe tehnologie și o experiență modernă, simplificată a clientului, concepută pentru ușurință și eficiență.

Un spațiu aglomerat

Domeniul robo-consilier a fost pionierat de companii precum Betterment, Capitalul personal și Wealthfront, care au strâns 275 milioane de dolari în capital de risc, potrivit TechCrunch. com. Wealthfront este cel mai mare și cel mai bine finanțat, având o sumă de 129 USD. 5 milioane de investitori, printre care și Index Ventures, o firmă cea mai cunoscută pentru investițiile în Facebook, Dropbox și Etsy. Capitalul personal este condus de fostul CEO al Intuit, Bill Harris, și a ridicat 104 dolari. 3 milioane.

Produsele sunt concepute pentru a determina preferințele de risc ale unui individ dintr-o serie foarte scurtă de întrebări adresate online și să recomande coșuri standardizate de ETF-uri financiare bazate pe răspunsuri, într-un proces care poate fi finalizat câteva minute. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum Consultorii pot ajuta clienții Volatilitatea stomacului

.) La Wealthfront, screening-ul inițial constă doar din patru întrebări - vârsta potențialului clientului, valoarea activelor lichide, mai interesat de construirea averii sau de conservarea capitalului și de faptul dacă clientul ar vinde, cumpăra sau deține active pe fondul unui declin al pieței de acțiuni de 10% sau mai mult. Apoi, software-ul recomandă un portofoliu de alocare a activelor format din aproximativ șase fonduri tranzacționate la bursă, selectate pentru a echilibra costurile mici cu nivelul de risc corespunzător clientului. Taxele de administrare a taxelor de administrare a robo-brokerilor începând cu 0,15 până la 0,35% din activele clientului în fiecare an.

Analiștii de la Forrester Research și MyPrivateBanking Research spun că robo-consilierii vor atrage cel mai mult investitorii tineri în așa-numita generație milenară, născută după 1980. Ideea este că noile servicii vor afecta reducerea existentă - în același timp, Schwab și alții au dereglementat brokerii cu servicii complete, după ce activitatea de brokeraj cu valori mobiliare a fost dereglementată în anii 1970, investitorii care au puțină experiență în ceea ce privește vechile modalități de a face afaceri, fiind cei care au adoptat anterior. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Planificarea Pensiilor pe Calea Mileniului

.)

Dar multe RIAs pot alege să utilizeze serviciile bazate pe roboți ca parte a propriilor lor oferte, spun analistii, conturi mai mici. "Deși robo-consilierii au început doar […], prezența lor va fi probabil cauza unor turbulențe severe pentru managerii tradiționali de avere", spune firma. "Există deja zone sensibile în care robo-consilierii au avantaje clare în atragerea clienților. Acestea includ taxe reduse, instrumente de autoevaluare atractive, înscriere rapidă și disponibilitatea pe scară largă de reechilibrare a portofoliului. Oportunitățile și pericolele prezentate de consultanții robo-manageri pentru administratorii de avere convenționali pot fi rezumate în cuvântul unic "tehnologie". "(Pentru mai multe informații, a se vedea: Consultanții financiari trebuie să caute acest grup acum

.)

-> O piață imensă, neexploatată Consultanții Robo vor avea aproximativ 14 miliarde de dolari sub administrare până la sfârșitul anului și vor crește la 255 miliarde de dolari până în 2019, a estimat MyPrivateBanking Research. Aceasta este încă o mică parte din cele 5 trilioane de dolari americane care activează societățile convenționale de gestionare a averii, potrivit raportului.

Serviciul Schwab va fi disponibil online și prin aplicații smartphone. Ca și rivalii săi de pornire, va oferi portofolii diversificate de fonduri tranzacționate la bursă, cu gestionarea portofoliului oferită de brațul de consiliere al băncii Schwab de 20 de miliarde de dolari.

Inteligent Advisors va oferi acces la aproximativ 20 de clase de active din întreaga lume, inclusiv acțiuni, obligațiuni, imobile și mărfuri. Acesta va oferi, de asemenea, conturi bancare asigurate de FDIC. Software-ul său va reechilibra automat portofoliile pentru a le menține în concordanță cu strategiile de investiții ale clienților. De asemenea, va face în mod automat tranzacții pentru a captura pierderile fiscale disponibile, fără costuri pentru clienții cu cel puțin 50 000 de dolari investiți. (Pentru mai multe, vezi:

obiceiurile de bani ale Mileniului

)

Serviciul include ajutor live de la profesioniștii din domeniul investițiilor, dacă este necesar, a spus Schwab. De ce Schwab a ales DIY

Strategia Schwab de a-și construi propriul robo-consultant diferă de rivalul său Fidelity Investments, care a colaborat cu Betterment pentru a oferi un serviciu robo-consilier.

TD Ameritrade lucrează pentru a pune la dispoziția firmelor RIA servicii și instrumente robo-consilier, a declarat purtătorul de cuvânt Joe Giannone.Compania permite RIAs să utilizeze platforma de custodie și de brokeraj Veo prin intermediul unor companii de tehnologie terță parte, a declarat

"Credem că tehnologiile robo oferă consultanților umani tradiționali o oportunitate de a oferi serviciile lor unui aranjament mai larg al investitorilor merita) ", a spus el intr-un e-mail.

Bettinger a declarat că noul robo-consultant face parte din angajamentul continuu al Schwab de a oferi consultanță de investiții de calitate unui spectru larg de investitori.

"Am văzut o creștere puternică a soluțiilor noastre tradiționale de consultanță, deoarece mai mulți investitori au căutat sfaturi de investiții profesionale și credem că vor exista întotdeauna oameni care preferă un model bazat pe relații", a spus el. "Schwab Intelligent Portfolios va face investițiile accesibile unui grup mai larg de investitori care […] preferă puterea tehnologiei de a-și îmbunătăți și simplifica viața. "(Pentru lecturi corelate, a se vedea:

Cum Consultanții financiari pot ajusta la Robo-Advisors