Stabilirea în calitate de consilier financiar necesită timp, talent și mult efort. A te trage de la compania la care lucrezi este foarte ușor și se poate întâmpla chiar în ciuda celor mai bune intenții în anumite circumstanțe. Dar există anumite lucruri pe care le puteți face, ceea ce vă va face să vă arătați la ușă foarte repede la majoritatea firmelor, mai ales dacă știți că încălcați regulile atunci când le faceți. Această listă a "no-no" nu este în nici un caz cuprinzătoare, dar conține multe dintre infracțiunile comune care pot determina brokerii și planificatorii să-și piardă locurile de muncă.

Infracțiuni comune

• Plasarea de tranzacții neautorizate - Să presupunem că aveți o bună relație de lucru cu un client și că o altă oportunitate de investiții o aduce peste birou. Mai bine ar trebui să vă asigurați că aveți autorizație legală susținută de documentele semnate în mod corespunzător, care vă oferă autoritate de tranzacționare discreționară înainte de a plasa banii acelui client în ea fără a vorbi cu el sau primul. Dacă nu, atunci clientul nu numai că nu te poate "cunoaște" în comerț, dar poate și să-ți dea în judecată și, probabil, și brokerul sau angajatorul. Orice dezacord material sau problemă care rezultă din acest lucru vă poate lăsa cu ușurință ieșită dintr-un loc de muncă. Aflați o lecție de la Bud Fox, brokerul ambițios tânăr jucat de Charlie Sheen în filmul Wall Street . Dacă devii interesat de informații autoritare despre o companie înainte de a face publicul, atunci orice tranzacții pe care le plasați fie pentru dvs., fie pentru clienții dvs. pentru a profita de aceste cunoștințe vor fi probabil văzute de autoritățile de reglementare și nepermise. Și dacă profiturile tale sunt substanțiale, atunci vei fi norocos dacă îți pierzi slujba. De asemenea, ați putea să vă pierdeți licența de valori mobiliare și chiar să o luați în închisoare, în funcție de circumstanțe. Comisiile de compensare -
• Promite-ți clienților tăi o reducere a comisioanelor pentru a le atrage să plaseze un comerț este interzis atât de către asiguratori cât și de autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare. Acest lucru poate părea ca una dintre regulile mai atrăgătoare de rupt, deoarece puteți încerca să păstrați acest lucru "doar între" dvs. și clienții dvs., ca un tip de acord secret de gentleman. Dar, mai devreme sau mai târziu, persoana gresită va descoperi ce se întâmplă și veți ajunge în apă fierbinte. Nu merită riscul. (Mai mult, vezi: Șase lucruri rău consultanți financiari
• .) Închiderea conturilor clienților dvs. - Aceasta poate fi o adevărată ispită atunci când afacerea a fost lentă și trebuie să obțineți niște comisioane sau taxe pe tablă pentru luna. Dar aceasta este o pantă alunecoasă, care vă va induce în mod inevitabil probleme. Deplasarea clienților în și din stocuri sau fonduri doar în scopul generării unei comisioane va răni clienții și va fi în atenția departamentului de conformitate.Trebuie întotdeauna să vă puteți justifica acțiunile pentru fiecare comerț pe care îl plasați și toate tranzacțiile trebuie să se potrivească obiectivului investițional al clientului și toleranței la risc. Încălcarea datoriei dvs. fiduciară -
• Dacă sunteți un practician certificat de planificator financiar, un consultant de investiții înregistrat sau dacă gestionați fonduri de pensii sau conturi în orice calitate, atunci legea prevede că trebuie să respectați un standard fiduciar de conduită. Aceasta înseamnă că trebuie să acționați necondiționat în interesul clientului în orice moment și în orice situație. Prin urmare, trebuie să dezvăluiți eventualele conflicte de interese pe care le aveți pentru clienții dvs., cum ar fi dacă primiți beneficii sau alte beneficii, arătându-le o investiție peste o altă alegere. Nerespectarea acestui standard în orice sens tangibil vă poate scoate rapid pe stradă, deoarece aderarea la acesta este unul dintre promisiunile emblematice pe care multe firme le fac clienților. (Mai mult, vezi: Ce trebuie să știți despre standardul fiduciar
• .) Manipularea pieței - Aceasta este una dintre modalitățile mai evidente prin care brokerii și planificatorii se pot concedia. Dacă încercați să manipulați prețul unui stoc sau al unei alte garanții, pentru a atrage investitorii să-l cumpere sau să-l vândă, atunci departamentul dvs. de conformitate sau supraveghetorul (sau, mai probabil, ambele) va coborî pe tine ca un ciocan când vor descoperi ce- repet. Aceasta este o încălcare gravă a legii privind valorile mobiliare și poate duce cu ușurință la probleme juridice în afara încetării. Efectuați acțiuni pe care nu sunteți autorizat să le faceți -
• Dacă nu aveți o licență de valori mobiliare sau Licență pentru seria 65, atunci nu aveți nicio afacere care să ofere tranzacții de orice fel pentru clienți, fie personal, fie prin telefon. Nu este posibil să apăsați doar câteva butoane pe un computer pentru persoana care de obicei face acest lucru pentru comoditate. Aceasta este o încălcare gravă a legii. Același lucru este valabil pentru tranzacțiile de asigurări și anuități. Dacă nu sunteți licențiat în statul în care faceți afaceri, atunci contractul sau politica pot fi anulate și puteți ieși pe stradă și la sfârșitul procesului de pierdere și sancțiuni penale. ( 5 Tricks the Worst Financial Advisors Share
• .) Plasarea tranzacțiilor eronate - Dacă faceți în mod constant erori atunci când efectuați tranzacții pentru clienți, atunci probabil că nu veți mai fi angajați pentru foarte mult timp. Eroarele de comandă pot fi foarte costisitoare și vor fi adesea taxate de persoana care le-a comis. Încălcarea legii -
• Dacă credeți că ceea ce faceți în viața dvs. privată nu are legătură cu slujba dvs., gândiți-vă din nou. Dacă sunteți condamnat pentru orice altceva decât încălcări minore ale traficului, riscați să pierdeți licența sau acreditările dvs. și poate fi necesar ca infracțiunea dvs. să fie înregistrată pe înregistrarea dvs. permanentă. Infracțiunile mai grave, cum ar fi obținerea unui DUI, vă pot face să fiți concediați în orice caz.
• Linia de fund Există multe lucruri pe care le puteți face pentru a vă concedia în calitate de consilier financiar. Unele reguli sunt mai ușor și mai tentante decât altele, dar toate pot produce aceleași rezultate - că nu mai aveți un loc de muncă.(Pentru mai multe informații, a se vedea:

cei 5 cei mai grabi scamatori financiari din toate timpurile

.