Pentru lucrătorii din sectorul public, pensiile se concentrează, de obicei, atunci când vine vorba de pensionare. Planurile definite de beneficii pot fi o modalitate foarte bună de a planifica pensionarea. Dar mulți oameni au și opțiunea de a contribui la un alt tip de plan. Este posibil ca acești lucrători să nu poată contribui la un plan de 401 000 de angajați (angajat), dar ar trebui să examineze în continuare opțiunile de economii la pensie. O pensie nu garantează o pensie confortabilă.

Ambele planuri 457 și 403 (b) sunt programe voluntare. Angajații nu sunt obligați să participe și mulți dintre ei nu aleg acest lucru, deoarece aceștia sunt, de asemenea, eligibili pentru planuri de beneficii determinate.

Iată o schiță a ambelor planuri majore disponibile pentru angajații publici. ( ) Opțiunea 457

A 457 (b) este un plan care este oferit în mod obișnuit lucrătorilor de stat și local. Unul dintre cele mai mari beneficii cu un plan de 457 (b) este politica suplimentară de recuperare. Dacă sunteți în termen de trei ani de la vârsta normală de pensionare (în conformitate cu planul dvs.), puteți contribui până la 36.000 de dolari. Aceasta este o prevedere mai mare de recuperare decât chiar 401 (k) s. De asemenea, puteți pune un extra $ 6, 000 dacă aveți cel puțin 50 de ani.

Dacă lucrați încă la un loc de muncă unde aveți 457 (b), nu puteți deduce până când nu sunteți de cel puțin 70. 5 ani. Acest lucru ar putea fi dăunător dacă sperați să vă retrageți înainte și veți avea nevoie imediat de bani. Cu toate acestea, dacă nu mai lucrați acolo, puteți lua distribuțiile oricând, indiferent de vârstă.

"Poți să-ți iei banii înainte de a avea 59. 5 ani cu 457 fără penalități, spre deosebire de alte planuri de pensionare", a spus Inga Chira, de la California State University, Northridge . "Asta e mare lucru, mai ales dacă intenționez să-mi părăsesc locul de muncă în viitor. "(Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Pot să îmi scot 403 (b) și 457 în alți vânzători cu costuri reduse atunci când schimb joburile?

)

Planul 403 (b) Lowdown

A 403 (b) este de obicei oferit angajaților non-profit și lucrătorilor guvernamentali. Contribuțiile la un 403 (b), ca un 401 (k), sunt deductibile. Puteți contribui până la 18 000 $ în 2015 și la 6 000 $ în plus dacă aveți 50 de ani sau mai mult. Aveți mai multe opțiuni de investiții și firme pe care să le alegeți într-un mod 403 (b) decât 457 (b).

"Deși un 457 poate avea și mai mulți furnizori, de obicei, alegerea furnizorilor nu este la fel de largă ca un 403 (b)", a spus Chira.

A 403 (b) se comportă de asemenea ca un 401 (k) în care puteți începe să faceți distribuții la vârsta de 59.5 ani, indiferent dacă lucrați în continuare la acea organizație sau nu.

Cum să alegeți

Dacă aveți nevoie de mai mult timp pentru a pune deoparte bani pentru pensionare, un plan de 457 (b) este cel mai bun pentru tine.Are o politică mai bună de recuperare a celor două și vă va permite să stați mai mulți bani pentru pensionare. Cu toate acestea, dacă doriți să alegeți o cantitate mai mare de opțiuni de investiții, este posibil ca un pariu 403 (b) să fie cel mai bun pariu.

Există și o a treia opțiune potențială: dacă sunteți eligibil pentru ambele planuri, puteți contribui la ambele. Asta înseamnă că poți să scoti 36.000 de dolari pe an, fără a include contribuții suplimentare dacă ești eligibil.

"Acest lucru este atrăgător în special pentru angajații care au venituri mari și încearcă să-și minimalizeze impozitele", a spus Chira.

Linia de fund

Nu vă bazați complet pe acea pensie pentru a vă asigura de pensionare. Luați-vă viitorul financiar în mâinile dvs. cu 457 sau 403 (b). Dacă aveți mai multe întrebări cu privire la planurile disponibile, contactați departamentul de resurse umane al agenției sau furnizorul dvs. de plan. Ei vor putea arunca mai multa lumina asupra situatiei tale particulare. (Pentru lecturi corelate, vezi:

403 (b) Plan: Tutorial

)