Vă gândiți să vă înscrieți pentru un plan Medicare Advantage? Un număr din ce în ce mai mare de seniori aleg aceste planuri de asigurare privată, care de obicei oferă costuri mai scăzute din buzunar - și uneori mai multe servicii - decât cele Medicare tradiționale. În timp ce costurile mai mici sună bine, există dezavantaje și riscuri pentru Medicare Advantage. Trebuie să știți ce sunt și cum ar putea să vă afecteze pe dumneavoastră și pe asistența dvs. medicală dacă decideți să vă înscrieți. (Pentru mai multe, vezi Medigap vs. Medicare Advantage: Care este mai bine? )

Planurile Medicare Advantage Explained

În primul rând, merită înțeleasă doar ce este un plan Medicare Advantage și cum funcționează acesta. Medicare Advantage este o alternativă la Medicare tradițională. Este administrat de asiguratori privați, nu de guvern.

Planurile Medicare Advantage sunt în mod obișnuit organizații de menținere a sănătății (HMOs) sau organizații furnizor preferate (PPOs). Ambele oferă spital și acoperire medicală (Medicare partea A și partea B). În multe cazuri, aceștia oferă de asemenea acoperire cu medicamente pe bază de prescripție medicală (Medicare Partea D), acoperire dentară și viziune și chiar apartenență la sală de gimnastică.

- Un alt motiv pentru care mulți seniori selectează un plan Advantage este că elimină nevoia de asigurare pentru Medigap (Suplimentul Medicare). Unele planuri acoperă chiar și toată sau o parte din acoperirea cu medicamente pe bază de prescripție medicală. "

În Marea Necunoscută

Cu toate acestea, după cum Henry J. Kaiser Family Foundation a remarcat într-un raport intitulat Medicare Advantage Hospital Networks: Cât de mult le variază? , există atât de multe variații în dimensiunea rețelelor spitalicești și serviciile pe care le oferă, în funcție de plan, încât întregul proces de selecție poate deveni destul de confuz. Mai rău, este posibil să nu fiți capabil chiar să vedeți diferențele dintre planuri atunci când revizuiți directoarele de plan - dintre care multe sunt depășite sau conțin informații incorecte, potrivit studiului Kaiser.

---------------------------- Studiul Kaiser a analizat 409 de planuri Medicare Advantage in 20 de judete. Dintre aceste planuri, 23% au prezentat ceea ce Kaiser a definit ca rețele largi care includea 70% sau mai mult din spitalele din județ. Aproximativ 61% dintre aceștia aveau rețele de dimensiuni medii care includea între 30% și 69% din totalul spitalelor din județ. Aproximativ 14% au caracterizat Kaiser ca rețele "înguste", cu mai puțin de 30% dintre spitale incluse, iar 2% au rețele "ultra-înguste", incluzând mai puțin de 10% spitale într-un anumit județ. Medicamentele tradiționale sunt susceptibile de a vă oferi o gamă mai largă de spitale (inclusiv facilități pe tot teritoriul Statelor Unite, nu numai în județul dvs.), dar singura modalitate de a afla sigur este să consultați spitalele pe care sperați să le utilizați.

Serviciile ar putea fi mai importante

Kaiser a constatat că, în general, dimensiunea se referă la serviciile oferite, care pot fi importante dacă aveți o afecțiune rară sau complicată.Deși unele dintre planurile cu rețele înguste au primit evaluări bune de la Centrele pentru Medicare și Medicaid Services (CMS) pentru îngrijire preventivă și servicii pentru clienți, rețelele înguste au tendința de a exclude spitalele care se specializează în tratarea condițiilor complicate. Mai exact, Kaiser a spus ca 75% dintre retelele inguste au exclus Centrul National de Cancer al Institutului de Cancer, 49% au exclus centrele medicale academice si 21% nu au inclus spitale cu programe de cancer acreditate.

Costurile pot escalada

Ce înseamnă acest lucru este că, dacă vă înscrieți într-un plan Medicare Advantage a cărui rețea de spitale nu vă tratează starea, este posibil să fie nevoit să ieșiți din rețea cu mare cheltuială personală sau, mai rău totuși, evitați tratamentul cu totul. De aceea, cunoașterea cât mai mult posibil a planului Medicare Advantage, inclusiv dimensiunea și serviciile oferite de rețeaua de spitale, este atât de importantă pentru sănătatea dumneavoastră fizică și financiară.

Îmbunătățirile sunt necesare

Kaiser concluzionează că CMS trebuie să revadă directorii furnizorilor mai frecvent decât acum, să vadă și să corecteze erorile și omisiunile. In plus, Kaiser crede CMS ar trebui sa revizuiasca cerintele Medicare Advantage si carnea de vita-le in functie de necesitati. Alte sugestii includ includerea mai ușoară a consumatorilor în compararea planurilor Medicare Advantage, care necesită toate planurile de a urma un format uniform și de a dezvolta un instrument de comparare a dimensiunii uniforme a rețelei.

La rândul său, CMS spune că îmbunătățirile sunt deja în curs de desfășurare. În 2017, de exemplu, planurile care doresc să se extindă vor trebui să prezinte întreaga rețea pentru a fi examinate de CMS.

Este pe tine

Între timp, atunci când evaluezi un plan Medicare Advantage, ar trebui să pui întrebări atunci când ceva nu este clar. De exemplu, întrebați frecvența planului pe care îl gândiți referindu-vă pacienților din rețea pentru îngrijire. Pentru ajutor suplimentar, contactați Programul de asistență medicală de stat (SHIPS) pentru statul dvs. Puteți efectua o căutare Google sau puteți folosi acest ghid la îndemână.

Linia de jos

Planurile Medicare Advantage pot fi eficiente din punct de vedere al costurilor, oferind în același timp îngrijirea de care aveți nevoie. Dacă vă gândiți la un astfel de plan, asigurați-vă că vă faceți temele și rămâneți atent pentru schimbările din CMS, ceea ce va face mai ușor compararea planurilor Medicare Advantage.

În cele din urmă, merită menționat faptul că, dacă descoperiți că planul dvs. Medicare Advantage este inadecvat, puteți trece la un alt plan Advantage sau la Medicare tradițional în perioada electorală anuală care are loc între 15 octombrie și 7 decembrie în fiecare an. Dacă vă aflați într-un plan Medicare Advantage, utilizați acel timp pentru a examina dimensiunea rețelei spitalului planului dvs. și pentru ao compara cu alte opțiuni. (Pentru mai multe informații, consultați

Modul în care opțiunile de înscriere pentru Medicare Deschis pot afecta pensionarea