Când vine vorba de scorul dvs. de credit, trebuie să păstrați scorul. La urma urmei, creditorii cu siguranță vor. Dacă aveți nevoie să faceți o achiziție majoră ca o casă sau o mașină, cotele sunt că va trebui să obțineți un credit ipotecar sau să luați un împrumut de mașină. Creditorii vor examina scorul dvs. de credit pentru a determina cât de valoroase sunteți: dacă scorul dvs. de credit este prea mic, probabil că veți fi respins pentru acel împrumut.

Ce este un Scor de Credit?

Un scor de credit indică în mod esențial cât de bun ați fost de a vă rambursa împrumuturile existente și de a vă gestiona datoria. Fair Isaac Corp. a dezvoltat cel mai comun scor de credit FICO, care este utilizat de cele trei birouri de credit majore: Equifax, TransUnion și Experian. Scorurile FICO pot varia teoretic de oriunde de la 250 la 900, dar, în scopuri practice, au tendința de a varia de la 300 la 850. Practic, cu cât este mai mare scorul dvs., cu atât mai valoroase veți avea creditorii. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce este raportul privind un credit de consum? )

-

Credite de consum

Există momente când trebuie să faceți o achiziție pe care nu o puteți finanța pe deplin, fie că este vorba de o renovare majoră a casei sau de o mașină nouă. Atunci când aveți nevoie să obțineți un împrumut de consum, scorul dvs. de credit va juca un rol imens în a) dacă un creditor va fi de acord să vă ofere finanțarea și b) tipul de finanțare disponibilă. De exemplu, cu cât este mai mare scorul dvs. de credit, cu atât mai mare este capacitatea dvs. de a negocia cu un împrumutător pentru o rată a dobânzii mai scăzută la creditul dvs. ipotecar sau auto. Astfel, un debitor cu un scor de credit favorabil ar putea obține beneficii de economii de mii de dolari prin reducerea ratei dobânzii mai puțin oneroase.

Locuințe

Un bun punctaj de credit nu este important doar pentru cumpărarea de case. Chiar dacă plănuiți să închiriați o casă sau un apartament, trebuie să vă așteptați ca potențialul dvs. proprietar să caute scorul dvs. pentru a determina dacă veți fi un pariu bun în calitate de chiriaș. Un scor sub medie ar putea determina proprietarul să determine că nu puteți avea încredere în efectuarea plăților lunare, deci nu merită riscul. (999)> Ocuparea forței de muncă Un număr tot mai mare de angajatori vor examina rapoartele potențiale de angajare a angajaților ca parte a procesului de interviu pentru angajare, argumentând că un raport de credit oferă un instantaneu bun al capacității unui angajat de a ține pasul cu angajamentele. Acestea fiind spuse, angajatorii care se angajează în această practică trebuie să obțină permisiunea dvs. pentru a accesa raportul dvs. de credit.

Într-o industrie precum serviciile financiare, unde angajații se ocupă de conturile de bani sau au acces la informații financiare sensibile, angajatorii folosesc adesea un raport de credit pentru a obține un sentiment al integrității financiare a unui potențial angajat. (Vezi:

De ce creditul rău este rău pentru carierele financiare

.) Nu este vorba doar de finanțe. Orice industrie ale cărei angajați au acces la informații sensibile, cum ar fi contractarea în domeniul apărării și fabricarea produselor chimice, va considera probabil un raport de credit al unui potențial angajat ca furnizând informații critice cu privire la caracterul lor. Rețineți că, în timp ce un raport de credit pentru ocuparea forței de muncă se bazează pe activitatea de credit și istoricul dvs. (aceiași factori care ajung în scorul dvs. de credit), birourile de credit nu oferă angajatorilor scorul dvs. numeric real. Deci, dacă reușiți să gestionați mai bine factorii care influențează istoricul dvs. de credit, cum ar fi păstrarea plăților și plata datoriilor, puteți contribui la reducerea șanselor de a fi examinate de potențialii angajatori. Obținerea unui Scor mai mare de credit

Cea mai mare parte a scorului de credit FICO, 35%, se bazează pe istoricul plăților. Acest lucru evaluează dacă ați plătit facturile la timp în trecut. Un alt procent de 30% din scor reflectă sumele pe care le datorezi conturilor de credit existente. Deci, dacă ați consumat un procent mare din liniile de credit disponibile în prezent, acest lucru ar putea reduce scorul dvs. și creditorii să creadă că ați luat prea mult datorie și ați putea pierde o plată în viitor.

O altă importanță importantă este durata istoriei dvs. de credit. Dacă ați folosit conturile de credit pentru o perioadă lungă de timp și v-ați tratat responsabil, această intrare (care reprezintă 15% din scorul dvs. FICO) va crește probabil scorul dvs. Ironia este că cineva care nu a folosit niciodată creditul este astfel penalizat pentru lipsa datoriilor fără viață. Soiul este un alt factor. Combinația dintre conturile de credit pe care le aveți în prezent - cum ar fi conturile de retail, conturile cărților de credit și creditele ipotecare - reprezintă încă 10% din scorul dvs. FICO. Cu cât mai multă varietate, cu atât mai bine, deși această intrare este mai puțin importantă dacă aveți o istorie lungă de creditare. Și ultimele 10% din scorul dvs. FICO se referă la cât de proaspete sunt datoria dumneavoastră. Dacă ați deschis multe conturi noi într-o perioadă scurtă de timp, acest lucru ar putea afecta scorul dvs.

Linia de fund

Scorul dvs. de credit este un număr esențial pe care trebuie să îl cunoașteți înainte de a cumpăra o mașină, de a aplica pentru un loc de muncă sau de a obține un apartament. Dacă ți-ai gestionat în mod responsabil creditul și ți-ai plătit facturile la timp, scorul tău va fi probabil pozitiv. Pe de altă parte, un scor scăzut se poate dovedi a fi o povară gravă care afectează multe aspecte ale vieții tale. Trebuie să știți dacă aveți un scor scăzut, astfel încât să puteți lucra la ridicarea numărului.