Este posibil să nu realizați acest lucru, dar dacă închiriați o casă sau un apartament, unele agenții de credit numără istoricul plăților de închiriere în calculele scorului de credit.

Acest lucru nu a fost întotdeauna cazul și reprezintă o schimbare uriașă a datelor care se referă la scorurile de credit personale ale celor aproape 95 de milioane de chiriași din S.U.A. identificați de Consiliul Național al Locuințelor Multifamiliale (aproximativ 35% din toate gospodăriile din S.U.A.). Anterior, proprietarii și companiile de administrare a proprietății au furnizat date negative privind plățile de închiriere agențiilor de rating de credit. Dar, deoarece nu plăteau plăți de chirie plătite, aceste plăți nu erau conectate la calculele scorurilor de credit, iar aceste plăți nu stimuleau scorul dvs. de credit.

De exemplu, experianul de evaluare a creditului Experian a început să includă istoricul plăților de închiriere pozitive în ratingul său pentru scoruri de credit în 2010. TransUnion calculează, de asemenea, plățile pozitive de închiriere în calculele sale de credit (căutați-l sub "cheltuieli tradeline" raportul dvs. de credit.)

Acesta ar putea fi un schimbător de jocuri pentru consumatori, în special pentru tinerii din anii '20, care încep să construiască un profil de credit bun. Anterior, o astfel de opțiune nu era disponibilă, astfel încât istoricul unui chiriaș de închiriere pozitiv nu ar contribui la îmbunătățirea ratingului de credit.

Ce ar trebui să știți despre modul în care plățile dvs. de chirie vă afectează scorul dvs. de credit - și ce puteți face pentru a utiliza un bun istoric de plată pentru ao maximiza?

Cunoașteți scorul

Experian include date pozitive de închiriere-plată în rapoartele sale de credit prin divizia Experian RentBureau. Acest lucru permite consumatorilor să stabilească sau să construiască o istorie de credit prin plăți în timp util de închiriere, spune Emily Christiansen, directorul RentBureau al Experian. "Informațiile de plată convenite cu plata plătită în chirie sunt incluse ca o tradelină în raportul de credit al unui expert al unui consumator și pot fi încorporate în anumite scoruri de credit, cum ar fi Scorul PLUS VantageScore și Experian. „

Adăugarea datelor de plată a plăților de închiriere pozitive în rapoartele de credit Experian poate fi un beneficiu extraordinar pentru toți cei care închiriează, în special consumatorii fără numerar activi pe bază de numerar, adaugă Christiansen.

Fii sigur că numără plățile în chirie

Nu toți proprietarii raportează datele de plată către agențiile de credit, deci este mai bine să verifici dacă ești al tău. "Dacă consumatorii în prezent închiriază sau au în vedere închirierea, ar trebui să ceară companiei lor de administrare a proprietății dacă raportează datele de plată a chiriilor către Experian RentBureau", spune Christiansen. "În cazul în care o societate de administrare a proprietății raportează date istorice, datele istorice privind plățile de închiriere pozitive pot fi incluse în rapoartele de credite de consum Experian. "

Ea adaugă că, în cazul în care chiriașii închiria de la un proprietar individual sau o companie de administrare a proprietății care nu raportează date, aceștia se pot înscrie printr-un serviciu de plată în chirie care lucrează cu Experian RentBureau."Aceste servicii permit plata electronică a chiriei și permite consumatorilor să opteze pentru a raporta datele de plată a chiriilor către Experian", a adăugat Christiansen

Folosind chiria pentru a construi istoria dvs.

Potrivit lui John Heath, director al legii Lexington Law , o firmă juridică la nivel național care se specializează în a ajuta consumatorii cu probleme legate de credit și datorie, nu există nici un secret despre modul în care plățile de închiriere pot construi credite. Doar efectuați plățile la timp, de fiecare dată. Agențiile care urmăresc chiriile acordă atenție istoriei dvs., spune Heath. "Acest lucru poate fi un lucru foarte bun dacă aveți un istoric pozitiv al plăților de închiriere, deoarece acesta poate menține sau ajuta la creșterea scorului dvs. de credit", notează el.

"Cel mai important lucru pe care un chiriaș le poate face pentru a-și îmbunătăți scorul este să-și plătească chiria în timp util", explică Heath. "Dar dacă chiriașul își întârzie chiria (pentru o perioadă de 30 de zile sau mai mult) din orice motiv (inclusiv din motive legitime, și anume reținerea chiriei, deoarece închirierea nu are apă sau căldură), ar putea duce la o reducere a creditului chiriașului scor. "

Cât de multe plăți de chirie influențează creditul dvs.

Impactul plăților de închiriere depinde de situația dvs., explică Heath. "Aproximativ 35% din scorul dvs. de credit se bazează pe istoricul plăților dvs.", spune el. "Dacă istoricul dvs. de închiriere reprezintă o mare parte din istoricul plăților dvs., acesta poate avea un efect semnificativ asupra scorului dvs. de credit. În schimb, dacă plata dvs. de închiriere reprezintă o parte mai mică din istoricul plăților, va avea un impact mai redus asupra scorului dvs. de credit. "

Heath constată că vizibilitatea creditului pentru chirie afectează chiriasii pe care chiriașii le-au avut istoric asupra proprietarilor care nu și-au menținut proprietatea. Dispozitivele sparte, infestările cu insecte sau serviciile proaste de îndepărtare a zăpezii ar putea face chiriașii să rețină plata până când problema va fi rezolvată. Dacă un chiriaș retine chiria acum - și acea informație este transmisă unui TransUnion sau Experian - acel chiriaș ar putea fi penalizat cu un scor mai mic de credit.

Dacă vi se întâmplă acest lucru, asigurați-vă că ați documentat problema și de ce ați refuzat chiria până când situația a fost corectată. Trimiteți informațiile în scris agențiilor de rating de credit, în special Experian și TransUnion, astfel încât acestea să apară în raportul dvs. de credit. Acolo, creditorii pot vedea explicația dvs. și o pot documenta atunci când fac decizii de credit și de creditare.

Linia de fund

Cu plățile lunare de închiriere un element principal în unele scoruri de credit, chiriașii ar trebui să ia măsuri pentru a utiliza aceste cheltuieli pentru a construi un scor mai puternic de credit.