Nimănui nu-i place să tragă pe cineva, indiferent dacă este un angajat sau o persoană care ți-a furnizat un serviciu. A face acest lucru poate fi o situație incomodă și poate duce la unele sentimente și schimburi neplăcute.

Cu toate acestea, uneori trebuie făcută. Nimeni nu vrea sau ar trebui să plătească pentru servicii proaste și nimeni nu vrea să simtă că își pierde banii pentru un produs sau un serviciu compromis sau sărac. Aceleași reguli se aplică în cazul angajării și încredințării unui consilier financiar.

Să recunoaștem. Unii consultanți financiari nu sunt atât de buni. Este posibil ca aceștia să nu acorde suficientă atenție nevoilor clienților, pot da sfaturi proaste sau pot să nu-și pună mai întâi interesele clienților. Toate aceste scenarii ar putea constitui temei pentru aruncarea unui consilier. Adevărul este că clienții merită să obțină cele mai bune servicii pentru banii lor și ar trebui să fie tratați corect și cu respect. Dacă un client este îngrijorat de faptul că nu primește cele mai bune sfaturi, ar fi înțelept să se gândească la trecerea la un nou expert financiar. (Pentru mai multe informații, consultați: 6 Things Bad Financial Advisors Do. )

Iată câteva motive comune pentru care unii consultanți financiari ajung să primească boot-ul.

Nu întreabă destul de multe întrebări

Clienții întreabă de multe ori consilierii lor multe întrebări și se așteaptă să li se dea răspunsuri complete. Un consultant înțelept va lua timpul necesar pentru a-și învăța clienții cu privire la situațiile de intrare și ieșire din orice produs de investiții pe care este interesat să-l cunoască, fie că este vorba de fonduri mutuale sau de ETF-uri, fie ca răspuns la orice întrebări pe care clientul le poate avea despre investirea în sau planul ei de 401 (k) sau IRA.

Dar ceea ce este la fel de important este ca consilierul să ceară clientului întrebări, astfel încât el sau ea să poată face un plan specific pentru viitorul clientului. Mulți clienți pentru prima dată nu cunosc întrebările potrivite pentru a întreba sau ce să spună consultantului despre situația lor financiară actuală. Astfel, responsabilitatea ar trebui să fie pe consilierul pentru a descoperi informații și fapte despre viața și portofoliul clientului, care ar putea fi relevante pentru planificarea financiară.

Unele domenii cheie pe care consilierii ar trebui să se concentreze în linia lor de întrebare este dacă clientul are sau nu o mulțime de datorii card de credit, în cazul în care au economii, și dacă au sau nu au finalizat o voință. Odată ce clientul începe să vorbească, întrebările suplimentare ar trebui să explice, oferind o înțelegere mai profundă a nevoilor clientului. Este, de asemenea, o idee bună să stabiliți o revizuire anuală a portofoliului unui client, astfel încât să puteți evalua împreună modul în care fac investițiile și unde clientul dorește să meargă cu planificarea financiară. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

De ce ar trebui să se lase Timpul de piață la profesioniști. ) Structura taxelor nu este clară

Consultanții financiari sunt plătiți în mai multe moduri, dar cei mai mulți folosesc fie o structură bazată pe taxe, fie o taxă. Comisionarii pe bază de comision câștigă un comision pentru vânzarea de acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. De asemenea, aceștia pot percepe o taxă pe baza procentului de active administrate (AUM) pe care clientul le deține. Cu toate acestea, consilierii care plătesc doar comisionul pot să perceapă o taxă orară sau o taxă de reținere anticipată sau, din nou, să perceapă o taxă bazată pe un procent din AUM al clientului. (

Ceea ce este important în toate acestea este faptul că consilierul explică în mod clar clienților cum le va taxa și exact ce tip de structură pe care o folosesc. Consilierul trebuie să se asigure că răspunsul este clar și că clientul înțelege pe deplin cum funcționează lucrurile. În caz contrar, există loc de confuzie și surprize atunci când vine ziua de plată. Dacă un client simte că consilierul său nu era în avans în ceea ce privește taxele, ar putea să caute un alt consilier care să fie. Nu sunt acolo cand este nevoie

Clientii doresc sa simta ca consultantul lor financiar este disponibil si accesibil pentru ei atunci cand au nevoie sa discute o problema sau sa puna o intrebare. Ei vor să știe că cineva va răspunde la telefon atunci când sună sau că mesajul lor va fi returnat în timp util, de preferință în 24 de ore. Dacă un consultant va fi indisponibil, el sau ea ar trebui să se asigure că un asistent va fi în jurul pentru a lua orice mesaje care vin sau pentru a răspunde la orice întrebări generale. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Plusses of Second Opinions pentru clientii consilierii financiari.

) Consultantul ar trebui sa implementeze un plan de back-up pentru cand va fi in vacanta sau sa fie de neatins. Dacă un client dorește să facă schimbări în contul său într-o anumită zi, ar trebui să existe o modalitate de a face acest lucru, chiar dacă consilierul nu este în preajmă. (

Linia de fund Nu există nici un motiv pentru un client să rămână cu un consilier financiar care nu satisface nevoile lui. Consilierii ar trebui să contacteze clienții pentru a se asigura că oferă cele mai bune servicii posibile, răspunzând la toate întrebările și concentrându-se pe obiectivele clienților și pe nevoile financiare complete. (Pentru lectură corelată, vezi:

Top Retragerea Hack, începeți cu o schimbare a stilului de viață

)