Mulțumită antreprenorilor creativi care nu se mulțumesc cu status quo-ul, serviciile bancare și cumpărăturile au parcurs un drum lung în ultimele două decenii. Generațiile mai tinere nu mai recunosc instrumentele financiare pe care părinții le-au găsit indispensabile. Internetul și smartphone-urile au dat naștere unei noi tehnologii care ne-a ușurat viața și ne-a ajutat să economisim bani. Iată cinci instrumente financiare pe care câțiva Luddiți încă se agață, dar noi nu mai avem nevoie de ceilalți.

1. O carnet de cecuri

Banca electronică a făcut ca cecurile să fie practic depășite. Puteți efectua aproape orice tranzacție financiară cu un card de credit sau de debit, un ACH sau un transfer bancar, plata on-line a facturilor, plăți mobile și sisteme de plată online și sociale precum PayPal și Venmo. Pentru cei de pe marginea de taiere, există chiar bitcoin și alte monede virtuale.

Noile metode de plată sunt mai rapide și mai sigure decât cecurile și tot mai mulți dintre noi le folosesc. În 2012, aproximativ 15% din tranzacțiile noncash au fost efectuate prin cec, potrivit Rezervei Federale, în comparație cu aproximativ 50% din tranzacțiile noncash în 2003. Acum, când oamenii utilizează cecuri, le folosesc pentru tranzacții mari, care au o medie de peste 1 USD , 400. Cardurile de debit sunt, de departe, modul nostru preferat de a plăti.

Nu aveți nevoie de cecuri pentru a oferi bani ca cadou sau pentru a vă plăti facturile. Una dintre situațiile în care ați putea folosi un cec, de fapt, este dacă plătiți în mod regulat o afacere mică care nu acceptă alte forme de plată și doriți să puteți urmări sau demonstra tranzacția (pe care o puteți " a face cu numerar). Când este vorba de o situație de urgență, banii sunt în continuare rege: Într-o întrerupere a energiei, de exemplu, firmele pot fi reticente în a accepta cecuri ca plată, deoarece nu vor putea să utilizeze sistemele lor de verificare electronică obișnuite.

Unii oameni insistă că este încă important să învățați cum să echilibrați o cec de cec, dar adevărul este că tranzacțiile electronice instantanee, software-ul bancar online și aplicațiile de finanțare personală realizează această operă mai ușor. Trebuie să știți cât de mult este disponibil în contul dvs. de verificare? Accesați pagina plăților planificate din ecranul de plată a facturilor online și vedeți ce sold va fi în săptămâna următoare, două săptămâni sau o lună după ce toate plățile planificate vor trece. Puteți utiliza aplicația smartphone a băncii dvs. pentru a vă verifica soldul după ultima achiziție de card de debit și pentru a configura alerte pentru a vă spune când soldul dvs. este scăzut. Dacă este, poți să transferi imediat fonduri dintr-un cont conectat la aceeași bancă. Și software-ul ca Monetaria sau Capitalul personal vă pot ajuta să țineți evidența tuturor cardurilor de credit și a conturilor bancare într-un singur loc, astfel încât să știți mereu ce facturi au venit, cât de mult aveți în fiecare cont și ce sold este pe fiecare card de credit.(Aflați cum se compară câteva dintre aceste servicii în BillGuard Vs. Mint Vs. SigFig Vs. Capital personal .)

2. Depozite de depozit

Înapoi în zi, ați putea depune un cec în două moduri: în persoană la bancă sau prin poștă. Ambele metode vă obligă să completați o foaie de depozit, o bucată de hârtie cu dimensiuni de verificare pe care ați completat data, numele dvs., numărul contului bancar pe care doriți să-l depuneți cecul sau cecurile și suma cecului . Operatorii de bancă nu ar accepta un cec fără o depunere de depozit. (Un alt lucru pe care nu-l pierdem: clientul fără cusur, susținând linia de la bancă, pentru că nu-și umplea banii.)

Bancomatele au început să elimine treceri de depozite. Mașinile ar putea identifica contul dvs. utilizând cardul dvs. de debit și numărul personal de identificare (PIN). Ați introdus suma cecului și ați selectat contul la care ar trebui să i se acorde credit. Nu a fost necesară nicio depunere de depozit.

Depunerea cecului de la distanță prin intermediul banilor făcuți la Internet este chiar mai puțin necesară. Astăzi, cea mai simplă modalitate de a depune un cec nu vă cere chiar să părăsiți casa. Puteți să scanați cecul vizat și să încărcați imaginea în banca dvs. online sau să utilizați telefonul smartphone pentru a face o fotografie cu cecul și să îl transmiți instituției dvs. financiare prin intermediul aplicației sale de telecomunicații mobile. (Aflați mai multe în Care sunt cele mai bune aplicații bancare mobile și Viitorul mobilului bancar .)

3. Calculatoare portabile

Vă amintiți când calculatoarele ar putea adăuga, scade, înmulți și împărți? Când au fost atât de scumpe întregul departament la serviciu a avut doar unul pe care toată lumea le-a împărtășit? Ce zici de acele calculatoare electronice cu energie solară care nu funcționau în lumină slabă? Din fericire, nu mai trebuie să mai depindem de acestea. Între software-ul de calcul tabelar de pe computer sau de pe tabletă, software-ul pentru calculator de pe telefonul smartphone și calculatoarele online pentru totul, de la ieșirea din datorii la estimarea plăților ipotecare, când a fost ultima dată când ai folosit un calculator stand-alone cu handheld? Liceu? Poate clasa de matematică colegiu?

Software-ul de astăzi al calculatorului face posibilă efectuarea în câteva secunde a calculelor financiare complexe care au luat pentru totdeauna calculatoarele electronice portabile. Precizia sa îmbunătățit și ea; calculatoarele vă permit să vedeți mai ușor orice greșeală. Nevoia de memorare a formulelor complexe aproape că a dispărut. În timp ce conturile de contabilitate și de contabilitate ar putea să memoreze formulele de calcul tabelar pe care le utilizează în mod regulat, restul dintre noi putem să obținem ecuațiile Google, deoarece avem nevoie de ele. Și când sunteți la magazin alimentar și nu sunteți sigur care este o afacere mai bună - cutia mică de Lucky Charms care este în vânzare sau caseta de mărimea familiei care nu este - puteți să vă bațiți smartphone-ul, să împartă prețul cu numărul de uncii din cutie și pentru a vedea ce opțiune oferă cea mai bună valoare - fără a arăta ca un dweeb.

4. Cecuri de călătorie

Unul dintre primii pași ai unei călătorii în străinătate a fost de a intra în legătură cu săptămânile American Express în avans pentru a cumpăra cecuri de călătorie (sau cecuri, așa cum le numește.) Dacă sunteți un mileniu sau Gen Zer, nu aveți nicio idee despre ce vorbim. Aceste buzunare de hârtie au fost cele mai sigure și mai bune modalități de a vă purta banii într-o țară străină. Unele instituții le-ar accepta ca plăți și băncile le-ar schimba pentru moneda locală dacă aveați nevoie de bani. Cecurile de călătorie au fost mai sigure decât numerarul, deoarece numerele lor de serie unice au însemnat că ar putea fi urmărite și înlocuite dacă au fost pierdute sau furate. Dar dacă totuși aveați cecuri rămase când v-ați întors în state, trebuia să faceți pasul suplimentar de a le întoarce înapoi în numerar sau de a le depune în contul dvs. bancar, ceea ce ar putea implica o altă taxă.

În ultimul deceniu, nu au fost necesare controale de călătorie. ATM-urile sunt predominante în străinătate și au tendința de a oferi cele mai bune rate de schimb. Unii nu achită taxele, datorită relațiilor dintre băncile străine și cele interne. Este ușor să faceți retrageri în timpul călătoriei dvs. și să transformați soldul contului dvs. bancar acasă în numerar local. Cardurile de credit au devenit mult mai ușor de utilizat în străinătate. Ele oferă, de asemenea, rate de schimb excelente, în special în comparație cu schimbul de dolari americani într-o bancă străină sau de obținere a flăcării la un chioșc de schimb valutar. Este posibil chiar să obțineți un card de credit care să nu vă perceapă taxe de tranzacție străine. În plus, controalele călătorilor nu sunt la fel de largi acceptate ca odinioară. (Pentru citirea aferentă, a se vedea Călătorie inteligentă prin planificare Cum veți plăti .)

5. Monede

Inflația a redus atât de mult valoarea monedelor, încât nu mai putem opri schimbarea de schimb pe care o găsim la fața locului, iar orice schimbare a monedei pe care o primim atunci când plătim numerar merge direct în borcanul de vârf. Unii dintre noi păstrează borcanele de monezi la domiciliu pentru a ne colecta schimbarea, dar cât de des scoatem monedele pentru a face achiziții? Când bara de monede este plină, luăm-o la cea mai apropiată mașină Coinstar pentru a o comercializa pentru un card cadou Amazon.

Monedele au fost folosite în mod special pentru cumpărăturile automatelor. Cititorii de levier finic de multe ori nu funcționau decât pe notele pur și simplu; dacă doriți o sifon sau o pungă de jetoane, o mână de sferturi a fost cel mai bun pariu. De asemenea, erau necesare monede dacă vroiai să parcați o parte mai veche, dar foarte traficată din oraș, unde nu existau locuri de parcare, doar parcare stradală. Acum, ambele automate și parcarea acceptă în general carduri de credit.

Linia de fund

Inovarea tehnologică a înlocuit ceea ce mi sa părut o dată ca instrumente financiare indispensabile cu alternative superioare. Zece ani de acum, probabil că ne vom întreba de ce am purtat vreodată buzunarele din spate ale blugilor noștri, purtând un portofel plin cu carduri de plastic.