Dacă aveți de gând să construiți un portofoliu de investiții de la zero, există puține companii care oferă instrumente mai bune, resurse și produse de investiții cu costuri reduse decât Vanguard. Vanguard este unul dintre cei mai mari furnizori de fonduri mutuale și ETF din lume și se ocupă în primul rând de investitorii care doresc să obțină o diversificare optimă a portofoliului la cel mai mic cost posibil. Cu mai mult de 200 de fonduri, nu există un profil de investiții Vanguard nu se poate potrivi. Tot ce este nevoie este că aveți o înțelegere clară a profilului dvs. de investiții, iar Vanguard vă va ajuta cu restul.

Proiectarea portofoliului dvs.

Înainte de a vă putea proiecta portofoliul de investiții, trebuie să aveți o înțelegere clară a necesităților dvs. de investiții, a obiectivelor și a toleranței la risc. Acest lucru vă permite să restrângeți numărul mare de opțiuni de investiții la cele care se potrivesc cel mai bine profilului dvs. de investiții. Instrumentele online ale Vanguard vă pot ajuta în acest proces cu răspunsurile la o serie de întrebări cu privire la obiectivele dvs. de investiții și stilul investițional. Vanguard compilează apoi răspunsurile dvs. și produce un portofoliu recomandat de fonduri index, inclusiv un mix de alocare a activelor. Dacă sunteți de acord cu recomandarea, puteți cumpăra portofoliul. Sau, dacă aveți idei proprii pentru diversificarea portofoliului dvs., puteți utiliza funcția de căutare Vanguard pentru a găsi fonduri pe baza unor criterii de căutare, cum ar fi profilul de risc, fondurile active sau index și clasa de active.

Un portofoliu recomandat pentru un investitor mai tânăr, cu o toleranță moderată la risc, ar putea arăta ca alocarea următoare.

Vanguard Total Indexul pieței de acțiuni (VTSMX) - Alocarea de 42%

Fondul Vanguard Total Stock Market cuprinde randamentele întregii piețe de acțiuni din SUA, inclusiv circa 3, 800 mari, medii și mici stocurile. Deoarece este dominată de acțiuni cu capital mare, fondul se abate rareori de la indicatorul S & P 500 cu mai mult de un punct procentual. Cu toate acestea, expunerea sa la acțiuni mici și mijlocii a permis acesteia să depășească performanța S & P 500 cu mai mult de jumătate de punct procentual în fiecare din ultimii 10 ani. Raportul său de cheltuieli este extrem de scăzut la 0,01% pentru investițiile sub 10 000 $.

Indicele global al acțiunilor Vanguard (VGTSX) - 28% Alocare

Fondul Vanguard Total International Stock Index adaugă potențialul de creștere pentru acele perioade în care stocurile străine depășesc stocurile din S.U.A. Fondul urmărește indexul de investiții al MSCI All Country World, care cuprinde aproape 6 000 de acțiuni din mai mult de 43 de țări dezvoltate și emergente. Raportul său de cheltuieli este de doar 0,19%.

Indicele pieței obligațiunilor globale (VBMFX) - Alocarea de 21%

Întrucât obligațiunile nu se corelează, în general, cu mișcările stocurilor, ele tind să stabilizeze întoarcerea portofoliului în timp.Cât de mult alocați față de obligațiuni față de stocuri ar trebui să se bazeze pe toleranța dvs. la volatilitate. Fondul Vanguard Total Index al pieței obligațiunilor oferă o expunere largă la obligațiunile corporative de gradul de investiții, precum și obligațiunile guvernamentale ale Statelor Unite ale căror scadențe variază. Are un raport de cheltuieli scăzut de 0,2%.

Vanguard Total Indexul Bondelor Internaționale (VTIBX) - alocare de 9%

Din același motiv că este important să existe expunere la acțiuni străine, este la fel de important să existe o anumită expunere la obligațiuni străine. Indicele Vanguard Total Bond International este investit în aproape 4 000 de exploatații diferite, cu cea mai mare expunere în țările europene dezvoltate. Pentru a spori randamentul, se menține și o anumită expunere la țările emergente. Fondul a fost înființat în 2013, astfel încât acesta nu și-a dezvoltat încă un record. Raportul său de cheltuieli este de doar 0,14%.

Portofoliu recomandat de eșantion

Acest portofoliu simplu, ieftin ar trebui să servească un investitor bine în timp. Cu Vanguard, este ușor să vă optimizați portofoliul pentru a se potrivi cu orice schimbare în stilul investițional sau toleranța la risc. De exemplu, dacă același investitor dorește să devină puțin mai agresiv, el poate aloca o parte din portofoliul său de acțiuni la fondul Vanguard Small-Cap Index.

Fonduri index sau ETF-uri?

Când proiectați portofoliul dvs. utilizând instrumentul de alocare online al Vanguard, vi se solicită să utilizați fonduri index sau fonduri tranzacționate prin schimburi (ETF). Pe care alegeți este pur și simplu o chestiune de preferință, deoarece ambele oferă acces cu costuri reduse la indicii de piață cheie. Acestea sunt ambele gestionate pasiv, dar ETF-urile tind să fie mai mici. Pentru fiecare dintre fondurile index din portofoliul recomandat, există un ETF echivalent și nu este absolut nimic în neregulă cu amestecarea atât în ​​portofoliul dvs.